श्रीराम लाइफ कैशबैक टर्म प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ कैशबैक टर्म प्लान कैलकुलेटर

श्रीराम लाइफ कैशबैक टर्म प्लान एक ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें एक खास बात है: सामान्य टर्म प्लान की तरह पॉलिसी अवधि पूरी होने पर कुछ भी वापस न मिलने के बजाय, यह पॉलिसी के दौरान हर कुछ वर्षों में कैशबैक भुगतान देता है - जो बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है - और मैच्योरिटी पर बचा हुआ प्रीमियम भी वापस करता है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर पॉलिसी अवधि के दौरान कभी भी मृत्यु होती है, तो प्लान पूरी बीमा राशि का भुगतान करता है, चाहे पहले कितना भी कैशबैक मिल चुका हो। यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम, कैशबैक शेड्यूल, मैच्योरिटी भुगतान और मृत्यु लाभ का अनुमान लगाता है।

लाभ की गणना कैसे होती है

वार्षिक प्रीमियम

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Assured}}{1000} \times \text{Tabular Rate} \times (1 - \text{Rebate})$$

टेबुलर रेट (बीमा राशि के प्रति ₹1,000 पर) में उम्र के साथ बढ़ने वाला मृत्यु दर घटक, चुने गए कैशबैक प्रतिशत के लिए एक लोडिंग (अधिक कैशबैक की लागत अधिक होती है), और लंबी पॉलिसी अवधि के लिए एक छोटी लोडिंग (समय के साथ अधिक भुगतान करने होते हैं) शामिल है। बड़ी पॉलिसियों को हाई सम एश्योर्ड रिबेट मिलता है: ₹50,00,000 और उससे अधिक के लिए 2%, ₹1,00,00,000 और उससे अधिक के लिए 5%। प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए देय होता है - सीमित प्रीमियम भुगतान वाली एंडोमेंट योजना के विपरीत, इसमें कोई अलग, छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि नहीं होती।

कैशबैक शेड्यूल

$$\text{Cashback per Payout} = \text{Sum Assured} \times \frac{\text{Cashback \%}}{100}$$

हर 5 पॉलिसी वर्षों में एक कैशबैक भुगतान किया जाता है (अंतिम वर्ष को छोड़कर, जिसमें इसके बजाय मैच्योरिटी भुगतान होता है) - इसलिए 20 वर्ष की पॉलिसी में वर्ष 5, 10 और 15 पर कैशबैक मिलता है, और वर्ष 20 पर मैच्योरिटी लाभ मिलता है।

मैच्योरिटी लाभ

$$\text{Maturity Benefit} = \text{Total Premiums Paid} - \text{Total Cashback Already Paid}$$

यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो प्लान आपके द्वारा भरे गए कुल प्रीमियम को वापस करता है, जिसमें से पहले मिल चुके कैशबैक भुगतान घटा दिए जाते हैं - यानी कैशबैक वास्तव में प्रीमियम रिफंड का जल्दी मिलने वाला हिस्सा है, न कि पूर्ण प्रीमियम रिफंड के ऊपर एक अतिरिक्त लाभ।

मृत्यु लाभ

$$\text{Death Benefit} = \max(\text{Sum Assured},\ 10 \times \text{Annual Premium})$$

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय मृत्यु होती है, तो नॉमिनी को पूरा मृत्यु लाभ मिलता है - पहले भुगतान किए गए किसी भी कैशबैक किस्त से कम नहीं होता।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. वह बीमा राशि दर्ज करें जो आप चाहते हैं।
3. पॉलिसी अवधि चुनें।
4. हर अंतराल पर मिलने वाला कैशबैक प्रतिशत चुनें।
5. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
6. अपने प्रीमियम राशि, पूरा कैशबैक भुगतान शेड्यूल, मैच्योरिटी पर वापस मिलने वाला कुल प्रीमियम, और मृत्यु लाभ देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

30 वर्ष की आयु में ₹50,00,000 की बीमा राशि, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, 5% कैशबैक प्रतिशत, वार्षिक भुगतान के साथ:

• अनुमानित वार्षिक प्रीमियम: लगभग ₹22,500 (उदाहरणात्मक), सभी 20 वर्षों के लिए देय
• कुल देय प्रीमियम: लगभग ₹4,50,000
• प्रति भुगतान कैशबैक: ₹2,50,000 (बीमा राशि का 5%), वर्ष 5, 10 और 15 पर भुगतान - कुल कैशबैक भुगतान: ₹7,50,000
• मैच्योरिटी लाभ: चूंकि पहले भुगतान किया गया कैशबैक (₹7,50,000) इस उदाहरण में कुल प्रीमियम से अधिक है, मैच्योरिटी भुगतान ₹0 पर रुक जाता है - कैशबैक ने प्रभावी रूप से प्रीमियम रिफंड को पहले ही दे दिया
• मृत्यु लाभ: ₹50,00,000 (बीमा राशि), पहले भुगतान किए गए किसी भी कैशबैक से कम नहीं होता, पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय देय

महत्वपूर्ण नोट्स

• उदाहरणात्मक, आधिकारिक नहीं। यहां उपयोग की गई प्रीमियम दरें और लोडिंग भारतीय कैशबैक/मनी-बैक टर्म इंश्योरेंस मूल्य निर्धारण के सामान्य स्वरूप का अनुमान लगाती हैं
  • ये श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस की आधिकारिक रेट टेबल की प्रतिकृति नहीं हैं, जो अंडरराइटिंग के अनुसार भिन्न होती हैं और बीमाकर्ता के विवेक पर निर्धारित होती हैं।
• आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी/मृत्यु लाभ पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं, जो उस समय लागू शर्तों के अधीन हैं।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और यह वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक श्रीराम लाइफ कैशबैक टर्म प्लान पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।