श्रीराम लाइफ फ्लेक्सी शील्ड प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ फ्लेक्सी शील्ड प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ फ्लेक्सी शील्ड प्लान एक शुद्ध सुरक्षा टर्म बीमा योजना है जो विकल्पों पर आधारित है: आप अपने मृत्यु कवर का स्वरूप, प्रीमियम भुगतान की अवधि, और कौन-से वैकल्पिक राइडर जोड़ने हैं - यह सब एक-दूसरे से स्वतंत्र रूप से चुन सकते हैं। यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम (जीएसटी सहित), लेवल, बढ़ते या घटते कवर विकल्प के तहत मृत्यु लाभ, और नियमित भुगतान, सीमित भुगतान अवधि या एकल भुगतान चुनने पर कुल देय प्रीमियम में होने वाले बदलाव का अनुमान लगाता है।

लाभ की गणना कैसे की जाती है

आधार वार्षिक प्रीमियम

$$\text{आधार वार्षिक प्रीमियम} = \frac{\text{बीमा राशि}}{1000} \times \text{तालिका दर} \times (1 - \text{छूट})$$

तालिका दर (प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर ₹) में प्रवेश आयु के साथ बढ़ने वाला मृत्यु दर घटक, लिंग समायोजन (महिलाओं की दर पुरुषों की तुलना में कम होती है), धूम्रपान लोडिंग, और चुने गए कवर विकल्प के लिए समायोजन शामिल होता है। बड़ी पॉलिसियों को हाई सम एश्योर्ड रिबेट मिलता है: ₹50,00,000 और उससे अधिक के लिए 2%, ₹1,00,00,000 और उससे अधिक के लिए 5%।

कवर विकल्प - लेवल, बढ़ता या घटता हुआ

• लेवल कवर: पूरी पॉलिसी अवधि के लिए बीमा राशि स्थिर रहती है।
• बढ़ता हुआ कवर: बीमा राशि हर 5 पॉलिसी वर्ष में 5% बढ़ती है (मूल बीमा राशि के 2 गुना तक सीमित), जिसमें बढ़ते हुए औसत भुगतान को दर्शाने के लिए थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम शामिल होता है।
• घटता हुआ कवर: बीमा राशि पॉलिसी अवधि के अंत तक सीधी रेखा में घटकर शून्य हो जाती है - लोन-प्रोटेक्शन टर्म प्लान के समान - और लेवल कवर की तुलना में छूट मिलती है क्योंकि अवधि में औसत भुगतान कम होता है।

$$\text{वर्ष } n \text{ पर घटता हुआ कवर} = \text{बीमा राशि} \times \left(1 - \frac{n}{\text{पॉलिसी अवधि}}\right)$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प - नियमित, सीमित या एकल भुगतान

प्रीमियम भुगतान अवधि का पॉलिसी अवधि के बराबर होना आवश्यक नहीं है:

• नियमित भुगतान: पूरी पॉलिसी अवधि के लिए हर साल प्रीमियम भुगतान किया जाता है।
• सीमित भुगतान (10 या 15 वर्ष): वही कुल सुरक्षा कम वर्षों में चुकाई जाती है, इसलिए प्रत्येक किस्त अधिक होती है, लेकिन वार्षिक प्रीमियम को सीधे अनुपात में बढ़ाने की तुलना में थोड़ी छूट मिलती है।
• एकल भुगतान: पूरा प्रीमियम पॉलिसी शुरू होने पर एक बार में चुकाया जाता है, जिसमें बीमाकर्ता के लिए भविष्य की वसूली लागत या निरंतरता जोखिम न होने के कारण अधिक छूट मिलती है।

$$\text{देय वार्षिक प्रीमियम} = \text{कुल वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी सहित)} \times \text{भुगतान योजना गुणक}$$

जहाँ भुगतान योजना गुणक नियमित भुगतान के लिए 1, सीमित भुगतान के लिए लगभग पॉलिसी अवधि ÷ भुगतान वर्ष × 0.93, और एकल भुगतान के लिए (वार्षिक नहीं, केवल एक बार लागू) लगभग पॉलिसी अवधि × 0.55 होता है।

