HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് സുപ്രീം പ്ലസ് (ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ) കാൽക്കുലേറ്റർ

HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് സുപ്രീം പ്ലസ് (ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ) കാൽക്കുലേറ്റർ

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ് ചെയ്യുന്നത്

HDFC ലൈഫ് ക്ലിക്ക് 2 പ്രൊട്ടക്റ്റ് സുപ്രീം എന്നത് ഓൺലൈനിൽ വിൽക്കുന്ന ഒരു ടേം ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ആണ്, ഇത് ലൈഫ്, ലൈഫ് പ്ലസ്, എക്സ്ട്രാ ലൈഫ്, ഇൻകം എന്നിങ്ങനെ പല ആനുകൂല്യ "ഓപ്ഷനുകൾക്ക്" കീഴിൽ വിൽക്കപ്പെടുന്നു. ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ ഈ പ്ലാനിന്റെ ഏറ്റവും ലളിതവും ശുദ്ധവുമായ രൂപമാണ്: പോളിസി കാലാവധിയിൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത വ്യക്തി മരിച്ചാൽ ഇത് ഒറ്റത്തവണ മരണ ആനുകൂല്യം നൽകുന്നു, അതിജീവിച്ചാൽ ഒന്നും നൽകില്ല - മുഴുവൻ പ്രീമിയവും മരണ കവറേജിനായി പോകുന്നു, ഇതിൽ സമ്പാദ്യമോ മെച്യൂരിറ്റി ഘടകമോ ഇല്ല.

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഇനിപ്പറയുന്നവയുടെ ഒരു സൂചക കണക്ക് നൽകുന്നു:

• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനത്തിന് മതിയോ - ഹ്യൂമൻ-ലൈഫ്- വാല്യൂ ശൈലിയിലുള്ള വരുമാന-ഗുണിത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ഉപയോഗിച്ച്
• നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക, പോളിസി കാലാവധി, പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ, പേയ്‌മെന്റ് രീതി എന്നിവയ്ക്കുള്ള പ്രീമിയം - പ്രായം, ലിംഗം, പുകവലി/പുകയില ശീലം എന്നിവ കണക്കിലെടുത്ത്
• രണ്ട് ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകളുടെ അധിക ചെലവ് - ഒരു ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനസ് റൈഡർ ഒരു ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ
• ഇതുവരെ അടച്ച പ്രീമിയവും കാണിച്ച ഓരോ പോളിസി വർഷത്തിലും അടയ്‌ക്കേണ്ട ആകെ മരണ ആനുകൂല്യവും കാണിക്കുന്ന ഒരു വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ

ഉപയോഗിച്ച സൂത്രം

യോഗ്യത. പ്രവേശന പ്രായം 18 മുതൽ 65 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, പോളിസി കാലാവധി 10 മുതൽ 40 വർഷം വരെ ആയിരിക്കണം, കൂടാതെ കവർ 100 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കണം:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവർ (വരുമാന പര്യാപ്തത). ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന ഇൻഷ്വർ തുക, പ്രായം കൂടുന്തോറും കുറയുന്ന വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു ഗുണിതമാണ്, കാരണം പ്രായമാകുമ്പോൾ വരുമാനം പകരം വയ്ക്കാൻ കുറച്ച് ജോലി വർഷങ്ങൾ മാത്രമേ ബാക്കിയുള്ളൂ:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇൻഷ്വർ തുക ഇതിലും കുറവാണെങ്കിൽ, കാൽക്കുലേറ്റർ പോളിസിയെ നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന് അപര്യാപ്തമായി അടയാളപ്പെടുത്തും.

അടിസ്ഥാന മരണ നിരക്ക്. സൂചകമായ പട്ടിക വാർഷിക നിരക്ക് (₹1,000 ഇൻഷ്വർ തുകയ്ക്ക്) പ്രവേശന പ്രായത്തിനനുസരിച്ച് വർദ്ധിക്കുന്നു, കൂടാതെ പോളിസി കാലാവധിയുടെ ദൈർഘ്യത്തിനനുസരിച്ച് അല്പം മൃദുവായി വർദ്ധിക്കുന്നു:

$$BaseRate(age, term) = 0.45 + age \times 0.055 + term \times 0.012$$

ലോഡിംഗുകളും റിബേറ്റുകളും. പുകവലി/പുകയില ഉപയോക്തൃ ലോഡിംഗും സ്ത്രീ റിബേറ്റും ഗുണന രീതിയിൽ പ്രയോഗിക്കുന്നു, കൂടാതെ വലിയ പോളിസികൾക്ക് ഒരു ഹൈ സം അഷ്വേർഡ് റിബേറ്റ് (₹1,000ന്) കുറയ്ക്കുന്നു:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{പുകവലിക്കാരൻ / പുകയില ഉപയോക്താവ്} \\ 1.0 & \text{പുകവലിക്കാത്ത ആൾ} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{സ്ത്രീ} \\ 1.0 & \text{പുരുഷൻ} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{അല്ലെങ്കിൽ} \end{cases}$$

റെഗുലർ പേ പ്രീമിയം.

