app.icici-pru-gift-long-term-calculator.title

ഐസിഐസിഐ പ്രൂ ഗിഫ്റ്റ് ലോംഗ് ടേം കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru GIFT Long Term ദീർഘകാല ഇൻകം ചക്രവാളത്തിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാനാണ്. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിന് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, ഒരു ഓപ്ഷണൽ ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് കാത്തിരിക്കുന്നു, തുടർന്ന് 40 വർഷം വരെ നീളുന്ന ഇൻകം പിരീഡിന്റെ ഓരോ വർഷവും ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ലഭിക്കുന്നു - ഇത് പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു, ULIP പോലെയല്ലാതെ മാർക്കറ്റ് പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല. ഇൻകം പിരീഡിന്റെ അവസാനം, അവസാന ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനൊപ്പം ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് കൂടി ലഭിക്കും, ഒരു ലംപ്സം തുകയായി. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ആ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, പോളിസിയിലുടനീളമുള്ള മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ, സം അഷ്വേർഡ്, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ലഭിക്കേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു.

മൂന്ന് പ്രധാന തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ

പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം നിങ്ങൾ എത്ര വർഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു - 5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം. കൂടുതൽ കാലം പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് വലിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം നിരക്ക് ഉണ്ടാക്കുന്നു.

ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം അവസാനിക്കുന്നതിനും ഇൻകം തുടങ്ങുന്നതിനും ഇടയിലുള്ള ഒരു ഓപ്ഷണൽ ഇടവേളയാണ് - 0 (പ്രീമിയം തീരുന്നതോടെ ഇൻകം തുടങ്ങും) മുതൽ 5 വർഷം വരെ. റിട്ടയർമെന്റ് അല്ലെങ്കിൽ കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള ഭാവിയിലെ ഒരു ആവശ്യവുമായി നിങ്ങളുടെ ഇൻകം തുടക്കം യോജിപ്പിക്കാൻ ദൈർഘ്യമേറിയ ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

ഇൻകം പിരീഡ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എത്ര വർഷത്തേക്ക് നൽകുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നു - 20, 25, 30, 35, അല്ലെങ്കിൽ 40 വർഷം. ലോംഗ് ടേം വേരിയന്റിന്റെ പ്രധാന സവിശേഷത ഇതാണ്: സാധാരണ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം പ്ലാനുകളെക്കാൾ വളരെ ദൈർഘ്യമേറിയ പേഔട്ട് ചക്രവാളം.

ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

$$\text{Guaranteed Annual Income} = \text{Annual Premium} \times \text{Income Rate}(PPT)$$

ദൈർഘ്യമേറിയ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം (PPT) ഇൻകം നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുന്നു - കൂടുതൽ കാലം പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് ഇൻകം പിരീഡിലെ ഓരോ വർഷത്തിനും വലിയ ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം ഉണ്ടാക്കുന്നു.

ഇൻകം എപ്പോൾ തുടങ്ങും, എപ്പോൾ അവസാനിക്കും, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്

$$\text{Income Start Year} = PPT + \text{Deferment Period} + 1$$ $$\text{Income End Year} = \text{Income Start Year} + \text{Income Period} - 1$$

പോളിസി ടേം ഇൻകം എൻഡ് ഇയർ വരെ നീളുന്നു. അവസാന ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനൊപ്പം, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും:

$$\text{Maturity Benefit} = \text{Total Premium Paid} = \text{Annual Premium} \times PPT$$

പോളിസിയുടെ ജീവിതകാലത്ത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ - ഇൻകം പ്ലസ് മെച്യൂരിറ്റി ലംപ്സം - ഇതാണ്:

$$\text{Total Guaranteed Returns} = (\text{Guaranteed Annual Income} \times \text{Income Period}) + \text{Maturity Benefit}$$

സം അഷ്വേർഡും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും

നിങ്ങളുടെ എൻട്രി പ്രായത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, പരമ്പരാഗത പ്ലാനുകൾക്കുള്ള പൊതുവായ IRDAI-ശൈലി മിനിമം മാനദണ്ഡം സം അഷ്വേർഡ് പിന്തുടരുന്നു:

$$\text{Sum Assured} = \max\Big(\text{Age} < 45 \; ? \; 10\times AP : 7\times AP,\quad \text{Age} < 45 \; ? \; 0.5 : 0.25 \; \times PT \times AP\Big)$$

