ICICI Pru ഫ്യൂച്ചർ പെർഫെക്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru ഫ്യൂച്ചർ പെർഫെക്റ്റ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru ഫ്യൂച്ചർ പെർഫെക്റ്റ് (UIN: 105N153V05) എന്നത് നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വ്യക്തിഗത ജീവിത ഇൻഷുറൻസ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇത് ഗ്യാരണ്ടീഡ് സേവിംഗ്സിനെ ജീവിത കവറേജുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു സം അഷ്വേർഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു (ഇത് നിങ്ങളുടെ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഗുണിതമായി കണക്കാക്കുന്നു), കൂടാതെ പോളിസി പ്രാബല്യത്തിലുള്ള ഓരോ വർഷവും ഈ സം അഷ്വേർഡിലേക്ക് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ ഈ പ്ലാൻ ചേർക്കുന്നു - ഇതിന്റെ നിരക്ക് പോളിസി കൂടുതൽ കാലം പ്രവർത്തിക്കുന്തോറും ഉയരുന്നു. ഇതിന് പുറമേ, മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റത്തവണ മാത്രം ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ (Loyalty Addition) നൽകുന്നു, ഇത് സം അഷ്വേർഡിന്റെ ശതമാനമായി നിശ്ചയിക്കപ്പെട്ട് നിങ്ങളുടെ പോളിസി ടേമിനൊപ്പം ഉയരുന്നു. പോളിസി കാലയളവിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരണപ്പെട്ടാൽ, പകരം നോമിനിക്ക് ഒരു ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകുന്നു - ഇത് എപ്പോഴും സം അഷ്വേർഡിനെക്കാൾ കുറവായിരിക്കില്ല.

മൂന്ന് തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ ഈ ആനുകൂല്യത്തെ രൂപപ്പെടുത്തുന്നു:

• വാർഷിക പ്രീമിയം - നിങ്ങൾ അടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധമായ വാർഷിക പ്രീമിയം തുക.
• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം (PPT) - നിങ്ങൾ എത്ര വർഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കും (5, 7, 10, അല്ലെങ്കിൽ 12 വർഷം).
• പോളിസി ടേം - മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് പോളിസി എത്ര മൊത്തം വർഷം പ്രവർത്തിക്കും (10 മുതൽ 30 വർഷം വരെ), ഇത് PPT-യേക്കാൾ കുറവായിരിക്കരുത്.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മോഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓരോ ഗഡുവിനും മൊത്തത്തിലും അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• തുടക്കത്തിൽ നിശ്ചയിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് സം അഷ്വേർഡ്
• പോളിസി വർഷ ശ്രേണികൾ അനുസരിച്ച് മെച്യൂരിറ്റി വരെ ശേഖരിച്ച മൊത്തം ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ
• മെച്യൂരിറ്റിയിൽ ഒറ്റത്തവണ ലഭിക്കുന്ന ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ
• പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം ലഭിക്കുന്ന ആകെ മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനും ആ പോളിസി വർഷത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 60 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറവായിരിക്കരുത്, കൂടാതെ പോളിസി 75 വയസ്സിനുള്ളിൽ മെച്യൂർ ആകണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം. നിങ്ങൾ നൽകുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന് കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്ന മോഡുകൾക്ക് ചെറിയ അധിക ചാർജ് ചുമത്തുന്നു (ഇൻഷുറർ കൂടുതൽ തവണ പ്രീമിയം ശേഖരിക്കുന്നതിന്റെ ചെലവ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് സം അഷ്വേർഡ്. പോളിസിയുടെ ആദ്യ ദിവസം മുതൽ ഗ്യാരണ്ടി ചെയ്യുന്ന, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ഗുണിതം:

$$SumAssured = 10 \times AnnualizedPremium$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ. ഓരോ പോളിസി വർഷവും, ₹1,000 സം അഷ്വേർഡിന് ഒരു സൂചക നിരക്കിൽ ശേഖരിക്കുന്നു, മാത്രമല്ല ഈ നിരക്ക് പോളിസി കൂടുതൽ കാലം പ്രവർത്തിക്കുന്തോറും ഉയരുന്നു:

$$Rate(year) = \begin{cases} 30 & year \le 5 \\ 45 & 6 \le year \le 10 \\ 60 & year > 10 \end{cases}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PolicyTerm} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(year)$$

ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ. മെച്യൂരിറ്റിയിൽ നൽകുന്ന ഒറ്റത്തവണ ബോണസ്, ഇത് തിരഞ്ഞെടുത്ത പോളിസി ടേമിനൊപ്പം ഉയരുന്ന സം അഷ്വേർഡിന്റെ ശതമാനമായി നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു:

$$LoyaltyRate(PolicyTerm) = \begin{cases} 5\% & PolicyTerm \le 10 \\ 8\% & 11 \le PolicyTerm \le 20 \\ 12\% & PolicyTerm > 20 \end{cases}$$ $$LoyaltyAddition = SumAssured \times LoyaltyRate(PolicyTerm)$$

മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം വരെ ജീവിച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ മാത്രമേ നൽകുകയുള്ളൂ:

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalGuaranteedAdditions + LoyaltyAddition$$

ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്. പോളിസി ടേമിനിടയിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നൽകാവുന്ന ഇത്, സം അഷ്വേർഡ്, വാർഷിക പ്രീമിയത്തിന്റെ 11 ഇരട്ടി, അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% - ഇവയിൽ ഏതാണ് കൂടുതൽ എന്നത് (ഇന്ത്യൻ പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് പ്ലാനുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഗ്യാരണ്ടീഡ് കുറഞ്ഞ പരിധി), കൂടാതെ ഇതുവരെ ശേഖരിച്ച ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷനും ചേർത്ത് കണക്കാക്കുന്നു (ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ മെച്യൂരിറ്റിയിൽ മാത്രമേ നൽകുകയുള്ളൂ, ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിൽ അല്ല):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right) + \sum_{y=1}^{year} \frac{SumAssured}{1000} \times Rate(y)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറവായിരിക്കരുത്).
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (യിയർലി, ഹാഫ്-യിയർലി, ക്വാർട്ടർലി, അല്ലെങ്കിൽ മന്ത്‌ലി).
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, സം അഷ്വേർഡ്, ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ, ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഒരു ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുത്ത്, യിയർലി ആയി അടയ്ക്കുന്നു.

• സം അഷ്വേർഡ്: 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് അഡീഷൻ: വർഷം 1-5-ൽ ₹30/1000 (₹30,000/വർഷം) = ₹1,50,000; വർഷം 6-10-ൽ ₹45/1000 (₹45,000/വർഷം) = ₹2,25,000; വർഷം 11-20-ൽ ₹60/1000 (₹60,000/വർഷം) = ₹6,00,000 - ആകെ: ₹9,75,000
• ലോയൽറ്റി കൂട്ടിച്ചേർക്കൽ (പോളിസി ടേം 20, 11-20 ശ്രേണിയിൽ, 8%): ₹10,00,000 × 8% = ₹80,000
• മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹10,00,000 + ₹9,75,000 + ₹80,000 = ₹20,55,000
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(₹10,00,000, 11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹30,000 = ₹11,30,000

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ആനുകൂല്യ ഘടനയുടെ ഒരു സൂചക മോഡൽ മാത്രമാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പകർപ്പല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.