वैकल्पिक राइडर

• आकस्मिक मृत्यु लाभ (ADB) राइडर: दुर्घटना से मृत्यु होने पर अतिरिक्त एकमुश्त राशि (राइडर कवर ₹50,00,000 तक सीमित) का भुगतान करता है, जिसकी दर प्रति ₹1,000 राइडर बीमा राशि पर स्थिर ₹0.50 है।
• प्रीमियम छूट (WOP) राइडर: पॉलिसीधारक के अशक्त होने पर भविष्य के प्रीमियम माफ करता है, जिसकी दर आधार बीमा राशि के प्रति ₹1,000 पर प्रवेश आयु के साथ थोड़ी बढ़ती है।

राइडर प्रीमियम को जीएसटी लगाने से पहले आधार वार्षिक प्रीमियम में जोड़ा जाता है।

वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी)

$$\text{कुल वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी सहित)} = (\text{आधार वार्षिक प्रीमियम} + \text{राइडर प्रीमियम}) \times (1 + 18\%)$$

कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं

यदि बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी बिना किसी भुगतान के समाप्त हो जाती है - राइडर और प्रीमियम भुगतान विकल्प केवल यह बदलते हैं कि समान सुरक्षा के लिए भुगतान कैसे और कब किया जाता है, न कि अंतर्निहित मृत्यु लाभ या मैच्योरिटी लाभ के अभाव को।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग, और धूम्रपान स्थिति दर्ज करें।
2. जिस बीमा राशि का कवर चाहते हैं उसे दर्ज करें।
3. पॉलिसी अवधि चुनें।
4. कवर विकल्प चुनें - लेवल, बढ़ता या घटता हुआ।
5. प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - नियमित भुगतान, सीमित भुगतान अवधि, या एकल भुगतान।
6. आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर और/या प्रीमियम छूट राइडर जोड़ना है या नहीं, चुनें।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक (एकल भुगतान के लिए अनदेखा किया जाता है)।
8. अपना प्रीमियम विवरण, भुगतान अवधि में कुल देय प्रीमियम, और मृत्यु लाभ अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष ₹50,00,000 की बीमा राशि 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए लेवल कवर, नियमित भुगतान, बिना किसी राइडर के, वार्षिक भुगतान के साथ चुनता है:

• आधार वार्षिक प्रीमियम (राइडर, जीएसटी से पहले): लगभग ₹10,094 (उदाहरणात्मक)
• जीएसटी (18%): लगभग ₹1,817
• कुल वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी सहित): लगभग ₹11,911
• 20 वर्षों में कुल देय प्रीमियम: लगभग ₹2,38,218
• मृत्यु लाभ: पूरी अवधि में स्थिर ₹50,00,000
• मैच्योरिटी लाभ: कोई नहीं - यदि पॉलिसीधारक 20 वर्ष की अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी बिना किसी भुगतान के समाप्त हो जाती है

केवल प्रीमियम भुगतान विकल्प को सीमित भुगतान - 10 वर्ष में बदलने से प्रत्येक वार्षिक किस्त बढ़ जाएगी (20 के बजाय केवल 10 वर्षों के लिए भुगतान किया जाएगा) जबकि पूरी अवधि के लिए वही उच्च दर चुकाने की तुलना में कुल भुगतान की गई प्रीमियम कम होगी; एकल भुगतान चुनने पर सभी किस्तों के स्थान पर एक बार में अग्रिम भुगतान होगा, जिसमें और भी अधिक छूट मिलेगी।

महत्वपूर्ण नोट्स

• उदाहरणात्मक, आधिकारिक नहीं। यहाँ उपयोग की गई प्रीमियम दरें, लिंग/धूम्रपान लोडिंग, राइडर मूल्य निर्धारण, और भुगतान योजना गुणक भारतीय फ्लेक्सिबल टर्म बीमा मूल्य निर्धारण की सामान्य संरचना का अनुमान लगाते हैं - ये श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक दर तालिकाओं की प्रतिकृति नहीं हैं, जो अंडरराइटिंग, चिकित्सा परीक्षण और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न होती हैं और बीमाकर्ता के विवेक पर निर्धारित होती हैं।
• कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, जो उस समय लागू शर्तों के अधीन हैं।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और यह वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक श्रीराम लाइफ फ्लेक्सी शील्ड प्लान पॉलिसी दस्तावेज़ और लाभ चित्रण देखें।