एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर कैलकुलेटर

एलआईसी प्रीमियम छूट लाभ राइडर कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी का प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (PWB) एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो किसी पात्र बेस पॉलिसी से जोड़ा जाता है - आमतौर पर किसी नाबालिग के जीवन पर ली गई चाइल्ड/शिक्षा योजना, जहां राइडर वास्तव में प्रस्तावक (प्रीमियम भरने वाले माता-पिता) को कवर करता है, न कि बच्चे को। यदि राइडर के प्रभावी रहते हुए प्रस्तावक की मृत्यु हो जाती है या वह पूर्ण एवं स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो एलआईसी बेस पॉलिसी के शेष सभी भविष्य के प्रीमियम को राइडर अवधि के अंत तक माफ कर देता है, और बेस पॉलिसी बिल्कुल वैसे ही जारी रहती है जैसे वे प्रीमियम भरे गए हों - बच्चे (या अन्य बीमित व्यक्ति) को अभी भी पूरी सम एश्योर्ड, बोनस और मैच्योरिटी लाभ समय पर मिलता है, बिना परिवार को आगे प्रीमियम भरे।

चूंकि यह लाभ केवल एक बार भुगतान होता है (या तो यह ट्रिगर होता है और शेष सब कुछ माफ हो जाता है, या कभी ट्रिगर ही नहीं होता), इसलिए वास्तव में जोखिम में रखी राशि हर वर्ष घटती जाती है - यदि प्रस्तावक की मृत्यु राइडर के अंतिम वर्ष में होती है, तो केवल एक और वर्ष का प्रीमियम माफ होता है; यदि पहले वर्ष में होती है, तो शेष पूरी अवधि के प्रीमियम माफ हो जाते हैं। यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्यांकन देता है:

• आपकी प्रवेश आयु, वार्षिक बेस पॉलिसी प्रीमियम, राइडर अवधि और भुगतान मोड के लिए राइडर प्रीमियम
• पूरी राइडर अवधि में देय कुल राइडर प्रीमियम
• यदि ट्रिगर घटना पॉलिसी वर्ष 1 में ही हो जाए तो अधिकतम माफ प्रीमियम
• पूरी वर्ष-वार छूट अनुसूची, जो दिखाती है कि यदि ट्रिगर घटना किसी विशेष पॉलिसी वर्ष में हुई तो कितना बेस पॉलिसी प्रीमियम माफ होगा

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 55 वर्ष के बीच, राइडर अवधि 5 से 30 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और कवर आयु 65 तक समाप्त होना चाहिए:

$$EntryAge + RiderTerm \le 65$$

वार्षिक बेस पॉलिसी प्रीमियम ₹3,000 से ₹3,00,000 के बीच होना चाहिए।

वेवर सम एश्योर्ड (घटती हुई)। यदि ट्रिगर घटना पॉलिसी वर्ष k में होती है, तो वर्ष k से राइडर अवधि T के अंत तक के प्रीमियम माफ होते हैं:

$$WaiverIfYear(k) = AnnualBasePremium \times (T - k + 1)$$

अधिकतम संभव छूट (वर्ष 1 में घटना) और पूरी अवधि में औसत छूट राशि (जिससे राइडर की कीमत तय होती है, क्योंकि कवर रैखिक रूप से शून्य तक घटता है):

$$MaxWaiver = AnnualBasePremium \times T$$ $$AverageWaiver = \frac{AnnualBasePremium \times (T + 1)}{2}$$

राइडर प्रीमियम। औसत वेवर राशि के प्रति ₹1,000 पर दर आयु के साथ बढ़ती है, क्योंकि यह जोखिम (प्रीमियम भरने वाले की मृत्यु/विकलांगता) सामान्य मृत्यु दर जोखिम जैसा व्यवहार करता है, न कि एक सपाट दुर्घटना दर जैसा:

$$RatePerMille = 1.25 + 0.04 \times (EntryAge - 18)$$ $$AnnualRiderPremium = \frac{AverageWaiver}{1000} \times RatePerMille$$

वार्षिक प्रीमियम को एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके भुगतान मोड के अनुसार विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = AnnualRiderPremium \times ModeFactor$$ $$TotalRiderPremium = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times T$$

नोट: यह दर, पात्रता सीमाएं, और मूल्य निर्धारण पद्धति योजना के उद्देश्यों के लिए अनुमानित हैं, यह एलआईसी की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका या पॉलिसी दस्तावेज़ नहीं है, जो प्रस्तावक की पूर्ण चिकित्सा एवं वित्तीय अंडरराइटिंग के अधीन है। इस राइडर को जोड़ने से पहले हमेशा सटीक आंकड़ों और पात्रता की पुष्टि एलआईसी या अधिकृत एजेंट से करें।

उपयोग कैसे करें

1. प्रस्तावक (जिसे राइडर कवर करता है) की प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 55)।
2. बेस पॉलिसी का वार्षिक बेस पॉलिसी प्रीमियम ₹ में दर्ज करें (3,000 से 3,00,000)।
3. राइडर अवधि - आमतौर पर बेस पॉलिसी की शेष प्रीमियम भुगतान अवधि - वर्षों में दर्ज करें (5 से 30, कवर आयु 65 तक समाप्त होने के अधीन)।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें।
5. अपना राइडर प्रीमियम, कुल देय प्रीमियम, अधिकतम संभव छूट राशि, और पूरी वर्ष-वार छूट अनुसूची देखने के लिए गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए एक 32 वर्षीय प्रस्तावक एक चाइल्ड प्लान पर ₹40,000 का वार्षिक बेस पॉलिसी प्रीमियम भर रहा है, जिसकी प्रीमियम भुगतान अवधि में 15 वर्ष शेष हैं, और वह वार्षिक भुगतान करता है।

$$RatePerMille = 1.25 + 0.04 \times (32 - 18) = 1.25 + 0.56 = 1.81$$ $$AverageWaiver = \frac{40{,}000 \times (15 + 1)}{2} = \frac{40{,}000 \times 16}{2} = 3{,}20{,}000$$ $$AnnualRiderPremium = \frac{3{,}20{,}000}{1000} \times 1.81 = 320 \times 1.81 = ₹579.20 \text{ प्रति वर्ष}$$

15 वर्षों में यह कुल राइडर प्रीमियम लगभग 579 \times 15 \approx ₹8{,}680 होता है। यदि प्रस्तावक की मृत्यु पॉलिसी वर्ष 1 में हो जाती है, तो शेष 40{,}000 \times 15 = ₹6{,}00{,}000 के भविष्य के प्रीमियम माफ हो जाएंगे; यदि यह वर्ष 10 में होता है, तो केवल शेष 40{,}000 \times 6 = ₹2{,}40{,}000 माफ होंगे - दोनों ही स्थितियों में बच्चे की पॉलिसी जारी रहती है, परिवार को आगे कोई प्रीमियम नहीं भरना पड़ता।