एलआईसी न्यू जीवन आनंद (715) कैलकुलेटर

एलआईसी न्यू जीवन आनंद (715) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की न्यू जीवन आनंद (टेबल नंबर 715) एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग (विद-प्रॉफिट्स) एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान है जिसमें एक खास बात है: यह आंशिक रूप से एंडोमेंट और आंशिक रूप से होल लाइफ प्लान है। आप पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम भरते हैं, और मैच्योरिटी पर आपको बेसिक सम एश्योर्ड के साथ सभी वेस्टेड बोनस मिलते हैं। लेकिन एक सामान्य एंडोमेंट प्लान के विपरीत, आपके जीवन पर जोखिम कवर मैच्योरिटी पर समाप्त नहीं होता - बेसिक सम एश्योर्ड एक पेड-अप होल लाइफ कवर के रूप में जारी रहता है, जो मैच्योरिटी के बाद कभी भी आपकी मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को दिया जाता है, और इसके लिए कोई और प्रीमियम नहीं भरना पड़ता।

यह कैलकुलेटर आपको इनका अनुमानित अंदाज़ा देता है:

• आपकी चुनी हुई भुगतान अवधि के लिए वार्षिक प्रीमियम (और प्रति किस्त प्रीमियम) जो आप पूरी पॉलिसी अवधि में भरेंगे
• यदि आप इसे चुनते हैं तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम
• मृत्यु पर बीमा राशि - पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमाधारक की मृत्यु होने पर देय न्यूनतम गारंटीड राशि
• हर पॉलिसी वर्ष में वेस्ट होने वाला सिंपल रिवर्जनरी बोनस, और लंबी अवधि की पॉलिसियों के लिए मैच्योरिटी पर मिलने वाला फाइनल एडिशनल बोनस (एफएबी)
• कुल मैच्योरिटी लाभ - बेसिक सम एश्योर्ड, सभी वेस्टेड बोनस और एफएबी, जो पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त दिया जाता है
• मैच्योरिटी के बाद का होल-लाइफ कवर - बेसिक सम एश्योर्ड जो मैच्योरिटी के बाद बिना किसी और प्रीमियम के, कभी भी मृत्यु होने पर देय बना रहता है
• एक वर्ष-दर-वर्ष तालिका जो दिखाती है कि पॉलिसी अवधि में संचित बोनस और मृत्यु पर देय लाभ कैसे बढ़ते हैं

यह सब आपकी प्रवेश आयु, बेसिक सम एश्योर्ड, पॉलिसी अवधि, भुगतान मोड, और एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ने या न जोड़ने पर निर्भर करता है।

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 50 वर्ष के बीच, पॉलिसी अवधि 15 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और मैच्योरिटी पर आयु (प्रवेश आयु + पॉलिसी अवधि) 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

प्रीमियम। अनुमानित टेबुलर वार्षिक प्रीमियम दर (₹1,000 सम एश्योर्ड प्रति) में एक बचत घटक जो पॉलिसी अवधि बढ़ने के साथ घटता है, और एक मृत्यु दर घटक जो प्रवेश आयु के साथ बढ़ता है, शामिल होते हैं:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.9 + \big(1.8 + age \times 0.055\big)$$

बड़ी सम एश्योर्ड वाली पॉलिसियों को टेबुलर दर पर एक छोटी प्रति-मिल रिबेट मिलती है - "हाई सम एश्योर्ड रिबेट":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर अतिरिक्त ₹0.50 (राइडर के लिए सम एश्योर्ड ₹50,00,000 तक सीमित) जोड़ा जाता है:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

कुल राशि फिर आपके चुने हुए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) के अनुसार एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके विभाजित की जाती है:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

मृत्यु पर बीमा राशि (पॉलिसी अवधि के दौरान)। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर तुरंत देय न्यूनतम गारंटीड राशि, किसी भी वेस्टेड बोनस को जोड़ने से पहले, बेसिक सम एश्योर्ड के 125% या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना में से जो अधिक हो, वह है:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(1.25 \times SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

