EMI की गणना करें कि ऋण के लिए कितनी EMI का भुगतान करने की आवश्यकता है। प्रत्येक EMI के लिए परिशोधन तालिका देखें।
इस दुनिया में, जैसा कि हम जानते हैं कि पैसा जरूरी है। हर व्यक्ति के जीवन में कुछ जरूरतें और इच्छाएं होती हैं। आवश्यकताएँ आवश्यक आवश्यकताएँ हैं जबकि इच्छा का अर्थ है इच्छाएँ जो आप अपने जीवन में प्राप्त करना चाहेंगे।
सभी लोग पैसा कमाते हैं और उसे आवश्यक जरूरतों पर खर्च करते हैं। वे आवश्यक चीजें हैं जिन्हें आप अपने जीवन में टाल नहीं सकते। शेष राशि आपकी इच्छाओं, मनोरंजन, निवेश और बचत पर खर्च की जा सकती है। जब आपकी छोटी-छोटी इच्छाएँ हों, तो उन्हें आपके द्वारा बचाए गए पैसों से खरीदा जा सकता है। जैसे-जैसे समय बीतता है, आपकी इच्छाएँ अधिक होंगी, और कभी-कभी आपकी इच्छाएँ बड़ी हो सकती हैं जैसे कि कार, घर आदि का मालिक होना और उन्हें पूरा करने के लिए आपको धन की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए बैंक हमें कर्ज देते हैं और छोटी-छोटी किश्तों में वापस ले लेते हैं।
#कर्ज क्या है ? एक ऋण एक बैंक / फाइनेंसर से उधार ली गई एकमुश्त राशि है, और आप उधार ली गई धनराशि को EMI (समान मासिक किस्त) नामक छोटी किश्तों में वापस भुगतान करते हैं, जिसकी गणना ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके की जा सकती है। EMI में मूल राशि और ब्याज शामिल है।
एक बैंक आपको ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है। यह ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है। ब्याज दर इस बात पर भी निर्भर करती है कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है।
ऋणों को हम दो वर्गों में विभाजित कर सकते हैं:
एक असुरक्षित ऋण वह धन है जिसे आप व्यक्तिगत और आपातकालीन जरूरतों जैसे विवाह, अध्ययन ऋण आदि के लिए उधार लेते हैं। बैंक व्यक्तियों को उनके क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास की जांच किए बिना ऐसे ऋण प्रदान करते हैं। उच्च ब्याज दर के साथ एक असुरक्षित ऋण का विकल्प चुना जाएगा।
एक सुरक्षित ऋण के लिए आपको उधार लिए गए धन के विरुद्ध संपत्ति या संपत्ति के दस्तावेज़ जमा करने होते हैं। यदि उधारकर्ता विशिष्ट अवधि के भीतर ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो ऋणदाता के पास संपत्ति का अधिग्रहण करने का अधिकार होता है। इस लोन में होम लोन, कार लोन, प्रॉपर्टी पर लोन और सिक्योरिटीज पर लोन शामिल है। आप असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं।
EMI एक मासिक किस्त है जिसका भुगतान उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता को किया जाता है। लोन के लिए EMI की गणना तीन मुख्य मापदंडों के आधार पर की जाती है। मूल राशि, ब्याज दर और कार्यकाल अवधि।
मूल राशि एक ऋणदाता से ऋण के रूप में उधार ली गई पूंजी / धन है। ब्याज की दर खर्च किए गए धन के लिए ब्याज है। कार्यकाल अवधि ऋण चुकाने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या है।
EMI अवधि के अंत तक या ऋण के पूरी तरह से चुकाए जाने तक समान रहेगी। एक EMI ऋण के मूलधन और ब्याज दर का योग होता है, जिसे कार्यकाल अवधि से विभाजित किया जाता है। EMI के पहले चरण में ब्याज की दर मूल मूल्य से अधिक होगी क्योंकि पहले ऋण चुकाने की राशि अधिक होगी। चूंकि ऋण राशि प्रत्येक मासिक किश्त के साथ चुकाई जाती है, EMI में ब्याज दर कम हो जाती है जबकि मूल राशि ब्याज से अधिक होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक मासिक किश्त के साथ बकाया ऋण राशि कम हो जाती है। इसलिए, EMI के अंतिम चरण में ब्याज की दर कम होती है।
EMI (समान मासिक किस्त) की गणना करने के लिए गणितीय सूत्र EMI= [PR(1+R)^N]/[(1+R)^N-1)] जबकि, P = मूल राशि या ऋण के रूप में उधार ली गई कुल राशि R = ब्याज दर (मासिक दर में): N= महीनों में वर्षों की संख्या
यदि आप 5 वर्ष की अवधि के साथ 8% की दर से 50,00,000 की ऋण राशि उधार लेते हैं, तो EMI इस प्रकार होगी:
P = 50,00,000
R = 0.08 / 12 (8% 0.08 के बराबर है जिसे 12 से विभाजित करने की आवश्यकता है, जो एक वर्ष में महीनों की संख्या है) = 0.00666666667
N = 5 x 12 (महीनों में कार्यकाल प्राप्त करने के लिए 5 को 12 से गुणा करें) = 60
