एलआईसी जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम प्लान (883) कैलकुलेटर

एलआईसी जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम प्लान (883) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की जीवन उत्सव सिंगल प्रीमियम प्लान (883) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, संपूर्ण जीवन बचत योजना है जिसे एक ही, एकमुश्त प्रीमियम भुगतान से वित्तपोषित किया जाता है - इसमें चुनने के लिए कोई प्रीमियम भुगतान अवधि नहीं होती और न ही कोई आवर्ती किस्त। चूँकि पूरा प्रीमियम पहले ही भुगतान कर दिया जाता है, इसलिए आपके गारंटीड इनकम बेनिफिट शुरू होने से पहले की प्रतीक्षा अवधि (Deferment Period) आपकी प्रवेश आयु चाहे जो भी हो, एक निश्चित 6 वर्ष होती है। प्रतीक्षा अवधि समाप्त होते ही आपको अपनी मूल बीमा राशि के 9% के बराबर गारंटीड इनकम बेनिफिट हर साल जीवनभर के लिए मिलना शुरू हो जाता है - यानी 100 वर्ष की आयु तक, जब पॉलिसी परिपक्व होती है और मूल बीमा राशि के साथ संचित गारंटीड एडिशन का भुगतान करती है।

आप इस गारंटीड इनकम बेनिफिट को दो तरीकों में से किसी एक तरीके से ले सकते हैं:

• रेगुलर इनकम बेनिफिट - प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद आपको हर साल नकद भुगतान किया जाता है।
• फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट - इसे भुगतान करने के बजाय, LIC इसे जमा के रूप में रखता है और ब्याज के साथ संचित होने देता है; आप किसी भी समय पूरा या आंशिक संचित कोष निकाल सकते हैं।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का सांकेतिक अनुमान देता है:

• प्रवेश के समय देय सिंगल प्रीमियम (आधार और, यदि चुना गया हो तो, एकमुश्त एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम)
• वार्षिक गारंटीड इनकम बेनिफिट, यह कब शुरू होता है, और 100 वर्ष की आयु तक आपको मिलने वाली कुल राशि (रेगुलर विकल्प) या संचित होने वाला कोष (फ्लेक्सी विकल्प)
• 6-वर्षीय प्रतीक्षा अवधि के दौरान संचित गारंटीड एडिशन
• 100 वर्ष की आयु में देय संपूर्ण जीवन लाभ (Whole Life Benefit)
• प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने से लेकर परिपक्वता तक गारंटीड इनकम बेनिफिट की वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची

यह आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, इनकम बेनिफिट विकल्प, और क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ते हैं, पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

प्रतीक्षा अवधि। सिंगल प्रीमियम वैरिएंट के लिए 6 वर्ष पर तय होती है, क्योंकि आधार बनाने के लिए कोई प्रीमियम भुगतान अवधि नहीं है:

$$DefermentPeriod = 6$$ $$IncomeStartAge = EntryAge + DefermentPeriod$$

सिंगल प्रीमियम। सांकेतिक सिंगल-प्रीमियम दर (₹1,000 बीमा राशि प्रति) प्रवेश आयु बढ़ने के साथ बढ़ती है, क्योंकि अधिक आयु में भुगतान किया गया सिंगल प्रीमियम गारंटीड इनकम भुगतान शुरू होने से पहले निवेश प्रतिफल अर्जित करने के लिए कम वर्ष पाता है:

$$PremiumRate(age) = 480 + age \times 3.2$$ $$BaseSinglePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times PremiumRate(age)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त एकमुश्त ₹8 सिंगल प्रीमियम में जोड़ा जाता है (राइडर के लिए ₹50,00,000 की बीमा राशि तक सीमित):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 8$$ $$TotalSinglePremium = BaseSinglePremium + RiderPremium$$

गारंटीड एडिशन। ये केवल 6-वर्षीय प्रतीक्षा अवधि के दौरान जमा होते हैं, हर पॉलिसी वर्ष के लिए प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹45 की दर से:

$$GuaranteedAdditions = \frac{SumAssured}{1000} \times 45 \times 6$$

गारंटीड इनकम बेनिफिट। प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, बीमा राशि का 9% 100 वर्ष की आयु में परिपक्वता तक हर साल संचित होता है:

$$AnnualIncomeBenefit = 0.09 \times SumAssured$$

रेगुलर इनकम बेनिफिट विकल्प के लिए, यह हर साल नकद भुगतान किया जाता है:

$$TotalIncomeReceived = AnnualIncomeBenefit \times \big(100 - IncomeStartAge\big)$$

फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट विकल्प के लिए, हर साल की राशि इसके बजाय जमा की जाती है और एक अनुमानित ब्याज दर (सांकेतिक, 6% प्रति वर्ष) पर एन्युटी-ड्यू के रूप में संचित होने दी जाती है:

$$FlexiCorpus(n) = AnnualIncomeBenefit \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$$

जहाँ n प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद के पूर्ण वर्षों की संख्या है और r = 0.06 है।

संपूर्ण जीवन लाभ। 100 वर्ष की आयु में, मूल बीमा राशि और संचित गारंटीड एडिशन का भुगतान अंतिम इनकम किस्त (या यदि फ्लेक्सी विकल्प चुना गया है और कभी नहीं निकाला गया, तो पूरा संचित फ्लेक्सी कोष) के साथ एक साथ किया जाता है। जीवन उत्सव एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग योजना है, इसलिए कोई बोनस घोषित नहीं किया जाता:

$$WholeLifeBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, LIC की आधिकारिक दर तालिका नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित होती है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (0 से 65)।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹5,00,000)।
3. अपना गारंटीड इनकम बेनिफिट विकल्प चुनें - रेगुलर (हर साल भुगतान) या फ्लेक्सी (निकासी तक ब्याज के साथ संचित)।
4. चुनें कि क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना चाहते हैं (आपके सिंगल प्रीमियम में एकमुश्त लागत के रूप में जुड़ता है)।
5. अपना सिंगल प्रीमियम, गारंटीड इनकम बेनिफिट अनुसूची, गारंटीड एडिशन, और 100 वर्ष की आयु में संपूर्ण जीवन लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹10,00,000 की मूल बीमा राशि, रेगुलर इनकम बेनिफिट विकल्प, और बिना राइडर के चुनते हैं।

$$DefermentPeriod = 6 \text{ वर्ष}, \quad IncomeStartAge = 30 + 6 = 36$$ $$PremiumRate(30) = 480 + 30 \times 3.2 = 576$$ $$BaseSinglePremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 576 = ₹5{,}76{,}000 \text{ (एकमुश्त)}$$

आपका गारंटीड इनकम बेनिफिट 36 वर्ष की आयु में शुरू होता है, 0.09 \times 10{,}00{,}000 = ₹90{,}000 प्रति वर्ष की दर से, 100 - 36 = 64 वर्षों के लिए - अकेले रेगुलर इनकम बेनिफिट में ₹57,60,000 की कुल राशि। इसके अलावा, निश्चित 6-वर्षीय प्रतीक्षा अवधि में संचित गारंटीड एडिशन (45 \times 6 = 270 प्रति ₹1,000 बीमा राशि, यानी ₹2,70,000) आपकी मूल बीमा राशि में जोड़कर 100 वर्ष की आयु में देय ₹12,70,000 का संपूर्ण जीवन लाभ बनाते हैं।