ICICI Pru EzyGrow കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru EzyGrow കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru EzyGrow (UIN: 105L189V06) ഒരു യൂണിറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് സേവിംഗ്സ് & പ്രൊട്ടക്ഷൻ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ് - ഇത് ഒരു ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കവറേജിനെ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ഫണ്ടുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിന് രണ്ട് പ്രധാന സാമ്പത്തിക സവിശേഷതകളുണ്ട്: ഒരു സീറോ പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ് (നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന ഓരോ പ്രീമിയത്തിന്റെയും 100% ആദ്യ വർഷം മുതൽ തന്നെ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു, മറ്റ് പല യൂലിപ്പുകളും ചെയ്യുന്നതുപോലെ ആദ്യം 3-5% കിഴിവ് ചെയ്യുന്നില്ല), കൂടാതെ പോളിസി കാലയളവിൽ കിഴിവ് ചെയ്ത എല്ലാ പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും മെച്ചുരിറ്റിയിൽ ഫണ്ട് മൂല്യത്തിന് മുകളിൽ ഒരു ലംപ് സം ആയി മുഴുവനായി തിരികെ നൽകുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് പ്ലാൻ ഓപ്ഷനുകളിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം - Wealth (കുറഞ്ഞ ലൈഫ് കവർ, അതിനാൽ പ്രീമിയത്തിന്റെ കൂടുതൽ ഭാഗം ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുന്നു) അല്ലെങ്കിൽ Assure (കൂടിയ ലൈഫ് കവർ) - കൂടാതെ മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് എങ്ങനെ ലഭിക്കണം എന്നും തിരഞ്ഞെടുക്കാം: ഒരു ലംപ് സം ആയോ, അല്ലെങ്കിൽ 2 മുതൽ 5 വർഷം വരെ തുല്യമായി വിഭജിച്ചോ. IRDAI എല്ലാ യൂലിപ് ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷനിലും കാണിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്ന രണ്ട് അനുമാന നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ സാഹചര്യങ്ങൾ - 4% പ്രതിവർഷം, 8% പ്രതിവർഷം - ഉപയോഗിച്ചാണ് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ മെച്ചുരിറ്റി ഫണ്ട് മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നത്.

ഫണ്ട് മൂല്യം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

ഓരോ പോളിസി വർഷവും, നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന മുഴുവൻ പ്രീമിയവും (അടയ്ക്കുന്ന കാലം വരെ) നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു - അതിന് മുമ്പ് അലോക്കേഷൻ ചാർജ് കിഴിവ് ചെയ്യുന്നില്ല. നിക്ഷേപിച്ച തുകയിൽ നിന്ന് ഒരു മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ് (ലൈഫ് കവറിന്റെ ചെലവ്), ഒരു പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കിഴിവ് ചെയ്യുന്നു. ബാക്കിയുള്ളത് നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടിലേക്ക് ചേർക്കുന്നു, അത് പിന്നീട് തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് കുറച്ച്, അനുമാന നിരക്കിൽ വളരുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ കുറയുന്നു):

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

ഇവിടെ:

• FV_t - പോളിസി വർഷം t-യുടെ അവസാനത്തിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം
• P_t - വർഷം t-ൽ അടച്ച പ്രീമിയം (പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധി കഴിഞ്ഞാൽ ₹0) - സീറോ അലോക്കേഷൻ ചാർജോടെ പൂർണ്ണമായി നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു
• MC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്, സം അറ്റ് റിസ്ക് (സം അഷ്വേർഡ് മൈനസ് നിലവിലെ ഫണ്ട് മൂല്യം), നിങ്ങളുടെ പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി
• PAC_t - വർഷം t-ൽ കിഴിവ് ചെയ്ത പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്
• r - സാഹചര്യത്തിനുള്ള അനുമാന മൊത്ത നിക്ഷേപ റിട്ടേൺ (4% അല്ലെങ്കിൽ 8% പ്രതിവർഷം)
• FMC - തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ വാർഷിക ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ് നിരക്ക്

ലൈഫ് കവർ (സം അഷ്വേർഡ്)

സം അഷ്വേർഡ് നിങ്ങളുടെ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് നിശ്ചയിക്കുന്ന പ്ലാനുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, EzyGrow-ൽ നിങ്ങൾ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ വഴി നിങ്ങളുടെ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ലെവൽ നേരിട്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 7, & \text{Plan Option = Wealth} \\ 10, & \text{Plan Option = Assure} \end{cases}$$

Wealth-ൽ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിന്റെ കൂടുതൽ ഭാഗം മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജിൽ നിന്ന് മുക്തമായി നിലനിൽക്കുന്നു (സം അറ്റ് റിസ്ക് ചെറുതാണ്), അതിനാൽ കൂടുതൽ ഭാഗം ഫണ്ടിൽ വളരുന്നു. Assure-ൽ അതേ പ്രീമിയത്തിന് വലിയ ലൈഫ് കവർ ലഭിക്കുന്നു.

പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ് റീഫണ്ട്

പോളിസി കാലയളവിൽ കിഴിവ് ചെയ്ത എല്ലാ പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു (ഒരു നാമമാത്ര ₹ തുകയായി, അതിന് അധിക വളർച്ചയൊന്നും കണക്കാക്കുന്നില്ല), മെച്ചുരിറ്റിയിൽ ഫണ്ടിന്റെ വളർച്ചയ്ക്ക് മുകളിൽ പൂർണ്ണമായി തിരികെ ചേർക്കുന്നു:

$$\text{Maturity Benefit} = FV_{\text{Policy Term}} + \sum_{t=1}^{\text{Policy Term}} PAC_t$$

മെച്ചുരിറ്റിയിലെ പേഔട്ട്

നിങ്ങൾ ലംപ് സം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, മുഴുവൻ മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റും ഒരു ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റായി ലഭിക്കുന്നു. N വർഷങ്ങളിൽ (2 മുതൽ 5 വരെ) തുല്യമായി വിഭജിക്കുന്ന പേഔട്ട് തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് തുല്യമായി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു:

$$\text{Instalment Amount} = \frac{\text{Maturity Benefit}}{N}$$

ഈ കാൽക്കുലേറ്ററിലെ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് കണക്ക് ഒരു ലളിതമായ ഹരണം മാത്രമാണ്, പേഔട്ട് കാലയളവിൽ ഉണ്ടാകാവുന്ന ഏതെങ്കിലും അധിക നിക്ഷേപ വളർച്ച ഇത് കണക്കിലെടുക്കുന്നില്ല - യഥാർത്ഥ പ്ലാനിൽ ബാക്കി തുകയ്ക്ക് ചെറിയ വളർച്ച ലഭിച്ചേക്കാം.

ഈ ഇല്ലസ്ട്രേഷനിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാർജുകൾ

ചാർജ്	നിരക്ക്
പ്രീമിയം അലോക്കേഷൻ ചാർജ്	0% (എല്ലാ വർഷവും)
ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജ്	ഫണ്ടിനെ ആശ്രയിച്ച് 0.95% - 1.35% പ്രതിവർഷം
പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ്	₹60/മാസത്തിനടുത്ത് തുടങ്ങി, പ്രതിവർഷം ~4% വർദ്ധിച്ച്, പരമാവധി ₹500/മാസം - മെച്ചുരിറ്റിയിൽ പൂർണ്ണമായി റീഫണ്ട്
മോർട്ടാലിറ്റി ചാർജ്	₹1,000 സം അറ്റ് റിസ്കിന് പ്രായത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയ നിരക്ക്, പ്രായം കൂടുന്നതനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്നു

ഉദാഹരണം

30 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 വാർഷിക പ്രീമിയവും, Assure പ്ലാൻ ഓപ്ഷനും (സം അഷ്വേർഡ് = ₹10,00,000), Regular Pay-യോടെ 20 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധിയും, Growth Fund-ഉം, Lump Sum പേഔട്ടും തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. 20 വർഷത്തിനുള്ളിൽ മൊത്തം ₹20,00,000 പ്രീമിയം നിക്ഷേപിക്കപ്പെടുന്നു (സീറോ അലോക്കേഷൻ ചാർജോടെ), ഇടയിൽ മോർട്ടാലിറ്റി, ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജുകൾ കിഴിവ് ചെയ്യുന്നു, കിഴിവ് ചെയ്ത എല്ലാ പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജും മെച്ചുരിറ്റിയിൽ റീഫണ്ട് ചെയ്യാൻ കൂട്ടിവയ്ക്കുന്നു. 8% പ്രതിവർഷം എന്ന അനുമാന സാഹചര്യത്തിൽ, പ്രൊജക്ട് ചെയ്ത ഫണ്ട് മൂല്യവും പോളിസി അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചാർജ് റീഫണ്ടും ചേർത്താൽ മൊത്തം മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ലഭിക്കുന്നു - തിരഞ്ഞെടുത്ത ഓപ്ഷൻ പ്രകാരം ഒരു ലംപ് സമായി നൽകുന്നു.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന വാർഷിക പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - കുറഞ്ഞ കവറും വലിയ നിക്ഷേപ ഫണ്ടും വേണമെങ്കിൽ Wealth, കൂടിയ ലൈഫ് കവർ വേണമെങ്കിൽ Assure.
3. നിങ്ങളുടെ പോളിസി കാലാവധിയും പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ കാലാവധിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ശേഷിക്കനുസരിച്ച് ഒരു ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ഇക്വിറ്റി അധിഷ്ഠിത ഫണ്ടുകൾക്ക് വളർച്ചാ സാധ്യത കൂടുതലാണ് (ഫണ്ട് മാനേജ്മെന്റ് ചാർജും കൂടുതൽ), ഡെറ്റ് അധിഷ്ഠിത ഫണ്ടുകൾ കൂടുതൽ സ്ഥിരതയുള്ളവയാണ്.
5. നിങ്ങളുടെ മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് എങ്ങനെ ലഭിക്കണം എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക - ലംപ് സം ആയോ, അല്ലെങ്കിൽ 2 മുതൽ 5 വർഷം വരെ തുല്യമായി വിഭജിച്ചോ.
6. സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ 4%, 8% എന്നീ അനുമാന നിരക്കുകളിലും പ്രൊജക്ട് ചെയ്ത ഫണ്ട് മൂല്യവും മൊത്തം മെച്ചുരിറ്റി ബെനിഫിറ്റും, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഫണ്ട് മൂല്യ പട്ടികയും, പ്ലാൻ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നതിന്റെ സംഗ്രഹവും കാണാം.

എല്ലാ കണക്കുകളും അനുമാന നിരക്കുകളും ചാർജുകളും അടിസ്ഥാനമാക്കിയ ഇല്ലസ്ട്രേഷനുകൾ മാത്രമാണ്, യഥാർത്ഥ റിട്ടേണിന്റെ ഗ്യാരണ്ടിയല്ല - യഥാർത്ഥ ഫണ്ട് മൂല്യം പൂർണ്ണമായും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടിന്റെ മാർക്കറ്റ് പ്രകടനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.