एलआईसी न्यू जीवन साथी लिमिटेड प्रीमियम प्लान (889) कैलकुलेटर

एलआईसी न्यू जीवन साथी लिमिटेड प्रीमियम प्लान (889) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की न्यू जीवन साथी लिमिटेड प्रीमियम प्लान (889) दंपतियों के लिए बनाई गई एक ज्वाइंट लाइफ, लिमिटेड प्रीमियम, विद-प्रॉफिट एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान है। दोनों पति-पत्नी (जीवन 1 और जीवन 2) एक ही पॉलिसी के तहत कवर होते हैं, लेकिन इस प्लान के सिंगल प्रीमियम वर्जन के विपरीत, प्रीमियम नियमित किस्तों में एक प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान चुकाया जाता है जो कुल पॉलिसी अवधि से छोटी होती है - प्रीमियम बंद होने के बाद भी कवर और गारंटीड एडिशन पॉलिसी अवधि के अंत तक जमा होते रहते हैं।

यह प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान तीन तरीकों से भुगतान करता है:

• प्रथम मृत्यु लाभ - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी एक जीवन की मृत्यु होती है, तो मूल बीमा राशि और उस समय तक जमा हुए गारंटीड एडिशन तुरंत जीवित साथी/नॉमिनी को दिए जाते हैं। कवर तब शेष अवधि के लिए जीवित साथी पर जारी रहता है।
• द्वितीय मृत्यु लाभ - यदि जीवित साथी की भी अवधि समाप्त होने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो मूल बीमा राशि और उस बाद की तारीख तक जमा हुए गारंटीड एडिशन पहले भुगतान से स्वतंत्र रूप से फिर से दिए जाते हैं।
• परिपक्वता लाभ - यदि दोनों साथी पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो मूल बीमा राशि और पूरी अवधि में जमा हुए गारंटीड एडिशन एक बार में दिए जाते हैं।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित अनुमान देता है:

• वार्षिक प्रीमियम (मूल प्रीमियम, और यदि चुना गया हो तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम) और आपके चुने गए भुगतान मोड के लिए प्रति किस्त राशि
• प्रीमियम भुगतान अवधि में देय कुल प्रीमियम
• पॉलिसी अवधि में जमा हुए गारंटीड एडिशन
• पॉलिसी अवधि के विभिन्न बिंदुओं पर प्रथम या द्वितीय मृत्यु पर देय मृत्यु लाभ
• यदि दोनों साथी पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं तो देय परिपक्वता लाभ
• परिपक्वता पर प्रत्येक जीवन की पूर्ण होने वाली आयु

यह गणना दोनों जीवन की प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, चुने गए पॉलिसी अवधि / प्रीमियम भुगतान अवधि संयोजन, प्रीमियम भुगतान मोड, और एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ने के विकल्प पर आधारित है।

उपयोग किया गया फॉर्मूला

उपलब्ध प्लान विकल्प। यह प्लान चार निश्चित पॉलिसी अवधि / प्रीमियम भुगतान अवधि संयोजनों में बेचा जाता है - हर मामले में प्रीमियम पॉलिसी अवधि समाप्त होने से 5 साल पहले बंद हो जाता है:

$$(PolicyTerm,\ PremiumPaymentTerm) \in \{(10,5),\ (15,10),\ (20,15),\ (25,20)\}$$

वार्षिक प्रीमियम। अनुमानित सारणीबद्ध दर (₹ प्रति ₹1,000 बीमा राशि) में एक बचत घटक शामिल है जो प्रीमियम भुगतान अवधि लंबी होने पर घटता है, साथ ही एक मृत्यु दर घटक जो दोनों में से बड़ी आयु पर आधारित है (क्योंकि प्रथम मृत्यु दावा किसी भी जीवन से शुरू हो सकता है, ज्वाइंट कवर की मृत्यु दर लोडिंग समान अवधि के सिंगल-लाइफ प्लान से अधिक होती है), जिसमें बड़ी पॉलिसी के लिए एक छोटी हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाई जाती है:

$$OlderAge = \max(Age_{Life1}, Age_{Life2})$$ $$TabularRate = \frac{1000}{PPT} \times 0.9 + \big(3.0 + OlderAge \times 0.055\big) - Rebate$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times TabularRate$$

