एलआईसी स्मार्ट पेंशन प्लान (879) कैलकुलेटर

एलआईसी स्मार्ट पेंशन प्लान (879) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की स्मार्ट पेंशन (प्लान 879) एक एकल प्रीमियम वार्षिकी योजना है जो आपको पेंशन शुरू करने के दो तरीकों में से चुनने देती है: तत्काल वार्षिकी, जिसमें खरीद मूल्य चुकाने के तुरंत बाद भुगतान शुरू हो जाता है, या आस्थगित वार्षिकी, जिसमें आप एक विलंब अवधि चुनते हैं जिसके दौरान आपके खरीद मूल्य पर भुगतान शुरू होने से पहले गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं। यह योजना बड़े खरीद मूल्य के लिए अधिक वार्षिकी दर भी प्रदान करती है - एक "उच्च खरीद मूल्य छूट" जो अधिकांश एकल-प्रीमियम LIC वार्षिकी योजनाओं में शामिल होती है, क्योंकि बड़े निवेश में निश्चित परिचालन लागत का हिस्सा छोटा हो जाता है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का सांकेतिक अनुमान देता है:

• तत्काल या आस्थगित वार्षिकी के लिए आपका खरीद मूल्य जो वार्षिक वार्षिकी और प्रति किस्त वार्षिकी खरीदेगा
• संचित गारंटीड एडिशन और वार्षिकी के लिए उपलब्ध वेस्टिंग राशि (केवल आस्थगित वार्षिकी)
• आपके खरीद मूल्य स्लैब के आधार पर लागू उच्च खरीद मूल्य छूट
• प्रभावी वार्षिकी दर (मूल खरीद मूल्य के % के रूप में वार्षिक वार्षिकी)
• खरीद मूल्य स्लैब में तुलना, ताकि आप देख सकें कि बड़ा खरीद मूल्य आपकी दर को कैसे बेहतर बनाता है

यह आपके वार्षिकी प्रकार, वर्तमान आयु, खरीद मूल्य, विलंब अवधि (यदि आस्थगित है), चुने गए वार्षिकी विकल्प, और (संयुक्त जीवन विकल्प के लिए) आपके जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

आधार वार्षिक दर आयु-एंकर्ड संदर्भ बिंदुओं से प्रक्षेपित की जाती है, जो उस आयु पर लागू होती है जब वार्षिकी वास्तव में शुरू होती है:

$$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((40, 5.6\%), (50, 6.1\%), (60, 6.8\%), (70, 7.8\%), (80, 9.2\%), (85, 10.2\%)\big)$$

आस्थगित वार्षिकी के लिए, विलंब अवधि के दौरान खरीद मूल्य पर साधारण ब्याज के रूप में गारंटीड एडिशन जमा होते हैं:

$$GARate(years) = \text{interpolate}\big((1, 3.0\%), (3, 3.75\%), (5, 4.25\%), (7, 4.75\%), (10, 5.25\%)\big)$$ $$VestingAmount = PurchasePrice \times \big(1 + GARate(DefermentYears) \times DefermentYears\big)$$

तत्काल वार्षिकी के लिए वेस्टिंग राशि केवल खरीद मूल्य होती है (कोई विलंब नहीं, कोई गारंटीड एडिशन नहीं)।

आपके खरीद मूल्य स्लैब के आधार पर आधार दर में एक उच्च खरीद मूल्य छूट जोड़ी जाती है:

$$Rebate(price) = \begin{cases} 0.00\% & price < 5{,}00{,}000 \\ 0.15\% & 5{,}00{,}000 \le price < 10{,}00{,}000 \\ 0.30\% & 10{,}00{,}000 \le price < 25{,}00{,}000 \\ 0.45\% & 25{,}00{,}000 \le price < 50{,}00{,}000 \\ 0.60\% & price \ge 50{,}00{,}000 \end{cases}$$

