एलआईसी युवा क्रेडिट लाइफ (877) कैलकुलेटर

एलआईसी युवा क्रेडिट लाइफ (877) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की युवा क्रेडिट लाइफ (टेबल नंबर 877) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर प्रोटेक्शन योजना है जो युवा उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन की गई है, जो होम, व्हीकल, एजुकेशन या पर्सनल लोन ले रहे हैं। अन्य क्रेडिट लाइफ योजनाओं की तरह, इसकी बीमा राशि बकाया लोन बैलेंस को कवर करने के लिए होती है, ताकि लोन अवधि के दौरान उधारकर्ता की मृत्यु होने पर परिवार पर कर्ज का बोझ न रहे।

युवा क्रेडिट लाइफ को एक साधारण सिंगल-प्रीमियम क्रेडिट लाइफ योजना से अलग बनाने वाली चीज़ है इसकी प्रीमियम भुगतान लचीलापन: एक बार के सिंगल प्रीमियम के अलावा, यह युवा उधारकर्ता को पूरी लोन अवधि तक रेगुलर प्रीमियम भरने, या लोन अवधि से 5 या 10 वर्ष कम की लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि के तहत भरने की सुविधा भी देती है - यह उस उधारकर्ता के लिए उपयोगी है जो लोन की शुरुआत में एक बड़ी राशि के बजाय छोटा, फैला हुआ भुगतान करना चाहता है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• आपके चुने गए प्रीमियम भुगतान विकल्प (सिंगल / रेगुलर / लिमिटेड पे) और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम
  • आयु, लिंग, धूम्रपान/तंबाकू आदत, और हाई-सम-एश्योर्ड रिबेट को ध्यान में रखते हुए
• बीमा राशि / मृत्यु लाभ, या तो एक फ्लैट लेवल कवर या एक रिड्यूसिंग कवर जो बकाया लोन बैलेंस को ट्रैक करता है
• चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि में कुल देय प्रीमियम
• बकाया लोन बैलेंस और लागू कवर की एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। "युवा" (युवा-केंद्रित) योजना होने के कारण, प्रवेश आयु 18 से 45 वर्ष के बीच होनी चाहिए, लोन अवधि / पॉलिसी अवधि 5 से 30 वर्ष के बीच, और अवधि इस तरह सीमित है कि कवर 70 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए:

$$EntryAge + LoanTenure \le 70$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प। आप पूरी लोन अवधि तक (रेगुलर पे), या घटी हुई अवधि (5 या 10 वर्ष कम, न्यूनतम 5 वर्ष की शर्त के साथ) तक, या एक बार में सिंगल प्रीमियम के रूप में प्रीमियम भर सकते हैं:

$$PremiumPayingTerm = \begin{cases} 1 & \text{सिंगल प्रीमियम} \\ LoanTenure - 5 & \text{लिमिटेड पे (अवधि - 5)} \\ LoanTenure - 10 & \text{लिमिटेड पे (अवधि - 10)} \\ LoanTenure & \text{रेगुलर पे} \end{cases}$$

मूल मृत्यु-दर। सांकेतिक तालिका वार्षिक दर (₹1,000 बीमा राशि पर) प्रवेश आयु के साथ बढ़ती है, और प्रीमियम भुगतान अवधि की लंबाई के साथ थोड़ी और बढ़ती है - इसे एक सामान्य क्रेडिट लाइफ योजना से कम रखा गया है, क्योंकि युवा क्रेडिट लाइफ की कीमत एक छोटे प्रवेश-आयु वर्ग के लिए तय की गई है:

$$BaseRate(age, term) = 0.4 + age \times 0.05 + term \times 0.012$$

लोडिंग और रिबेट। धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता लोडिंग और महिला रिबेट को गुणात्मक रूप से लागू किया जाता है, और बड़े लोन के लिए हाई सम एश्योर्ड रिबेट (₹1,000 पर) घटाया जाता है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता} \\ 1.0 & \text{नॉन-स्मोकर} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{महिला} \\ 1.0 & \text{पुरुष} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 50,00,000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

