ICICI Pru അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ICICI Pru അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

ICICI Pru അഷ്വേർഡ് സേവിംഗ്സ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ (UIN: 105N144V14) ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ- പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ്, വ്യക്തിഗത ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാനാണ്. നിശ്ചിത പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം (PPT) കാലയളവിലേക്ക് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പ്ലാൻ PPT-യെക്കാൾ ഏറെ നീണ്ട പോളിസി ടേം വരെ തുടരും. മെച്യൂരിറ്റിയിൽ, മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനമായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും - ഈ ശതമാനം നിങ്ങൾ പ്രീമിയം അടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാകുന്ന കാലയളവ് (5, 7, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം) കൂടുന്തോറും ഉയരും. അവസാന പ്രീമിയത്തിനു ശേഷം കുറഞ്ഞത് 5 വർഷമെങ്കിലും (ഒരു നീണ്ട ഡെഫർമെന്റ് കാലയളവ്) പോളിസി തുടർന്നാൽ, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റിനു പുറമെ ഒറ്റത്തവണ ലോയൽറ്റി അഡീഷനും പ്ലാൻ അൺലോക്ക് ചെയ്യും. പോളിസി ടേമിനിടയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരണപ്പെട്ടാൽ, പകരം നോമിനിക്ക് ഗ്യാരണ്ടീഡ് ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് നൽകും.

നാല് തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ ഈ ബെനിഫിറ്റിനെ രൂപപ്പെടുത്തുന്നു:

• പ്രവേശന പ്രായം - പോളിസി തുടങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ പ്രായം.
• ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം - നിങ്ങൾ ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരായ പ്രീമിയം തുക.
• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം (PPT) - എത്ര വർഷം പ്രീമിയം അടയ്ക്കും (5, 7, അല്ലെങ്കിൽ 10 വർഷം).
• പോളിസി ടേം - മെച്യൂരിറ്റിക്ക് മുമ്പ് പോളിസി എത്ര വർഷം തുടരും (10 മുതൽ 25 വർഷം വരെ), ഇത് PPT-യെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത മോഡ് അടിസ്ഥാനമാക്കി ഗഡു പ്രകാരവും മൊത്തത്തിലും അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റിന്റെ അടിസ്ഥാന നിലയായ ഗ്യാരണ്ടീഡ് സം അഷ്വേർഡ്
• നിങ്ങളുടെ PPT അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• പോളിസി ടേം PPT-യെക്കാൾ മതിയായത്ര നീണ്ടാൽ ലഭിക്കുന്ന ലോയൽറ്റി അഡീഷൻ
• പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം ലഭിക്കുന്ന മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും ആ പോളിസി വർഷത്തിലെ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച ഫോർമുല

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 60 വർഷം വരെയായിരിക്കണം, പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനെക്കാൾ കുറയാൻ പാടില്ല, 75 വയസ്സിനുള്ളിൽ പോളിസി മെച്യൂർ ആകണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം. കൂടുതൽ തവണ അടയ്ക്കുന്ന മോഡുകൾക്ക് നിങ്ങൾ നൽകിയ ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിൽ ചെറിയൊരു ലോഡിംഗ് ചേർക്കും:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനം, ഇത് നീണ്ട പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിനൊപ്പം ഉയരും (5-പേയ്ക്ക് 175%, 7-പേയ്ക്ക് 195%, 10-പേയ്ക്ക് 230%):

$$GuaranteedMaturityBenefit = TotalPremiumPayable \times \frac{AssuredBenefitPercent}{100}$$

ലോയൽറ്റി അഡീഷൻ. മൊത്തം അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒറ്റത്തവണ 20%, PPT അവസാനിച്ചതിനും പോളിസി ടേം അവസാനിച്ചതിനും ഇടയിലുള്ള അന്തരം കുറഞ്ഞത് 5 വർഷമെങ്കിലും ആയാൽ മാത്രം അൺലോക്ക് ചെയ്യും:

$$Deferment = PolicyTerm - PPT$$ $$LoyaltyAddition = \begin{cases} 0.20 \times TotalPremiumPayable & \text{if } Deferment \ge 5 \\ 0 & \text{otherwise} \end{cases}$$

മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്. ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി പോളിസി ടേമിന്റെ അവസാനം വരെ ജീവിച്ചിരുന്നാൽ മാത്രം നൽകുന്നത്:

$$MaturityBenefit = GuaranteedMaturityBenefit + LoyaltyAddition$$

ഗ്യാരണ്ടീഡ് സം അഷ്വേർഡും ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റും. സം അഷ്വേർഡ് ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ് - 50 വയസ്സിന് താഴെയുള്ളവർക്ക് 10 ഇരട്ടി, 50 വയസ്സും അതിനു മുകളിലുമുള്ളവർക്ക് 7 ഇരട്ടി. ഏതൊരു പോളിസി വർഷത്തിലും നൽകേണ്ട ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ്, സം അഷ്വേർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയത്തിന്റെ 105% ഇവയിൽ ഏതാണോ കൂടുതൽ അതാണ്:

$$SumAssured = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായവും ഓരോ വർഷവും അടയ്ക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയവും നൽകുക.
2. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമും പോളിസി ടേമും തിരഞ്ഞെടുക്കുക (പോളിസി ടേം പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേമിന് തുല്യമോ അതിൽ കൂടുതലോ ആയിരിക്കണം).
3. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് മോഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക (വാർഷികം, അർദ്ധ-വാർഷികം, ത്രൈമാസികം, അല്ലെങ്കിൽ മാസികം).
4. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, ലോയൽറ്റി അഡീഷൻ, മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റ്, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണം

35 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹1,00,000 ആന്വലൈസ്ഡ് പ്രീമിയം, 10 വർഷത്തെ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ടേം, 20 വർഷത്തെ പോളിസി ടേം തിരഞ്ഞെടുത്ത് വാർഷികമായി അടയ്ക്കുന്നു.

• മൊത്തം അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹10,00,000 × 230% = ₹23,00,000
• ഡെഫർമെന്റ്: 20 - 10 = 10 വർഷം, ഇത് ≥ 5 ആയതിനാൽ ലോയൽറ്റി അഡീഷൻ ബാധകമാണ്
• ലോയൽറ്റി അഡീഷൻ: ₹10,00,000 × 20% = ₹2,00,000
• മൊത്തം മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്: ₹23,00,000 + ₹2,00,000 = ₹25,00,000
• ഗ്യാരണ്ടീഡ് സം അഷ്വേർഡ് (50-ൽ താഴെ പ്രവേശന പ്രായം): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് (വർഷം 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000

ഇത് പ്ലാനിന്റെ ബെനിഫിറ്റ് ഘടനയുടെ ഒരു ദൃഷ്ടാന്ത മാതൃകയാണ്, ICICI പ്രുഡൻഷ്യലിന്റെ ഔദ്യോഗിക നിരക്കുകളുടെ പുനരാവിഷ്‌കാരമല്ല - പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും ഇൻഷുററുടെ ബെനിഫിറ്റ് ഇല്ലസ്ട്രേഷൻ പരിശോധിക്കുക.