EMI = [50000000.00666666667(1+0.00666666667)^60]/ [(1+0.00666666667)^60-1]
EMI = 101381.971 जिसे राउंड ऑफ करने के बाद 1,01,382 आता है।
कुल EMI की गणना करने के लिए, EMI को महीनों में अवधि से गुणा करें।
कुल EMI = मासिक EMI * कार्यकाल अवधि (महीनों में) = 1,01,381.971*60 = 6082918.26
ब्याज = कुल EMI - मूल मूल्य = 60,82,918 - 50,00,000 = 10,82,918
उपरोक्त सभी प्रकार के ऋणों में EMI खोजने के लिए मूल गणना है। EMI मूल्य तीन कारकों मूलधन, ब्याज और कार्यकाल अवधि के आधार पर भिन्न होता है। कार्यकाल की अवधि EMI मूल्य के व्युत्क्रमानुपाती होती है।
आप पीएमटी फॉर्मूला का उपयोग करके स्प्रेडशीट/एक्सेल में EMI की गणना कर सकते हैं
=PMT(RATE, NPER, PV)
कहां,
RATE = किए गए ऋण के लिए ब्याज दर
NPER = ऋण चुकाने की अवधि
PV = मूल मूल्य / ऋण राशि
ऋण EMI कैलकुलेटर एक उपकरण है जिसका उपयोग ऋण लेने से पहले आपके EMI की गणना करने के लिए किया जाता है। इसके लिए उपयोगकर्ता को ऋण राशि और उस ब्याज के बारे में मूल विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है जिस पर बैंक ऋण प्रदान करता है और वह अवधि जिसके भीतर आप उधार लिया गया ऋण चुका सकते हैं।
उपयोगकर्ता या तो बुनियादी मूल्यों को मैन्युअल रूप से दर्ज कर सकता है या स्लाइडर का उपयोग करके उन्हें खींच सकता है। इसलिए, मूल विवरण दर्ज करने के बाद ऋण EMI कैलकुलेटर आपको मासिक EMI का विवरण और लिए गए ऋण के लिए कुल ब्याज प्रदान करता है। ब्याज मूल्य कार्यकाल अवधि के आधार पर भिन्न होता है। कुल ब्याज कार्यकाल अवधि के व्युत्क्रमानुपाती होता है।
पाई चार्ट आपको मूल मूल्य और ब्याज का सचित्र प्रतिनिधित्व प्रदान करता है। कुल राशि (मूलधन + ब्याज) वह राशि है जो ऋणदाता को निर्दिष्ट समय के भीतर EMI के रूप में चुकानी होती है।
प्रत्येक बैंक आपको एक विशिष्ट ब्याज दर के साथ ऋण प्रदान करता है जो या तो स्थिर या फ्लोटिंग ब्याज दर हो सकता है।
ब्याज की निश्चित दर पर कार्यकाल अवधि के अंत तक ब्याज दर समान रहती है।
जैसा कि पहले चर्चा की गई थी EMI तीन प्रमुख मापदंडों मूलधन, ब्याज दर और कार्यकाल अवधि पर आधारित है। आप ब्याज दर को बदलने में सक्षम नहीं होंगे। फ्लोटिंग ब्याज दरों में ब्याज दरों में समय-समय पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। यह वैश्विक अर्थव्यवस्था बाजार के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है। हालाँकि, आप अपनी EMI को कम करने के लिए अन्य दो मापदंडों को संशोधित कर सकते हैं। आप अपना डाउन पेमेंट बढ़ा सकते हैं ताकि आप अपनी ऋण राशि कम कर सकें।
कार्यकाल अवधि ब्याज और EMI के व्युत्क्रमानुपाती होती है। अपनी EMI को कम करने का एक और तरीका है, कार्यकाल अवधि को कम करना। इससे EMI की मासिक किस्त बढ़ जाती है। हालांकि, चूंकि कार्यकाल अवधि कम है, ऋण के लिए कुल ब्याज भी उच्च कार्यकाल अवधि की तुलना में कम होगा।
परिशोधन तालिका मूलधन और ब्याज मूल्यों के विभाजन के साथ प्रत्येक माह के लिए गणना की गई EMI मूल्य प्रदर्शित करती है। यहां आप देख सकते हैं कि कार्यकाल अवधि के अंत तक EMI स्थिर रहती है। केवल मूल मूल्य और ब्याज अलग-अलग होते हैं।
प्रारंभ में, ब्याज दर अधिक होगी और पहली EMI में मूलधन का एक छोटा सा हिस्सा ही लिया जाएगा। जैसे-जैसे मूलधन का भुगतान किया जाता है, प्रत्येक अगली किस्त में ब्याज पहले की किस्त की तुलना में कम होता जाता है।
आप भुगतान की गई EMI की गणना करने के लिए उपरोक्त ऋण EMI कैलकुलेटर परिशोधन तालिका का उपयोग कर सकते हैं और कार्यकाल अवधि के अंत तक प्रत्येक EMI के लिए जमा हुए मूलधन और ब्याज पर विभाजन कर सकते हैं।
आपको कार्यकाल अवधि से पहले एक बार में पूरी ऋण राशि का पूर्व भुगतान करने की अनुमति नहीं है। ऐसा करने पर बैंक पेनल्टी वसूलता है। लेकिन कुछ बैंक आपको मासिक या वार्षिक या त्रैमासिक ऋण का एक हिस्सा पूर्व भुगतान करने की अनुमति देते हैं।
यह पूर्व भुगतान आपको ऋण को जल्दी बंद करने की अनुमति देता है। आप अपने ऋण के लिए निर्दिष्ट EMI से अतिरिक्त EMI का भुगतान कर सकते हैं या ब्याज और कार्यकाल अवधि को कम करने में एक बड़ी भूमिका निभाने के लिए अपनी बचत (जमा रिटर्न या आय के किसी अन्य स्रोत से) का भुगतान कर सकते हैं।