सिंपल रिवर्जनरी बोनस। प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर ₹48 का अनुमानित बोनस हर पूरे पॉलिसी वर्ष के अंत में, मैच्योरिटी तक वेस्ट होता है:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 48$$

फाइनल एडिशनल बोनस (एफएबी)। प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड पर ₹1,600 का अनुमानित एकमुश्त बोनस, केवल मैच्योरिटी पर, और केवल तभी जब पॉलिसी अवधि 20 वर्ष या अधिक हो:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1600 & term \ge 20 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

मैच्योरिटी लाभ (पॉलिसी अवधि के अंत में एक बार दिया जाता है):

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

मैच्योरिटी के बाद होल-लाइफ कवर। यही न्यू जीवन आनंद को एक सामान्य एंडोमेंट प्लान से अलग बनाता है: मैच्योरिटी लाभ मिलने के बाद पॉलिसी समाप्त नहीं होती। बेसिक सम एश्योर्ड जीवन बीमाधारक के शेष जीवन के लिए एक पेड-अप कवर के रूप में जारी रहता है, बिना किसी और प्रीमियम के, और मैच्योरिटी के बाद कभी भी मृत्यु होने पर नॉमिनी को दिया जाता है:

$$WholeLifeCoverAfterMaturity = SumAssured$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से अनुमानित हैं, एलआईसी की आधिकारिक रेट टेबल नहीं जो आईआरडीएआई-अनुमोदित है और समय के साथ बदल सकती है। वास्तविक प्लान में पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ पर अब तक भरे गए कुल प्रीमियम के 105% की एक न्यूनतम सीमा भी लागू होती है, जिसे यह कैलकुलेटर सटीक रूप से मॉडल नहीं करता। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 50)।
2. अपना वांछित बेसिक सम एश्योर्ड दर्ज करें (न्यूनतम ₹1,00,000)।
3. अपनी पॉलिसी अवधि वर्षों में चुनें (15 से 35) - याद रखें कि प्रवेश आयु + अवधि 75 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. चुनें कि क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना चाहते हैं।
6. अपना प्रीमियम, मृत्यु पर बीमा राशि, बोनस अनुसूची, मैच्योरिटी लाभ, और मैच्योरिटी के बाद जारी रहने वाला होल-लाइफ कवर देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹5,00,000 का बेसिक सम एश्योर्ड, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, वार्षिक भुगतान मोड, और कोई राइडर नहीं चुनते हैं।

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.9 + (1.8 + 30 \times 0.055) = 45 + 3.45 = 48.45$$

चूंकि सम एश्योर्ड ₹5,00,000 है, 2 प्रति-मिल की रिबेट लागू होती है:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (48.45 - 2) = 500 \times 46.45 = ₹23{,}225 \text{ प्रति वर्ष}$$

20 वर्ष की अवधि में, कुल देय प्रीमियम 23{,}225 \times 20 = ₹4{,}64{,}500 होगा।

मृत्यु पर बीमा राशि \max(1.25 \times 5{,}00{,}000,\ 7 \times 23{,}225) = \max(6{,}25{,}000,\ 1{,}62{,}575) = ₹6{,}25{,}000 है।

मैच्योरिटी पर, वेस्टेड सिंपल रिवर्जनरी बोनस 20 \times 500 \times 48 = ₹4{,}80{,}000 है, और चूंकि अवधि 20 वर्ष (≥ 20) है, 500 \times 1600 = ₹8{,}00{,}000 का फाइनल एडिशनल बोनस भी दिया जाता है। कुल मैच्योरिटी लाभ है:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}80{,}000 + 8{,}00{,}000 = ₹17{,}80{,}000$$

इस मैच्योरिटी भुगतान के बाद, प्लान समाप्त नहीं होता - ₹5,00,000 (बेसिक सम एश्योर्ड) का एक होल-लाइफ कवर जारी रहता है, जो बिना किसी और प्रीमियम के, जीवन बीमाधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को दिया जाता है।