श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान एक संयुक्त-जीवन (जॉइंट-लाइफ) टर्म प्रोटेक्शन प्लान है, जिसे आपको और आपके जीवनसाथी को एक ही पॉलिसी के तहत साथ में कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि दो अलग-अलग व्यक्तिगत टर्म प्लान खरीदकर। संयुक्त मृत्यु कवर के साथ-साथ, यह प्लान एक वैकल्पिक फैमिली इनकम बेनिफिट (FIB) राइडर भी देता है, जो दावे के बाद चुने गए वर्षों तक जीवित परिवार को एकमुश्त बीमा राशि के अतिरिक्त मासिक आय देता है - जिससे आश्रितों को केवल एकमुश्त भुगतान के बजाय घर की नियमित आय की भरपाई मिलती है। यह कैलकुलेटर आपके संयुक्त प्रीमियम (जीएसटी सहित), मासिक और कुल फैमिली इनकम बेनिफिट भुगतान, और पूरी पॉलिसी अवधि में आपका संयुक्त कवर कैसे व्यवहार करता है, इसका अनुमान लगाता है।

लाभ की गणना कैसे होती है

संयुक्त-जीवन आधार प्रीमियम

प्रत्येक जीवन की कीमत अलग-अलग एक मृत्यु दर-आधारित टेबुलर रेट का उपयोग करके तय की जाती है, जो आयु के साथ बढ़ती है, लिंग के अनुसार समायोजित होती है, और धूम्रपान स्थिति के लिए लोडिंग लगाती है। चूंकि दूसरे जीवन का मेडिकल अंडरराइटिंग एक ही पॉलिसी के तहत पहले जीवन के साथ होता है, इसलिए उसे एक सेकंड लाइफ डिस्काउंट मिलता है:

$$\text{Joint-Life Premium} = \frac{\text{Family Sum Assured}}{1000} \times \Big(\text{Rate}_{\text{self}} + \text{Rate}_{\text{spouse}} \times 0.85\Big) \times (1 - \text{Rebate})$$

बड़ी पॉलिसियों को हाई सम एश्योर्ड रिबेट मिलता है: ₹50,00,000 और उससे अधिक की फैमिली बीमा राशि के लिए 2%, ₹1,00,00,000 और उससे अधिक के लिए 5%।

फैमिली इनकम बेनिफिट (FIB) राइडर

यदि आप शून्य से अधिक इनकम बेनिफिट पीरियड चुनते हैं, तो यह प्लान एकमुश्त मृत्यु लाभ के अतिरिक्त, दावे के बाद उतने वर्षों तक फैमिली बीमा राशि के 0.5% के बराबर मासिक आय देता है:

$$\text{Monthly Income Benefit} = \text{Family Sum Assured} \times 0.5\%$$ $$\text{Total Income Benefit Payout} = \text{Monthly Income Benefit} \times 12 \times \text{Income Benefit Years}$$

राइडर प्रीमियम इस आधार पर आनुपातिक रूप से लगाया जाता है कि अधिकतम 15 वर्ष की सीमा में से कितने वर्षों की आय चुनी गई है:

$$\text{FIB Annual Premium} = \frac{\text{Family Sum Assured}}{1000} \times 0.15 \times \frac{\text{Income Benefit Years}}{15}$$

वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी)

$$\text{Total Annual Premium (with GST)} = \big(\text{Joint-Life Premium} + \text{FIB Annual Premium}\big) \times (1 + 18\%)$$

प्रीमियम भुगतान मोड

वार्षिक के बजाय अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक चुनने पर प्रति किस्त एक छोटी सी लोडिंग लगती है (बीमाकर्ता की अधिक बार प्रीमियम एकत्र करने की लागत की भरपाई के लिए), इसलिए एक वर्ष में चुकाई गई कुल राशि वार्षिक भुगतान की तुलना में थोड़ी अधिक होती है।

कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं

यह एक शुद्ध प्रोटेक्शन प्लान है: फैमिली बीमा राशि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए स्थिर रहती है, और यदि दोनों जीवन अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी बिना किसी मैच्योरिटी भुगतान के समाप्त हो जाती है - पूरा प्रीमियम सुरक्षा को फंड करता है, न कि किसी बचत को।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी आयु और लिंग दर्ज करें।
2. अपने जीवनसाथी की आयु और लिंग दर्ज करें।
3. परिवार की धूम्रपान स्थिति चुनें।
4. जिस फैमिली बीमा राशि का कवर चाहिए वह दर्ज करें।
5. पॉलिसी अवधि चुनें।
6. फैमिली इनकम बेनिफिट पीरियड चुनें - कोई नहीं के लिए 0 वर्ष, या दावे के बाद मासिक आय के लिए 5, 10, या 15 वर्ष।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें।
8. अपना संयुक्त जीएसटी सहित प्रीमियम, मासिक और कुल फैमिली इनकम बेनिफिट भुगतान, और संयुक्त कवर शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

32 वर्ष का एक गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष और उसकी 30 वर्ष की गैर-धूम्रपान करने वाली जीवनसाथी, ₹75,00,000 की फैमिली बीमा राशि, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, 10 वर्ष के फैमिली इनकम बेनिफिट पीरियड, और वार्षिक भुगतान चुनते हैं:

• संयुक्त-जीवन वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी से पहले): लगभग ₹19,300 (उदाहरणात्मक)
• फैमिली इनकम बेनिफिट वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी से पहले): लगभग ₹750
• कुल वार्षिक प्रीमियम (जीएसटी सहित): लगभग ₹23,700
• मासिक फैमिली इनकम बेनिफिट: दावे के बाद 10 वर्षों तक ₹37,500
• कुल फैमिली इनकम बेनिफिट भुगतान: ₹45,00,000, ₹75,00,000 की एकमुश्त फैमिली बीमा राशि के अतिरिक्त

महत्वपूर्ण बातें

• यह उदाहरणात्मक है, आधिकारिक नहीं। यहां उपयोग की गई प्रीमियम दरें, लिंग/स्मोकर लोडिंग, सेकंड लाइफ डिस्काउंट, और फैमिली इनकम बेनिफिट मूल्य निर्धारण भारतीय जॉइंट-लाइफ टर्म इंश्योरेंस मूल्य निर्धारण के सामान्य स्वरूप का अनुमान लगाते हैं - ये श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक रेट टेबल की प्रतिकृति नहीं हैं, जो अंडरराइटिंग, मेडिकल टेस्ट और अन्य कारकों के आधार पर बदलती हैं और बीमाकर्ता के विवेक पर तय होती हैं।
• कर लाभ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु/आय लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, जो उस समय लागू शर्तों के अधीन हैं।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान पॉलिसी दस्तावेज़ और लाभ चित्रण देखें।