ഇവിടെ AP വാർഷിക പ്രീമിയവും PT പോളിസി ടേമുമാണ്. പോളിസി ടേമിനിടയിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കും - സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105%, ഏതാണോ കൂടുതൽ - അടയ്ക്കാനുള്ള ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റുകൾക്ക് പുറമേ.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ എൻട്രി പ്രായം നൽകുക.
2. നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയം നൽകുക.
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം.
4. ഒരു ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഒന്നുമില്ല, അല്ലെങ്കിൽ 1, 2, 3, അല്ലെങ്കിൽ 5 വർഷം.
5. നിങ്ങളുടെ ഇൻകം പിരീഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - 20, 25, 30, 35, അല്ലെങ്കിൽ 40 വർഷം.
6. ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് എങ്ങനെ വിഭജിക്കണമെന്നതിന് പേയ്മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
7. നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേം, സം അഷ്വേർഡ്, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക ഇൻകം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, പോളിസിയിലെ മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ, വർഷം തിരിച്ചുള്ള പേഔട്ട്, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ, ₹1,50,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്മെന്റ് ടേം, ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് ഇല്ല, 30 വർഷത്തെ ഇൻകം പിരീഡ്:

• സം അഷ്വേർഡ്: ₹30,00,000 (0.5 x പോളിസി ടേം x വാർഷിക പ്രീമിയം = 0.5 x 40 x ₹1,50,000, ഇത് വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 10 ഇരട്ടിയെക്കാൾ കൂടുതലാണ്, കാരണം എൻട്രി പ്രായം 45-ൽ താഴെയാണ്)
• മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയം: ₹15,00,000 (₹1,50,000 x 10 വർഷം)
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് വാർഷിക ഇൻകം: പോളിസി വർഷം 11 മുതൽ 40 വരെ, ഓരോ വർഷവും ₹87,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഇൻകം: 30 വർഷത്തെ ഇൻകം പിരീഡിൽ ₹26,10,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: പോളിസി വർഷം 40-ൽ അവസാന ഇൻകം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റിനൊപ്പം ₹15,00,000
• മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ: ₹41,10,000 (മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 274%)
• പോളിസി ടേം: 40 വർഷം

പ്രധാന കുറിപ്പുകൾ

• ഇത് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ്, നോൺ-ലിങ്ക്ഡ് പ്ലാനാണ് - ഇൻകം, മെച്യൂരിറ്റി തുകകൾ പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ തന്നെ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു, ULIP പോലെയല്ലാതെ മാർക്കറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഫണ്ട് പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല.
• ഈ മോഡലിൽ ദൈർഘ്യമേറിയ ഡെഫർമെന്റ് പിരീഡ് ഇൻകം വൈകിപ്പിക്കുന്നു, പക്ഷേ അതിന്റെ നിരക്ക് മാറ്റുന്നില്ല - തുക വർദ്ധിപ്പിക്കാനല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങളുടെ ആദ്യ പേഔട്ട് ഭാവിയിലെ ഒരു നാഴികക്കല്ലുമായി യോജിപ്പിക്കാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുക.
• ഈ പേജിലെ കണക്കുകൾ ഉദാഹരണത്തിന് മാത്രമാണ്. ഇവ ഇന്ത്യൻ ദീർഘകാല ഗ്യാരണ്ടീഡ്-ഇൻകം പരമ്പരാഗത പ്ലാനുകളുടെ പൊതുവായ രൂപത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, UIN 105N185V17-ന് ICICI Prudential Life-ന്റെ ഔദ്യോഗിക ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷന്റെ പകർപ്പല്ല.
• നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം പ്രീമിയത്തിനും സെക്ഷൻ 10(10D) പ്രകാരം ഇൻകം/ഡെത്ത്/മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റിനും ലഭ്യമായേക്കാം, നിലവിലുള്ള നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി.
• ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വിദ്യാഭ്യാസ ഉദാഹരണത്തിന് മാത്രമാണ്, ഇത് സാമ്പത്തിക അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശമല്ല. വാങ്ങൽ തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഔദ്യോഗിക ICICI Pru GIFT Long Term പോളിസി ഡോക്യുമെന്റും ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനും പരിശോധിക്കുക.