श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान एक शुद्ध सुरक्षा (प्योर प्रोटेक्शन) टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसे सीधे ऑनलाइन खरीदा जाता है। ऑनलाइन पॉलिसी में एजेंट कमीशन शामिल न होने के कारण, समान कवर के लिए प्रीमियम आमतौर पर ऑफलाइन टर्म प्लान की तुलना में कम होता है। कैशबैक या मनी-बैक प्लान के विपरीत, एक शुद्ध टर्म प्लान में अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कुछ भी वापस नहीं मिलता - पूरा प्रीमियम मृत्यु लाभ को फंड करने में जाता है। यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम (जीएसटी सहित), लेवल या इंक्रीजिंग कवर विकल्प के तहत मृत्यु लाभ, और पूरी अवधि में यह कवर कैसे बदलता है, इसका अनुमान लगाता है।

लाभ की गणना कैसे होती है

वार्षिक प्रीमियम

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Assured}}{1000} \times \text{Tabular Rate} \times (1 - \text{Rebate})$$

टेबुलर रेट (बीमा राशि के प्रति ₹1,000 पर) में प्रवेश आयु के साथ बढ़ने वाला मृत्यु दर घटक, एक लिंग समायोजन (महिलाओं का प्रीमियम एक्चुरियल आधार पर पुरुषों से कम होता है), एक स्मोकर लोडिंग (धूम्रपान करने वालों का जोखिम अधिक होने के कारण उनकी दर अधिक होती है), और यदि इंक्रीजिंग कवर चुना गया हो तो उसके लिए एक लोडिंग शामिल है। बड़ी पॉलिसियों को हाई सम एश्योर्ड रिबेट मिलता है: ₹50,00,000 और उससे अधिक के लिए 2%, ₹1,00,00,000 और उससे अधिक के लिए 5%।

वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी)

$$\text{Total Premium Payable} = \text{Annual Premium} \times (1 + 18\%)$$

भारत में जीवन बीमा प्रीमियम पर 18% जीएसटी लगता है, जो बेस टेबुलर प्रीमियम के ऊपर जोड़ा जाता है। आप हर किस्त में जो राशि वास्तव में चुकाते हैं वह जीएसटी सहित आंकड़ा होता है।

मृत्यु लाभ - लेवल बनाम इंक्रीजिंग कवर

लेवल कवर में, बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए स्थिर रहती है। इंक्रीजिंग कवर में, बीमा राशि हर 5 पॉलिसी वर्षों में 5% बढ़ती है (मूल बीमा राशि के 2 गुना तक सीमित), जिससे कवर महंगाई और बढ़ती वित्तीय जिम्मेदारियों के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद करता है:

$$\text{Sum Assured at Year } n = \min\left(\text{Sum Assured} \times \left(1 + 0.05 \times \left\lfloor \frac{n}{5} \right\rfloor\right),\ 2 \times \text{Sum Assured}\right)$$

कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं

यह एक शुद्ध टर्म प्लान की सबसे बड़ी विशेषता है: अगर बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के अंत में बिना किसी भुगतान के समाप्त हो जाती है - वर्षों में चुकाया गया पूरा प्रीमियम सुरक्षा को फंड करता है, न कि किसी बचत घटक को। यही कारण है कि समान बीमा राशि के लिए शुद्ध टर्म प्लान, कैशबैक, मनी-बैक या एंडोमेंट प्लान की तुलना में काफी सस्ते होते हैं।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपना लिंग चुनें।
3. अपनी धूम्रपान स्थिति चुनें।
4. जिस बीमा राशि का कवर चाहिए वह दर्ज करें।
5. पॉलिसी अवधि चुनें।
6. कवर विकल्प चुनें - लेवल या इंक्रीजिंग।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
8. अपना जीएसटी सहित प्रीमियम, पूरी अवधि में देय कुल प्रीमियम, और मृत्यु लाभ शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

30 वर्ष का एक गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष ₹1,00,00,000 की बीमा राशि, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, लेवल कवर, और वार्षिक भुगतान चुनता है:

• लगभग वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी से पहले): लगभग ₹13,300 (उदाहरणात्मक)
• जीएसटी (18%): लगभग ₹2,400
• प्रति वर्ष कुल प्रीमियम (जीएसटी सहित): लगभग ₹15,700
• 20 वर्षों में देय कुल प्रीमियम: लगभग ₹3,14,000
• मृत्यु लाभ: पूरी अवधि में स्थिर ₹1,00,00,000, जो किसी भी समय मृत्यु होने पर नॉमिनी को देय होता है
• मैच्योरिटी लाभ: कोई नहीं - अगर पॉलिसीधारक 20 वर्ष की अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी बिना किसी भुगतान के समाप्त हो जाती है

महत्वपूर्ण बातें

• यह उदाहरणात्मक है, आधिकारिक नहीं। यहां उपयोग की गई प्रीमियम दरें, लिंग/स्मोकर लोडिंग, और जीएसटी उपचार भारतीय ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस मूल्य निर्धारण के सामान्य स्वरूप का अनुमान लगाते हैं - ये श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक रेट टेबल की प्रतिकृति नहीं हैं, जो अंडरराइटिंग, मेडिकल टेस्ट और अन्य कारकों के आधार पर बदलती हैं और बीमाकर्ता के विवेक पर तय होती हैं।
• कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, जो उस समय लागू शर्तों के अधीन हैं।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान पॉलिसी दस्तावेज़ और लाभ चित्रण देखें।