संयुक्त जीवन विकल्प के लिए, वार्षिकी शुरू होने की आयु दोनों वार्षिकीदारों में से छोटी आयु का उपयोग करती है, क्योंकि भुगतान दूसरी मृत्यु तक जारी रहता है:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

अंतिम वार्षिकी आधार दर, छूट, वार्षिकी विकल्प गुणक, और भुगतान-मोड गुणक को जोड़ती है:

$$AnnualAnnuity = VestingAmount \times \big(BaseRate(StartAge) + Rebate(PurchasePrice)\big) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualAnnuity}{InstallmentsPerYear}$$

उपयोग किए गए विकल्प गुणक (शुद्ध लाइफ एन्युटी के सापेक्ष, जो सबसे अधिक भुगतान करता है क्योंकि किसी नॉमिनी/उत्तरजीवी को कुछ भी वापस नहीं किया जाता):

वार्षिकी विकल्प	गुणक
लाइफ एन्युटी (खरीद मूल्य की वापसी नहीं)	1.00
खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी	0.80
खरीद मूल्य की वापसी के साथ जॉइंट लाइफ एन्युटी	0.72

भुगतान-मोड गुणक: वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.995, त्रैमासिक 0.99, मासिक 0.98।

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, LIC की आधिकारिक दर तालिका नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित तालिकाओं के अनुसार भिन्न होती है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपना वार्षिकी प्रारंभ प्रकार चुनें - तत्काल वार्षिकी (भुगतान तुरंत शुरू) या आस्थगित वार्षिकी (आपके द्वारा चुनी गई विलंब अवधि के बाद भुगतान शुरू)।
2. अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें (18 से 85 वर्ष; तत्काल वार्षिकी के लिए 40 से 85 आवश्यक है, आस्थगित वार्षिकी के लिए 18 से 75 आवश्यक है)।
3. खरीद मूल्य दर्ज करें (जो एकमुश्त राशि आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं) - न्यूनतम ₹1,00,000।
4. यदि आपने आस्थगित वार्षिकी चुनी है, तो एक विलंब अवधि चुनें (1 से 10 वर्ष)।
5. एक वार्षिकी विकल्प चुनें: लाइफ एन्युटी, खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी, या खरीद मूल्य की वापसी के साथ जॉइंट लाइफ एन्युटी।
6. यदि आप जॉइंट लाइफ विकल्प चुनते हैं, तो अपने जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु दर्ज करें।
7. चुनें कि आप कितनी बार वार्षिकी का भुगतान चाहते हैं - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
8. अपनी वार्षिकी प्रारंभ आयु, उच्च खरीद मूल्य छूट, वेस्टिंग राशि, अनुमानित वार्षिक और प्रति किस्त वार्षिकी, प्रभावी वार्षिकी दर, और खरीद मूल्य स्लैब में तुलना देखने के लिए पेंशन की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 60 वर्ष है, आप तत्काल वार्षिकी चुनते हैं, ₹15,00,000 का खरीद मूल्य निवेश करते हैं, खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी विकल्प चुनते हैं, और वार्षिकी वार्षिक भुगतान चाहते हैं।

• VestingAmount = 15,00,000 (तत्काल वार्षिकी के लिए कोई विलंब नहीं)
• BaseRate(60) = 6.8%
• Rebate(15,00,000) = 0.30% (₹10,00,000-₹24,99,999 स्लैब में आता है)
• Rate = 6.8% + 0.30% = 7.10%

$$AnnualAnnuity = 15{,}00{,}000 \times 0.071 \times 0.80 \times 1.0 \approx 85{,}200$$

तो यह खरीद मूल्य जीवन भर के लिए लगभग ₹85,200 प्रति वर्ष देगा, जिसमें आपके पूरे ₹15,00,000 खरीद मूल्य को मृत्यु पर आपके नॉमिनी को वापस कर दिया जाएगा - आपके खरीद मूल्य पर लगभग 5.68% की प्रभावी वार्षिकी दर।