एलआईसी जीवन उत्सव प्लान (771) कैलकुलेटर

एलआईसी जीवन उत्सव प्लान (771) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की जीवन उत्सव (प्लान 771) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, संपूर्ण जीवन बचत योजना है। आप 5 से 16 वर्ष के बीच एक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं। इसके बाद एक निश्चित प्रतीक्षा अवधि (Deferment Period) आती है (हमेशा आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि + 2 वर्ष), और यह समाप्त होते ही आपको अपनी मूल बीमा राशि के 10% के बराबर गारंटीड इनकम बेनिफिट हर साल जीवनभर के लिए मिलना शुरू हो जाता है - यानी 100 वर्ष की आयु तक, जब पॉलिसी परिपक्व होती है और मूल बीमा राशि के साथ संचित गारंटीड एडिशन का भुगतान करती है।

आप इस गारंटीड इनकम बेनिफिट को दो तरीकों में से किसी एक तरीके से ले सकते हैं:

• रेगुलर इनकम बेनिफिट - प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद आपको हर साल नकद भुगतान किया जाता है।
• फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट - इसे भुगतान करने के बजाय, LIC इसे जमा के रूप में रखता है और ब्याज के साथ संचित होने देता है; आप किसी भी समय पूरा या आंशिक संचित कोष निकाल सकते हैं।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का सांकेतिक अनुमान देता है:

• प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम (और चुने गए भुगतान मोड के लिए प्रति किस्त प्रीमियम)
• यदि आप इसे चुनते हैं तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम
• वार्षिक गारंटीड इनकम बेनिफिट, यह कब शुरू होता है, और 100 वर्ष की आयु तक आपको मिलने वाली कुल राशि (रेगुलर विकल्प) या संचित होने वाला कोष (फ्लेक्सी विकल्प)
• प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान संचित गारंटीड एडिशन
• 100 वर्ष की आयु में देय संपूर्ण जीवन लाभ (Whole Life Benefit)
• आपकी प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने से लेकर परिपक्वता तक गारंटीड इनकम बेनिफिट की वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची

यह आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, इनकम बेनिफिट विकल्प, भुगतान मोड, और क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ते हैं, पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

प्रतीक्षा अवधि। यह आपकी चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि + 2 वर्ष पर तय होती है - इसे स्वतंत्र रूप से नहीं चुना जाता:

$$DefermentPeriod = PPT + 2$$ $$IncomeStartAge = EntryAge + DefermentPeriod$$

प्रीमियम। सांकेतिक वार्षिक प्रीमियम दर (₹1,000 बीमा राशि प्रति) एक बचत घटक को जोड़ती है जो (छोटी, 5-16 वर्षीय) प्रीमियम भुगतान अवधि लंबी होने पर घटता है, एक आयु-आधारित घटक के साथ जो प्रवेश आयु बढ़ने पर बढ़ता है:

$$PremiumRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.85 + \big(3 + age \times 0.12\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times PremiumRate(age, PPT)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त ₹0.50 जोड़ा जाता है (राइडर के लिए ₹50,00,000 की बीमा राशि तक सीमित):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

कुल राशि को फिर आपके चुने हुए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) द्वारा LIC के मानक मोड गुणकों का उपयोग करके विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

उपयोग किए गए मोड गुणक: वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875।

गारंटीड एडिशन। ये केवल प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान जमा होते हैं: पहले 5 पॉलिसी वर्षों के लिए प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹40, और उसके बाद प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने तक हर पॉलिसी वर्ष के लिए प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹50:

$$GARate(year) = \begin{cases} 40 & year \le 5 \\ 50 & year > 5 \end{cases}$$ $$GuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PPT} \frac{SumAssured}{1000} \times GARate(year)$$

