एलआईसी लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर कैलकुलेटर

एलआईसी लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी का लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (LABDR) एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो केवल एलआईसी के लिंक्ड (यूलिप) प्लान पर उपलब्ध है। यह पारंपरिक प्लान के राइडर से बिल्कुल अलग तरीके से काम करता है: आपके नियमित प्रीमियम के साथ अलग से देय एक प्रीमियम के बजाय, राइडर की लागत हर महीने आपकी पॉलिसी के यूनिट फंड से काटा जाने वाला शुल्क होती है - यूनिट्स को समान मूल्य में रद्द करके, ठीक उसी तरह जैसे फंड मैनेजमेंट और मृत्यु-दर शुल्क यूलिप में काटे जाते हैं। यह केवल दुर्घटनावश मृत्यु को कवर करता है (पारंपरिक प्लान वाले एक्सीडेंट राइडर के विपरीत, इसमें कोई विकलांगता लाभ घटक नहीं होता)।

यदि राइडर लागू रहते हुए किसी दुर्घटना के कारण जीवन बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो पूरी राइडर सम एश्योर्ड राशि एकमुश्त भुगतान के रूप में दी जाती है, जो बेस यूलिप पॉलिसी द्वारा पहले से दिए जाने वाले भुगतान (यूलिप फंड वैल्यू या बेस सम एश्योर्ड में जो अधिक हो) के अतिरिक्त होती है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• आपके चुने गए राइडर सम एश्योर्ड के लिए मासिक फंड कटौती (राइडर शुल्क)
• पूरी पॉलिसी/राइडर अवधि में काटा गया वार्षिक राइडर शुल्क और कुल शुल्क
• एकमुश्त देय दुर्घटनावश मृत्यु लाभ
• एक फंड कटौती अनुसूची जो दिखाती है कि पूरी अवधि में शुल्क कैसे जमा होता है
• लिंक्ड राइडर्स पर आमतौर पर लागू दो सीमा जांच: क्या राइडर सम एश्योर्ड बेस सम एश्योर्ड के भीतर रहती है, और क्या राइडर शुल्क बेस प्लान के वार्षिक प्रीमियम पर IRDAI की 30% सीमा के भीतर रहता है

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी/राइडर अवधि 5 से 40 वर्ष के बीच, और कवर 75 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75$$

राइडर सम एश्योर्ड (RSA) ₹1,00,000 से ₹50,00,000 के बीच होनी चाहिए।

मासिक फंड कटौती। दर फ्लैट है, RSA के प्रति ₹1,000 पर ₹0.60 प्रति वर्ष, क्योंकि दुर्घटना का जोखिम मृत्यु-दर के जोखिम की तरह आयु-निर्भर नहीं है। इसे फंड से यूनिट्स रद्द करके 12 बराबर मासिक किश्तों में काटा जाता है:

$$AnnualRiderCharge = \frac{RSA}{1000} \times 0.60$$ $$MonthlyRiderCharge = \frac{AnnualRiderCharge}{12}$$ $$TotalRiderChargesOverTerm = AnnualRiderCharge \times PolicyTerm$$

दुर्घटनावश मृत्यु लाभ। पूरी राइडर सम एश्योर्ड राशि एकमुश्त भुगतान के रूप में दी जाती है, बेस यूलिप पॉलिसी के अपने मृत्यु लाभ के ऊपर:

$$AccidentalDeathBenefit = RSA$$

सीमा जांच। लिंक्ड एक्सीडेंट राइडर पर आमतौर पर लागू दो सीमाएं:

$$RSA \le BaseSumAssured$$ $$AnnualRiderCharge \le 0.30 \times BaseAnnualPremium$$

दूसरी जांच IRDAI की उस आवश्यकता को दर्शाती है कि किसी पॉलिसी से जुड़े सभी राइडर्स का संयुक्त प्रीमियम/शुल्क बेस प्रोडक्ट के वार्षिक प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।

नोट: यह दर, पात्रता सीमाएं, और 30% सीमा जांच योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, एलआईसी की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका या पॉलिसी दस्तावेज़ नहीं, जो समय के साथ बदल सकती है और पूर्ण अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है। वास्तविक राइडर शुल्क विशिष्ट यूलिप प्लान पर भी निर्भर करते हैं, और फंड कटौती निवेश वृद्धि के लिए उपलब्ध यूनिट्स की संख्या को कम करती है। यह राइडर लेने से पहले हमेशा सटीक आंकड़ों और वर्तमान शर्तों की पुष्टि एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 65)।
2. पॉलिसी/राइडर अवधि वर्षों में दर्ज करें (5 से 40, बशर्ते कवर 75 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए)।
3. अपनी बेस यूलिप पॉलिसी सम एश्योर्ड और बेस यूलिप पॉलिसी वार्षिक प्रीमियम दर्ज करें।
4. अपनी वांछित लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर सम एश्योर्ड दर्ज करें (₹1,00,000 से ₹50,00,000)।
5. मासिक फंड कटौती, पूरी अवधि में कुल शुल्क, दुर्घटनावश मृत्यु लाभ, सीमा जांच, और फंड कटौती अनुसूची देखने के लिए Calculate पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 35 वर्षीय व्यक्ति के पास ₹10,00,000 की बेस सम एश्योर्ड और ₹1,00,000 का बेस वार्षिक प्रीमियम वाला एक यूलिप है, और वह 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ ₹5,00,000 की लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर सम एश्योर्ड लेता है।

$$AnnualRiderCharge = \frac{5,00,000}{1000} \times 0.60 = 500 \times 0.60 = ₹300 \text{ प्रति वर्ष}$$ $$MonthlyRiderCharge = \frac{300}{12} = ₹25 \text{ प्रति माह}$$

20 वर्षों में फंड से काटा गया कुल राइडर शुल्क 300 \times 20 = ₹6{,}000 होता है। चूंकि राइडर सम एश्योर्ड (₹5,00,000) बेस सम एश्योर्ड (₹10,00,000) के भीतर है, और वार्षिक राइडर शुल्क (₹300) बेस वार्षिक प्रीमियम के 30% (0.30 \times 1{,}00{,}000 = ₹30{,}000) से काफी कम है, दोनों सीमा जांच पास होती हैं। यदि अवधि के दौरान कभी भी दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को बेस यूलिप पॉलिसी द्वारा पहले से दिए जाने वाले भुगतान के ऊपर अतिरिक्त ₹5,00,000 मिलते हैं।