HDFC ലൈഫ് സ്മാർട്ട് പ്രൊട്ടക്ട് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

HDFC ലൈഫ് സ്മാർട്ട് പ്രൊട്ടക്ട് പ്ലസ് കാൽക്കുലേറ്റർ

HDFC ലൈഫ് സ്മാർട്ട് പ്രൊട്ടക്ട് പ്ലസ് ഒരു നോൺ-ലിങ്ക്ഡ്, നോൺ-പാർട്ടിസിപ്പേറ്റിംഗ് വ്യക്തിഗത ശുദ്ധമായ റിസ്ക് പ്രീമിയം ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്. ഒരു സേവിംഗ്സ് അല്ലെങ്കിൽ എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ പോലെയല്ല, ഇതിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം സംരക്ഷണമാണ്: നിങ്ങൾ ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു, പകരം പോളിസി കാലയളവിൽ നിങ്ങൾ മരണപ്പെട്ടാൽ നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് നൽകുന്ന ഒരു വലിയ ലൈഫ് കവർ (സം അഷ്വേർഡ്) ലഭിക്കുന്നു — റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ കാര്യമായ മെച്യൂരിറ്റി പേയ്‌മെന്റ് ഉണ്ടാകില്ല.

ടേം പ്ലാനുകൾ സാധാരണയായി എങ്ങനെ വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നു എന്നതിനെ മാതൃകയാക്കിയ ദൃഷ്ടാന്തപരമായ നിരക്കുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം, ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും പ്രാബല്യത്തിലുള്ള ലൈഫ് കവർ, നിങ്ങൾ അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം പ്രീമിയം എന്നിവ കണക്കാക്കുന്നു. ഇത് HDFC ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്ററിനെയോ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ് തീരുമാനത്തെയോ പുനർനിർമ്മിക്കുന്നില്ല — പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും HDFC ലൈഫിനോടോ ലൈസൻസുള്ള ഉപദേശകനോടോ കൃത്യമായ പ്രീമിയം സ്ഥിരീകരിക്കുക.

പ്രധാന ഇൻപുട്ടുകൾ

• പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം — ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് കുത്തനെ ഉയരുന്നു, സാധാരണയായി സ്ത്രീകൾക്ക് കുറവായിരിക്കും.
• പുകയില / പുകവലി ശീലം — വർദ്ധിച്ച മരണനിരക്ക് അപകടസാധ്യത കാരണം പുകവലിക്കാർക്ക് ഉയർന്ന പ്രീമിയം ഈടാക്കുന്നു.
• സം അഷ്വേർഡ് — നിങ്ങളുടെ നോമിനിക്ക് ലഭിക്കുന്ന ലൈഫ് കവർ തുക.
• പോളിസി കാലാവധി — കവർ എത്ര വർഷം നിലനിൽക്കും.
• പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ — റെഗുലർ പേ (മുഴുവൻ കാലയളവിലും പ്രീമിയം), ലിമിറ്റഡ് പേ (പ്രീമിയം നേരത്തെ നിലയ്ക്കുന്നു എന്നാൽ കവർ തുടരും), അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പേ (ഒറ്റത്തവണ മുഴുവൻ പ്രീമിയം).
• കവർ ഓപ്ഷൻ — ലെവൽ കവർ (സ്ഥിരമായ സം അഷ്വേർഡ്), ഇൻക്രീസിംഗ് കവർ (പണപ്പെരുപ്പത്തെ നേരിടാൻ കാലക്രമേണ വർദ്ധിക്കുന്ന സം അഷ്വേർഡ്), അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം (ലെവൽ കവറിനൊപ്പം, മുഴുവൻ കാലയളവും അതിജീവിച്ചാൽ അടച്ച എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും തിരികെ നൽകൽ).

പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു

$$\text{വാർഷിക പ്രീമിയം} = \text{₹1 ലക്ഷത്തിന് അടിസ്ഥാന നിരക്ക്} \times \frac{\text{സം അഷ്വേർഡ്}}{100000} \times \text{സ്മോക്കർ ഘടകം} \times \text{കവർ ഘടകം} \times \text{ടേം ഘടകം} \times \text{പേയ്‌മെന്റ് ലോഡ് ഘടകം}$$