यदि आप जीवन 1 पर एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति वर्ष ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त ₹1.50 जोड़ा जाता है (राइडर के लिए बीमा राशि की सीमा ₹50,00,000 है):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 1.5$$

वार्षिक प्रीमियम और राइडर को आपके चुने गए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) में एलआईसी के मानक मोड फैक्टर का उपयोग करके परिवर्तित किया जाता है, और कुल देय प्रीमियम किस्त राशि को प्रीमियम भुगतान अवधि (पूरी पॉलिसी अवधि नहीं) में किस्तों की संख्या से गुणा करके प्राप्त होता है:

$$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड एडिशन। ये प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में - केवल प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए नहीं, बल्कि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए - ₹1,000 बीमा राशि पर ₹50 की अनुमानित दर पर जमा होते हैं:

$$GuaranteedAdditions(year) = \frac{SumAssured}{1000} \times 50 \times year$$

मृत्यु लाभ (प्रथम या द्वितीय मृत्यु)। यदि किसी दिए गए पॉलिसी वर्ष में मृत्यु होती है, तो बीमा राशि और उस वर्ष तक जमा हुए गारंटीड एडिशन का भुगतान किया जाता है:

$$DeathBenefit(year) = SumAssured + GuaranteedAdditions(year)$$

यही फॉर्मूला प्रथम मृत्यु और द्वितीय मृत्यु दोनों पर लागू होता है - प्रत्येक उस समय तक बीती पॉलिसी वर्षों के आधार पर एक स्वतंत्र भुगतान को ट्रिगर करता है।

परिपक्वता लाभ। यदि दोनों जीवन पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं:

$$MaturityBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions(PolicyTerm)$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से अनुमानित सन्निकटन हैं, न कि एलआईसी की आधिकारिक रेट कार्ड, जो IRDAI-अनुमोदित है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. जीवन 1 और जीवन 2 दोनों के लिए प्रवेश आयु दर्ज करें (प्रत्येक के लिए 18 से 60 वर्ष)।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (₹1,00,000 से ₹50,00,000 के बीच)।
3. एक पॉलिसी अवधि / प्रीमियम भुगतान अवधि संयोजन चुनें - 10/5, 15/10, 20/15, या 25/20 वर्ष। बड़ी आयु वाले जीवन की आयु और पॉलिसी अवधि का योग 75 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. जीवन 1 पर एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना है या नहीं, चुनें।
6. अपना प्रीमियम विवरण, गारंटीड एडिशन, मृत्यु लाभ अनुसूची, और परिपक्वता लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए जीवन 1 की आयु 32 वर्ष है, जीवन 2 की आयु 30 वर्ष है, आप ₹10,00,000 की मूल बीमा राशि, 20 वर्ष अवधि / 15 वर्ष प्रीमियम प्लान विकल्प, वार्षिक प्रीमियम मोड चुनते हैं, और कोई राइडर नहीं लेते हैं।

$$OlderAge = \max(32, 30) = 32$$ $$TabularRate = \frac{1000}{15} \times 0.9 + (3.0 + 32 \times 0.055) - 2 \approx 60 + 4.76 - 2 = 62.76$$ $$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 62.76 \approx ₹62{,}760 \text{ प्रति वर्ष, 15 वर्षों तक}$$

यदि पॉलिसी वर्ष 10 में किसी एक जीवन की मृत्यु होती है, तो मृत्यु लाभ होगा:

$$GuaranteedAdditions(10) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 50 \times 10 = ₹5{,}00{,}000$$ $$DeathBenefit(10) = 10{,}00{,}000 + 5{,}00{,}000 = ₹15{,}00{,}000$$

यदि दोनों जीवन पूरी 20 वर्ष की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो परिपक्वता लाभ होगा:

$$GuaranteedAdditions(20) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 50 \times 20 = ₹10{,}00{,}000$$ $$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 + 10{,}00{,}000 = ₹20{,}00{,}000$$

परिपक्वता पर जीवन 1 की आयु 52 वर्ष और जीवन 2 की आयु 50 वर्ष होगी, भले ही प्रीमियम 15 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में, यानी 5 साल पहले ही बंद हो गया हो।