एलआईसी माइक्रो बचत (751) कैलकुलेटर

एलआईसी माइक्रो बचत (751) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की माइक्रो बचत (टेबल नंबर 751) एक नॉन-लिंक्ड, सीमित प्रीमियम, माइक्रो इंश्योरेंस बचत योजना है जो उन लोगों के लिए है जो छोटी, किफायती बीमा राशि के साथ जीवन बीमा कवर चाहते हैं। एलआईसी की सामान्य एंडोमेंट योजनाओं से यह दो बातों में अलग है:

• सीमित प्रीमियम भुगतान। आप केवल प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) के लिए प्रीमियम चुकाते हैं, जो हमेशा पॉलिसी अवधि से 5 वर्ष कम होती है - इसलिए 15 वर्ष की पॉलिसी सिर्फ 10 वर्षों में भुगतान हो जाती है, जबकि कवर पूरे 15 वर्षों तक जारी रहता है।
• वार्षिक बोनस के बजाय लॉयल्टी एडिशन। हर पॉलिसी वर्ष में वेस्ट होने वाले रिवर्जनरी बोनस के बजाय, यह योजना लॉयल्टी एडिशन के माध्यम से अधिशेष साझा करती है, जो पॉलिसी के न्यूनतम वर्षों तक चलने के बाद ही अर्जित होना शुरू होता है, और परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान किया जाता है (या यदि उस बिंदु के बाद मृत्यु होती है तो मृत्यु लाभ में जोड़ दिया जाता है)।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का अनुमानित अनुमान देता है:

• चुनी गई प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम (और चुने गए भुगतान मोड के लिए प्रति किस्त प्रीमियम)
• मृत्यु पर बीमा राशि - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो देय न्यूनतम गारंटीड राशि
• न्यूनतम अर्हक अवधि बीत जाने के बाद अर्जित होने वाला लॉयल्टी एडिशन
• कुल परिपक्वता लाभ - मूल बीमा राशि और अर्जित लॉयल्टी एडिशन का योग
• एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची जो दर्शाती है कि अर्जित लॉयल्टी एडिशन और मृत्यु पर देय लाभ पॉलिसी अवधि में कैसे बढ़ते हैं

यह आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, पॉलिसी अवधि और भुगतान मोड पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी अवधि 15 से 20 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और परिपक्वता आयु (प्रवेश आयु + पॉलिसी अवधि) 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 70$$

प्रीमियम भुगतान अवधि। हमेशा पॉलिसी अवधि से 5 वर्ष कम:

$$PPT = PolicyTerm - 5$$

प्रीमियम। अनुमानित तालिका वार्षिक प्रीमियम दर (₹ प्रति ₹1,000 बीमा राशि) एक बचत घटक को जोड़ती है - जिसे पूरी अवधि के बजाय छोटी पीपीटी में बीमा राशि की वसूली करनी होती है - एक माइक्रो इंश्योरेंस योजना के लिए सामान्य, सरलीकृत अंडरराइटिंग वाले सपाट मृत्युदर घटक के साथ:

$$BaseRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.92 + \big(1.2 + age \times 0.035\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times BaseRate(age, PPT)$$

वार्षिक प्रीमियम को फिर आपके चुने गए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) के अनुसार, एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$

मृत्यु पर बीमा राशि। पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर तुरंत देय न्यूनतम गारंटीड राशि, वार्षिक प्रीमियम के गुणक या मूल बीमा राशि में से जो भी अधिक हो। यह गुणक कम उम्र के लोगों के लिए अधिक होता है, जो प्रोटेक्शन-उन्मुख योजनाओं के लिए मानक न्यूनतम मृत्यु-लाभ मानदंड को दर्शाता है:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 10 & age < 45 \\ 7 & age \ge 45 \end{cases}$$ $$SumAssuredOnDeath = \max\big(Multiple(age) \times AnnualPremium,\ SumAssured\big)$$

लॉयल्टी एडिशन। पहले 5 वर्षों से अधिक पूरे हुए हर पॉलिसी वर्ष के लिए ₹25 प्रति ₹1,000 बीमा राशि का अनुमानित लॉयल्टी एडिशन अर्जित होता है - जिस पॉलिसी ने कम से कम 5 वर्ष पूरे नहीं किए हैं, उसके लिए कोई एडिशन अर्जित नहीं होता:

$$LoyaltyYears = \max(PolicyTerm - 5,\ 0)$$ $$TotalLoyaltyAddition = LoyaltyYears \times \frac{SumAssured}{1000} \times 25$$

परिपक्वता लाभ।

$$MaturityBenefit = SumAssured + TotalLoyaltyAddition$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से अनुमानित सन्निकटन हैं, न कि एलआईसी की आधिकारिक रेट कार्ड, जो आईआरडीएआई-अनुमोदित है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 55)।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (₹25,000 से ₹2,00,000)।
3. अपनी पॉलिसी अवधि वर्षों में चुनें (15 से 20) - याद रखें कि प्रवेश आयु + अवधि 70 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती, और प्रीमियम केवल पॉलिसी अवधि माइनस 5 वर्षों के लिए ही चुकाया जाता है।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. अपना प्रीमियम, मृत्यु पर बीमा राशि, लॉयल्टी एडिशन अनुसूची और कुल परिपक्वता लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹1,00,000 की मूल बीमा राशि और 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुनते हैं, जिसका भुगतान वार्षिक रूप से किया जाता है।

प्रीमियम भुगतान अवधि 15 - 5 = 10 वर्ष है।

$$BaseRate(30, 10) = \frac{1000}{10} \times 0.92 + (1.2 + 30 \times 0.035) = 92 + 2.25 = 94.25$$ $$AnnualPremium = \frac{1{,}00{,}000}{1000} \times 94.25 = 100 \times 94.25 = ₹9{,}425 \text{ प्रति वर्ष}$$

10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि में, कुल देय प्रीमियम 9{,}425 \times 10 = ₹94{,}250 है।

चूंकि प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम है, इसलिए मृत्यु-लाभ गुणक 10x है:

$$SumAssuredOnDeath = \max(10 \times 9{,}425,\ 1{,}00{,}000) = \max(94{,}250,\ 1{,}00{,}000) = ₹1{,}00{,}000$$

परिपक्वता पर, लॉयल्टी एडिशन 15 - 5 = 10 वर्षों के लिए अर्जित हुआ है:

$$TotalLoyaltyAddition = 10 \times 100 \times 25 = ₹25{,}000$$ $$MaturityBenefit = 1{,}00{,}000 + 25{,}000 = ₹1{,}25{,}000$$