कवर प्रकार। लेवल कवर के तहत, बीमा राशि पूरी अवधि के लिए मूल लोन राशि के बराबर रहती है। रिड्यूसिंग कवर के तहत, बीमा राशि चुनी गई लोन ब्याज दर पर एक लेवल-EMI लोन के बकाया बैलेंस को ट्रैक करती है, इसलिए प्रीमियम पूरी लोन राशि के बजाय अवधि में औसत बकाया बैलेंस पर तय किया जाता है:

$$AvgSumAssured = \begin{cases} LoanAmount & \text{लेवल} \\ \dfrac{1}{n}\sum_{y=0}^{n-1} OutstandingBalance(y) & \text{रिड्यूसिंग} \end{cases}$$

प्रीमियम। रेगुलर या लिमिटेड पे के लिए, वार्षिक प्रीमियम को एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर्स (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) के अनुसार भुगतान मोड में विभाजित किया जाता है:

$$AnnualPremium = \frac{AvgSumAssured}{1000} \times Rate(EntryAge, PremiumPayingTerm)$$ $$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

सिंगल प्रीमियम के लिए, एकमुश्त भुगतान की कीमत पूरी अवधि के रेगुलर-पे विकल्प की कुल लागत की छूट-प्राप्त राशि के रूप में तय की जाती है:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{पूरी अवधि}) \times LoanTenure \times 0.52$$

नोट: ये दरें और पात्रता सीमाएं योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, एलआईसी की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका नहीं, जो समय के साथ बदल सकती है और पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग तथा ऋणदाता की वास्तविक लोन अनुसूची पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 45 - युवा क्रेडिट लाइफ युवा उधारकर्ताओं को लक्षित करती है)।
2. अपना लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत चुनें - दोनों प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
3. लोन राशि / बीमा राशि और लोन अवधि दर्ज करें (5 से 30 वर्ष, बशर्ते कवर 70 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए)।
4. लोन ब्याज दर दर्ज करें - इसका उपयोग रिड्यूसिंग कवर के लिए बकाया बैलेंस का अनुमान लगाने में होता है।
5. कवर प्रकार चुनें - लेवल या रिड्यूसिंग।
6. प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - सिंगल प्रीमियम, रेगुलर पे, या लिमिटेड पे (अवधि माइनस 5 या 10 वर्ष)।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें (यदि आपने सिंगल प्रीमियम चुना है तो यह अनदेखा किया जाता है)।
8. अपना प्रीमियम, बीमा राशि, कुल देय प्रीमियम, और वर्ष-दर-वर्ष कवर अनुसूची देखने के लिए Calculate Premium पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 28 वर्षीय नॉन-स्मोकर पुरुष उधारकर्ता 9% प्रति वर्ष पर 20 वर्ष की लोन अवधि के लिए ₹40,00,000 का लोन लेता है, रिड्यूसिंग कवर और वार्षिक भुगतान मोड के साथ रेगुलर पे चुनता है।

प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी 20-वर्ष की अवधि के बराबर है। इस लोन प्रोफाइल के लिए 20 वर्षों में औसत बकाया बैलेंस लगभग ₹21,00,000 निकलता है, इसलिए:

$$BaseRate(28, 20) = 0.4 + 28 \times 0.05 + 20 \times 0.012 = 0.4 + 1.4 + 0.24 = 2.04$$

कोई स्मोकर लोडिंग, महिला रिबेट, या हाई-सम-एश्योर्ड रिबेट नहीं है (औसत बीमा राशि ₹50,00,000 से कम है):

$$Rate = 2.04 \times 1.0 \times 1.0 - 0 = 2.04$$ $$AnnualPremium = \frac{21,00,000}{1000} \times 2.04 = 2{,}100 \times 2.04 \approx ₹4{,}284 \text{ प्रति वर्ष}$$

20 वर्षों में कुल देय प्रीमियम लगभग 4{,}284 \times 20 \approx ₹85{,}680 होता है। यदि लोन अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को उस समय का बकाया लोन बैलेंस मिलता है, जिससे परिवार पर बोझ डाले बिना लोन चुकता हो जाता है; यदि लोन पूरी तरह चुकता हो जाता है और उधारकर्ता अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं मिलता, क्योंकि यह एक प्योर प्रोटेक्शन योजना है।