गारंटीड इनकम बेनिफिट। प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद, बीमा राशि का 10% 100 वर्ष की आयु में परिपक्वता तक हर साल संचित होता है:

$$AnnualIncomeBenefit = 0.10 \times SumAssured$$

रेगुलर इनकम बेनिफिट विकल्प के लिए, यह हर साल नकद भुगतान किया जाता है:

$$TotalIncomeReceived = AnnualIncomeBenefit \times \big(100 - IncomeStartAge\big)$$

फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट विकल्प के लिए, हर साल की राशि इसके बजाय जमा की जाती है और एक अनुमानित ब्याज दर (सांकेतिक, 6% प्रति वर्ष) पर एन्युटी-ड्यू के रूप में संचित होने दी जाती है:

$$FlexiCorpus(n) = AnnualIncomeBenefit \times \frac{(1+r)^n - 1}{r} \times (1+r)$$

जहाँ n प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद के पूर्ण वर्षों की संख्या है और r = 0.06 है।

संपूर्ण जीवन लाभ। 100 वर्ष की आयु में, मूल बीमा राशि और संचित गारंटीड एडिशन का भुगतान अंतिम इनकम किस्त (या यदि फ्लेक्सी विकल्प चुना गया है और कभी नहीं निकाला गया, तो पूरा संचित फ्लेक्सी कोष) के साथ एक साथ किया जाता है। जीवन उत्सव एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग योजना है, इसलिए LIC की कुछ अन्य संपूर्ण जीवन योजनाओं के विपरीत, कोई बोनस घोषित नहीं किया जाता:

$$WholeLifeBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, LIC की आधिकारिक दर तालिका नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित होती है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹5,00,000)।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें - 5 से 16 वर्ष। ध्यान दें कि अवधि लंबी होने पर अधिकतम प्रवेश आयु घटती है (5-8 वर्ष की अवधि के लिए 65 वर्ष, 15-16 वर्ष की अवधि के लिए 50 वर्ष तक), क्योंकि संपूर्ण जीवन कवर फिर भी 100 वर्ष की आयु तक चलता है।
4. अपना गारंटीड इनकम बेनिफिट विकल्प चुनें - रेगुलर (हर साल भुगतान) या फ्लेक्सी (निकासी तक ब्याज के साथ संचित)।
5. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
6. चुनें कि क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना चाहते हैं।
7. अपना प्रीमियम, गारंटीड इनकम बेनिफिट अनुसूची, गारंटीड एडिशन, और 100 वर्ष की आयु में संपूर्ण जीवन लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹5,00,000 की मूल बीमा राशि, 10-वर्षीय प्रीमियम भुगतान अवधि, रेगुलर इनकम बेनिफिट विकल्प, वार्षिक भुगतान मोड, और बिना राइडर के चुनते हैं।

$$DefermentPeriod = 10 + 2 = 12 \text{ वर्ष}, \quad IncomeStartAge = 30 + 12 = 42$$ $$PremiumRate(30, 10) = \frac{1000}{10} \times 0.85 + (3 + 30 \times 0.12) = 85 + 6.6 = 91.6$$ $$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times 91.6 = 45{,}800 \text{ प्रति वर्ष, 10 वर्षों के लिए}$$

आपका गारंटीड इनकम बेनिफिट 30 + 12 = 42 वर्ष की आयु में शुरू होता है, 0.10 \times 5{,}00{,}000 = ₹50{,}000 प्रति वर्ष की दर से, 100 - 42 = 58 वर्षों के लिए - अकेले रेगुलर इनकम बेनिफिट में ₹29,00,000 की कुल राशि। इसके अलावा, 10-वर्षीय प्रीमियम भुगतान अवधि में संचित गारंटीड एडिशन (5 \times 40 + 5 \times 50 = 450 प्रति ₹1,000 बीमा राशि, यानी ₹2,25,000) आपकी मूल बीमा राशि में जोड़कर 100 वर्ष की आयु में देय ₹7,25,000 का संपूर्ण जीवन लाभ बनाते हैं।