$$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷനുകൾ. നിങ്ങൾക്ക് മുഴുവൻ പോളിസി കാലാവധിക്കും (റെഗുലർ പേ), സ്ഥിരമായ 5/10/15 വർഷ ലിമിറ്റഡ് പേ കാലാവധിക്കും, അല്ലെങ്കിൽ ഒറ്റത്തവണ സിംഗിൾ പേ ആയും പ്രീമിയം അടയ്ക്കാം. ലിമിറ്റഡ്, സിംഗിൾ പേ എന്നിവ അതേ മൊത്തം മരണ ചെലവിനെ കുറഞ്ഞ ഗഡുക്കളായി ചുരുക്കുന്നു, നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നതിന്റെ സമയ-മൂല്യ നേട്ടം കണക്കാക്കാൻ ഒരു കിഴിവോടെ:

$$TotalRegularCost = AnnualPremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualPremium = \frac{TotalRegularCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{5, 10, 15\}$$ $$SinglePremium = TotalRegularCost \times 0.60$$

ഓപ്ഷണൽ റൈഡറുകൾ. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനസ് റൈഡർ അടിസ്ഥാന ഇൻഷ്വർ തുകയുടെ 25% (പരമാവധി ₹50,00,000) ഒരു പ്രായാധിഷ്ഠിത നിരക്കിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു; ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ മുഴുവൻ അടിസ്ഥാന ഇൻഷ്വർ തുകയും (പരമാവധി ₹1,00,00,000) ഒരു ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിൽ കവർ ചെയ്യുന്നു:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.3 + age \times 0.01)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.5$$

ആകെ മരണ ആനുകൂല്യം.

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഈ നിരക്കുകളും യോഗ്യതാ പരിധികളും ആസൂത്രണ ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള സൂചകമായ കണക്കുകൂട്ടലുകളാണ്, HDFC ലൈഫിന്റെ ഔദ്യോഗിക IRDAI-അംഗീകൃത നിരക്ക് പട്ടികയല്ല, ഇത് കാലക്രമേണ മാറാം, കൂടാതെ പൂർണ്ണമായ മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഒരു പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് എപ്പോഴും HDFC ലൈഫ് അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഏജന്റുമായി കൃത്യമായ കണക്കുകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

1. നിങ്ങളുടെ പ്രവേശന പ്രായം വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (18 മുതൽ 65 വരെ).
2. നിങ്ങളുടെ ലിംഗവും പുകവലി/പുകയില ശീലവും തിരഞ്ഞെടുക്കുക - രണ്ടും പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്നു.
3. കവർ പര്യാപ്തത പരിശോധിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വരുമാനം നൽകുക.
4. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പോളിസി കാലാവധി വർഷങ്ങളിൽ നൽകുക (10 മുതൽ 40 വരെ, കവർ 100 വയസ്സിനുള്ളിൽ അവസാനിക്കണം).
5. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക നൽകുക (കുറഞ്ഞത് ₹25,00,000).
6. ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക - റെഗുലർ പേ, 5/10/15 വർഷ ലിമിറ്റഡ് പേ, അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ പേ.
7. നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കൽ രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുക (സിംഗിൾ പേ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ഇത് അവഗണിക്കപ്പെടും).
8. ക്രിട്ടിക്കൽ ഇൽനസ് റൈഡർ കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ ആക്സിഡന്റൽ ഡെത്ത് ബെനിഫിറ്റ് റൈഡർ ചേർക്കണോ എന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
9. കവർ പര്യാപ്തത, പ്രീമിയം, റൈഡർ ചെലവുകൾ, ആകെ മരണ ആനുകൂല്യം, വർഷം തിരിച്ചുള്ള ഷെഡ്യൂൾ എന്നിവ കാണാൻ Calculate Premium ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ഉദാഹരണ കണക്കുകൂട്ടൽ

വർഷം തോറും ₹12,00,000 സമ്പാദിക്കുന്ന ഒരു 32 വയസ്സുള്ള പുകവലിക്കാത്ത പുരുഷൻ, 30 വർഷത്തെ പോളിസി കാലാവധി, ₹1,00,00,000 ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക, റെഗുലർ പേ, വാർഷിക പേയ്‌മെന്റ് രീതി, റൈഡറുകൾ ഒന്നും ഇല്ലാതെ ആഗ്രഹിക്കുന്നു എന്ന് കരുതുക.

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

₹1,00,00,000 ഈ ശുപാർശ ചെയ്യുന്ന കവറിനേക്കാൾ കുറവായതിനാൽ, ഈ വരുമാനത്തിന് പോളിസി അപര്യാപ്തമായി അടയാളപ്പെടുത്തും.

$$BaseRate(32, 30) = 0.45 + 32 \times 0.055 + 30 \times 0.012 = 0.45 + 1.76 + 0.36 = 2.57$$

ഇൻഷ്വർ തുക കൃത്യമായി ₹1,00,00,000 ആയതിനാൽ, 0.10 പെർ മില്ലെ റിബേറ്റ് ബാധകമാണ്, കൂടാതെ പുകവലി ലോഡിംഗോ സ്ത്രീ റിബേറ്റോ ഇല്ല:

$$Rate = 2.57 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.47$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.47 = 10{,}000 \times 2.47 = ₹24{,}700 \text{ വർഷത്തിൽ}$$

30 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ആകെ അടയ്‌ക്കേണ്ട പ്രീമിയം 24{,}700 \times 30 = ₹7{,}41{,}000 ആണ്. 30 വർഷത്തെ കാലാവധിയിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മരണം സംഭവിച്ചാൽ, കുടുംബത്തിന് മുഴുവൻ ₹1,00,00,000 ഇൻഷ്വർ തുക ലഭിക്കും; പോളിസി ഉടമ മുഴുവൻ കാലാവധിയും അതിജീവിച്ചാൽ, ലൈഫ് ഓപ്ഷൻ ശുദ്ധമായ സംരക്ഷണം ആയതിനാൽ മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യം ഒന്നും ലഭിക്കില്ല.