एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (714) कैलकुलेटर

एलआईसी न्यू एंडोमेंट प्लान (714) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी का न्यू एंडोमेंट प्लान (टेबल नंबर 714) एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग (विद-प्रॉफिट्स) एंडोमेंट प्लान है। आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम चुकाते हैं (प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर होती है - इस प्लान में कोई सीमित/शीघ्र भुगतान विकल्प नहीं है), और अवधि की समाप्ति पर आपको मूल बीमा राशि के साथ-साथ रास्ते में वेस्ट हुए सभी बोनस मिलते हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उस समय तक वेस्ट हुए बोनस के साथ तुरंत मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का अनुमानित अनुमान देता है:

• पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम (और चुने गए भुगतान मोड के लिए प्रति किस्त प्रीमियम)
• यदि आप इसे चुनते हैं तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम
• मृत्यु पर बीमा राशि - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो देय न्यूनतम गारंटीड राशि
• हर पॉलिसी वर्ष में वेस्ट होने वाला सिंपल रिवर्जनरी बोनस, और पर्याप्त लंबी अवधि वाली पॉलिसियों के लिए केवल परिपक्वता पर भुगतान किया जाने वाला फाइनल एडिशनल बोनस (एफएबी)
• कुल परिपक्वता लाभ - मूल बीमा राशि, सभी वेस्टेड बोनस और एफएबी का योग
• एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची जो दर्शाती है कि संचित बोनस और मृत्यु पर देय लाभ पॉलिसी अवधि में कैसे बढ़ते हैं

यह आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, पॉलिसी अवधि, भुगतान मोड, और आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ते हैं या नहीं, इस पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 8 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी अवधि 12 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और परिपक्वता आयु (प्रवेश आयु + पॉलिसी अवधि) 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

प्रीमियम। अनुमानित तालिका वार्षिक प्रीमियम दर (₹ प्रति ₹1,000 बीमा राशि) एक बचत घटक को जोड़ती है जो पॉलिसी अवधि बढ़ने के साथ घटता है, और एक मृत्युदर घटक जो प्रवेश आयु के साथ बढ़ता है:

$$BaseRate(age, term) = \frac{1000}{term} \times 0.95 + \big(1.5 + age \times 0.05\big)$$

बड़ी बीमा राशि वाली पॉलिसियों को तालिका दर पर एक छोटी प्रति-मिल छूट मिलती है - "हाई सम एश्योर्ड रिबेट":

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 3 & SumAssured \ge 10{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 5{,}00{,}000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, term) - Rebate(SumAssured)\big)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त ₹0.50 जोड़ा जाता है (राइडर के लिए ₹50,00,000 की बीमा राशि पर सीमित):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

कुल राशि को फिर आपके चुने गए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) के अनुसार, एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

मृत्यु पर बीमा राशि। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, किसी भी वेस्टेड बोनस को जोड़ने से पहले, तुरंत देय न्यूनतम गारंटीड राशि, वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना या मूल बीमा राशि में से जो भी अधिक हो:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(7 \times AnnualPremium,\ SumAssured\big)$$

सिंपल रिवर्जनरी बोनस। प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर ₹45 का अनुमानित बोनस हर पूर्ण पॉलिसी वर्ष के अंत में परिपक्वता तक वेस्ट होता है:

$$VestedBonus(year) = year \times \frac{SumAssured}{1000} \times 45$$

फाइनल एडिशनल बोनस (एफएबी)। प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर ₹1,500 का अनुमानित एकमुश्त बोनस, केवल परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है, और केवल तभी जब पॉलिसी अवधि 15 वर्ष या उससे अधिक हो:

$$FAB = \begin{cases} \frac{SumAssured}{1000} \times 1500 & term \ge 15 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

परिपक्वता लाभ।

$$MaturityBenefit = SumAssured + VestedBonus(term) + FAB$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्यों के लिए अनुमानित सन्निकटन हैं, एलआईसी की आधिकारिक रेट कार्ड नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. वर्षों में अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें (8 से 55)।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹1,00,000)।
3. वर्षों में अपनी पॉलिसी अवधि चुनें (12 से 35) - याद रखें कि प्रवेश आयु + अवधि 75 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. चुनें कि क्या एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना है।
6. अपना प्रीमियम, मृत्यु पर बीमा राशि, बोनस अनुसूची, और कुल परिपक्वता लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए आप 30 वर्ष के हैं, ₹5,00,000 की मूल बीमा राशि, 20-वर्ष की पॉलिसी अवधि, वार्षिक भुगतान मोड चुनते हैं, और कोई राइडर नहीं।

$$BaseRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.95 + (1.5 + 30 \times 0.05) = 47.5 + 3 = 50.5$$

चूंकि बीमा राशि ₹5,00,000 है, इसलिए 2 प्रति मिल की छूट लागू होती है:

$$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times (50.5 - 2) = 500 \times 48.5 = ₹24{,}250 \text{ प्रति वर्ष}$$

20 वर्ष की अवधि में, कुल देय प्रीमियम 24{,}250 \times 20 = ₹4{,}85{,}000 है।

मृत्यु पर बीमा राशि \max(7 \times 24{,}250,\ 5{,}00{,}000) = ₹5{,}00{,}000 है, क्योंकि वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना (₹1,69,750) मूल बीमा राशि से कम है।

परिपक्वता पर, वेस्टेड सिंपल रिवर्जनरी बोनस 20 \times 500 \times 45 = ₹4{,}50{,}000 है, और चूंकि अवधि 20 वर्ष (≥ 15) है, इसलिए 500 \times 1500 = ₹7{,}50{,}000 का फाइनल एडिशनल बोनस भी दिया जाता है। कुल परिपक्वता लाभ है:

$$MaturityBenefit = 5{,}00{,}000 + 4{,}50{,}000 + 7{,}50{,}000 = ₹17{,}00{,}000$$