• ₹1 ലക്ഷത്തിന് അടിസ്ഥാന നിരക്ക് ലെവൽ കവർ, റെഗുലർ പേ, 30 വർഷത്തെ പോളിസിക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു ദൃഷ്ടാന്ത പ്രായം-ലിംഗ നിരക്ക് പട്ടികയിൽ നിന്നാണ്.
• സ്മോക്കർ ഘടകം പുകയില ഉപയോക്താക്കൾക്ക് 1.75x, അല്ലെങ്കിൽ 1.0x.
• കവർ ഘടകം ലെവൽ കവറിന് 1.0x, ഇൻക്രീസിംഗ് കവറിന് 1.2x, റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയത്തിന് 2.5x (മെച്യൂരിറ്റി റീഫണ്ട് ശുദ്ധമായ സംരക്ഷണത്തിന് മുകളിൽ ഒരു സേവിംഗ്സ് ഘടകം ചേർക്കുന്നതിനാൽ).
• ടേം ഘടകം 30 വർഷത്തെ റഫറൻസ് കാലയളവ് ഒഴികെയുള്ള പോളിസി കാലയളവുകൾക്ക് നിരക്ക് ക്രമീകരിക്കുന്നു.
• പേയ്‌മെന്റ് ലോഡ് ഘടകം ലിമിറ്റഡ് പേ ഓപ്ഷനുകൾക്ക് വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ ചെലവാകുമെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്നു, കാരണം അതേ മൊത്തം ചെലവ് കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന വർഷങ്ങളിൽ ഒതുക്കപ്പെടുന്നു (സിംഗിൾ പേ ഒരു ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്ത ലംപ് സം ആയി പ്രത്യേകം കണക്കാക്കുന്നു).

ഇൻക്രീസിംഗ് കവറിന്, സം അഷ്വേർഡ് ഓരോ പോളിസി വർഷവും 5% വർദ്ധിക്കുന്നു (ലളിതം, കൂട്ടുപലിശയല്ല), യഥാർത്ഥ സം അഷ്വേർഡിന്റെ 2x വരെ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:

$$n \text{ വർഷത്തിലെ സം അഷ്വേർഡ്} = \min\left(\text{സം അഷ്വേർഡ്} \times (1 + 0.05 \times (n - 1)),\ \text{സം അഷ്വേർഡ്} \times 2\right)$$

റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയത്തിന്, നിങ്ങൾ മുഴുവൻ പോളിസി കാലയളവും അതിജീവിച്ചാൽ, അടച്ച എല്ലാ പ്രീമിയങ്ങളും മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റായി തിരികെ നൽകുന്നു:

$$\text{മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്} = \text{മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം}$$

ലെവൽ കവറും ഇൻക്രീസിംഗ് കവറും, ശുദ്ധമായ സംരക്ഷണ പ്ലാനുകൾ ആയതിനാൽ, കാലയളവ് അതിജീവിച്ചാൽ ഒരു മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റും നൽകില്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം, ലിംഗം, പുകയില / പുകവലി ശീലം എന്നിവ നൽകുക.
2. നിങ്ങൾക്ക് വേണ്ട സം അഷ്വേർഡ് (ലൈഫ് കവർ) നൽകുക.
3. ഒരു പോളിസി കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഒരു പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക — റെഗുലർ പേ, ലിമിറ്റഡ് പേ കാലാവധി (10/15/20 വർഷം, പോളിസി കാലാവധിയേക്കാൾ കൂടരുത്), അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പേ.
5. ഒരു കവർ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക — ലെവൽ, ഇൻക്രീസിംഗ്, അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടേൺ ഓഫ് പ്രീമിയം.
6. കണക്കാക്കിയ പ്രീമിയം, മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം, കാലയളവിന്റെ തുടക്കത്തിലും അവസാനത്തിലുമുള്ള ലൈഫ് കവർ, ഏതെങ്കിലും മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ്, കവർ & പ്രീമിയം നിലയുടെ വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ സമർപ്പിക്കുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

30 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത ഒരു പുരുഷന് 30 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധിക്ക് ₹50,00,000 ലെവൽ കവർ വേണമെന്നും, റെഗുലർ പേ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നു എന്നും കരുതുക.

• പ്രായം 30 (പുരുഷൻ) അടിസ്ഥാന നിരക്ക്: ₹65 ഒരു ലക്ഷത്തിന്
• സ്മോക്കർ ഘടകം: 1.0 (പുകവലിക്കാത്തയാൾ) · കവർ ഘടകം: 1.0 (ലെവൽ കവർ) · ടേം ഘടകം: 1.0 (30 വർഷത്തെ റഫറൻസ് കാലയളവ്) · പേയ്‌മെന്റ് ലോഡ് ഘടകം: 1.0 (റെഗുലർ പേ)
• വാർഷിക പ്രീമിയം = ₹65 × 50 ലക്ഷം × 1.0 × 1.0 × 1.0 × 1.0 = ₹3,250/വർഷം
• 30 വർഷത്തേക്ക് മൊത്തം അടയ്ക്കേണ്ട പ്രീമിയം = ₹3,250 × 30 = ₹97,500
• പോളിസി ഉടമ കാലയളവ് മുഴുവൻ അതിജീവിച്ചാൽ, ലൈഫ് കവർ ₹50,00,000 ആയി തുടരും, മെച്യൂരിറ്റി ബെനിഫിറ്റ് ഉണ്ടാകില്ല.