LIC न्यू जीवन शांति प्लान (758) कैलकुलेटर

LIC न्यू जीवन शांति प्लान (758) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की न्यू जीवन शांति (प्लान 758) एक एकल प्रीमियम आस्थगित वार्षिकी (deferred annuity) योजना है - आप एक बार में एकमुश्त राशि (खरीद मूल्य) चुकाते हैं, लेकिन तत्काल वार्षिकी योजना के विपरीत, पेंशन (वार्षिकी) तुरंत शुरू नहीं होती। इसके बजाय, आप एक विलंब अवधि (deferment period) चुनते हैं (भुगतान शुरू होने से पहले कितने वर्ष प्रतीक्षा करनी है), और उस अवधि के दौरान LIC आपके खरीद मूल्य पर गारंटीड एडिशन (guaranteed additions) जोड़ता है। विलंब अवधि समाप्त होने के बाद, LIC आपको जीवनभर के लिए नियमित वार्षिकी देना शुरू करता है, जिसकी गणना केवल मूल खरीद राशि पर नहीं बल्कि बढ़ी हुई राशि पर की जाती है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्यांकन देता है:

• विलंब अवधि के दौरान आपके खरीद मूल्य पर जमा होने वाले गारंटीड एडिशन
• विलंब अवधि समाप्त होने पर वार्षिकी के लिए उपलब्ध वेस्टिंग राशि (खरीद मूल्य + गारंटीड एडिशन)
• आपके चुने गए वार्षिकी विकल्प और भुगतान आवृत्ति के लिए वार्षिक वार्षिकी और प्रति किस्त वार्षिकी
• प्रभावी वार्षिकी दर (मूल खरीद मूल्य के % के रूप में वार्षिक वार्षिकी)
• विभिन्न विलंब अवधियों के बीच तुलना, ताकि आप देख सकें कि भुगतान शुरू होने से पहले अधिक समय तक प्रतीक्षा करने से आपकी अंतिम वार्षिकी कैसे बदलती है

यह आपकी वर्तमान आयु, खरीद मूल्य, चुनी गई विलंब अवधि, वार्षिकी विकल्प, और (संयुक्त-जीवन विकल्प के लिए) आपके जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

गारंटीड एडिशन खरीद मूल्य पर साधारण ब्याज के रूप में जमा होते हैं, जिसकी दर आपके चुने गए विलंब अवधि के साथ बढ़ती है (लंबी विलंब अवधि का मतलब है कि LIC आपका पैसा भुगतान से पहले अधिक समय तक रखता है, इसलिए वह अधिक दर देता है):

$$GARate(years) = \text{interpolate}\big((1, 3.0\%), (3, 3.75\%), (5, 4.25\%), (7, 4.75\%), (10, 5.25\%), (12, 5.5\%), (15, 5.75\%)\big)$$ $$GuaranteedAdditions = PurchasePrice \times GARate(DefermentYears) \times DefermentYears$$ $$VestingAmount = PurchasePrice + GuaranteedAdditions$$

विलंब अवधि समाप्त होने के बाद, वार्षिकी की गणना वेस्टिंग राशि पर की जाती है, एक आधार दर पर जो आपकी वेस्टिंग आयु (वर्तमान आयु + विलंब अवधि) पर निर्भर करती है - क्योंकि अधिक उम्र के वार्षिकीदार की अपेक्षित भुगतान अवधि कम होती है, इसलिए दर आयु के साथ बढ़ती है:

$$VestingAge = CurrentAge + DefermentYears$$ $$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((31, 5.0\%), (40, 5.4\%), (50, 5.9\%), (60, 6.6\%), (70, 7.6\%), (80, 8.9\%), (94, 10.0\%)\big)$$

संयुक्त-जीवन आस्थगित वार्षिकी के लिए, गारंटीड एडिशन की वृद्धि और आधार दर दोनों ही दोनों वार्षिकीदारों में से छोटी वर्तमान आयु का उपयोग करते हैं (क्योंकि भुगतान दूसरी मृत्यु तक जारी रहता है), और भुगतान थोड़ा कम किया जाता है क्योंकि इसे दो जीवन कवर करने होते हैं:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

आधार दर को फिर एक विकल्प गुणक (option factor) और एक भुगतान-आवृत्ति गुणक से गुणा किया जाता है:

$$AnnualAnnuity = VestingAmount \times BaseRate(VestingAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualAnnuity}{InstallmentsPerYear}$$

उपयोग किए गए विकल्प गुणक: सिंगल लाइफ डिफर्ड एन्युटी = 1.00, जॉइंट लाइफ डिफर्ड एन्युटी = 0.92 (संयुक्त जीवन उसी वेस्टिंग राशि के लिए थोड़ा कम भुगतान करता है, क्योंकि इसे दो जीवन कवर करने होते हैं)।

भुगतान-आवृत्ति गुणक: वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.995, त्रैमासिक 0.99, मासिक 0.98।

नोट: ये दरें योजना बनाने के प्रयोजन के लिए सांकेतिक अनुमान हैं, LIC का आधिकारिक दर कार्ड नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित तालिकाओं के अनुसार भिन्न होता है और समय के साथ बदल सकता है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें (इस योजना के लिए आवश्यक 30 से 79 वर्ष के बीच)।
2. खरीद मूल्य दर्ज करें (आप जो एकमुश्त राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं) - न्यूनतम ₹1,50,000।
3. एक विलंब अवधि चुनें (1 से 15 वर्ष) - जितना अधिक इंतज़ार करेंगे, उतने अधिक गारंटीड एडिशन जमा होंगे, लेकिन आपकी पेंशन उतनी ही देर से शुरू होगी।
4. एक वार्षिकी विकल्प चुनें: सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ डिफर्ड एन्युटी।
5. यदि आप जॉइंट लाइफ चुनते हैं, तो अपने जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु दर्ज करें।
6. चुनें कि शुरू होने के बाद आप वार्षिकी कितनी बार चाहते हैं - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
7. अपने गारंटीड एडिशन, वेस्टिंग राशि, अनुमानित वार्षिक और प्रति-किस्त वार्षिकी, प्रभावी वार्षिकी दर, और विभिन्न विलंब अवधियों की तुलना देखने के लिए आस्थगित वार्षिकी की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 45 वर्ष है, आप ₹10,00,000 का खरीद मूल्य निवेश करते हैं, 5 वर्ष की विलंब अवधि, सिंगल लाइफ डिफर्ड एन्युटी विकल्प चुनते हैं, और वार्षिकी वार्षिक भुगतान चाहते हैं।

• GARate(5) = 4.25%
• GuaranteedAdditions = 10,00,000 x 0.0425 x 5 = 2,12,500
• VestingAmount = 10,00,000 + 2,12,500 = 12,12,500
• VestingAge = 45 + 5 = 50
• BaseRate(50) = 5.9%

$$AnnualAnnuity = 12{,}12{,}500 \times 0.059 \times 1.0 \times 1.0 \approx 71{,}538$$

तो 5 वर्ष प्रतीक्षा करने के बाद, यह खरीद मूल्य आपको जीवनभर के लिए लगभग ₹71,538 प्रति वर्ष देगा - जो आपके मूल खरीद मूल्य पर लगभग 7.15% की प्रभावी वार्षिकी दर है, जो 45 वर्ष की आयु में तत्काल वार्षिकी से अधिक है, क्योंकि 5 वर्षों के गारंटीड एडिशन और अधिक उम्र में वेस्टिंग के कारण उच्च आधार दर दोनों का लाभ मिलता है।