एलआईसी जीवन उमंग प्लान (745) कैलकुलेटर

एलआईसी जीवन उमंग प्लान (745) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की जीवन उमंग (प्लान 745) एक सीमित प्रीमियम भुगतान, संपूर्ण जीवन योजना है। आप चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि (15, 20, 25 या 30 वर्ष) के लिए प्रीमियम चुकाते हैं, और बदले में आपको आजीवन कवर मिलता है: प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद, आपको हर साल आपकी मूल बीमा राशि के 8% के बराबर वार्षिक उत्तरजीविता लाभ (Survival Benefit) मिलना शुरू हो जाता है - जब तक आप जीवित रहते हैं, यानी 100 वर्ष की आयु तक, जब पॉलिसी परिपक्व होती है और बीमा राशि के साथ संचित गारंटीड एडिशन और बोनस का भुगतान करती है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का सांकेतिक अनुमान देता है:

• प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला वार्षिक प्रीमियम (और चुने गए भुगतान मोड के लिए प्रति किस्त प्रीमियम)
• यदि आप इसे चुनते हैं तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम
• प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद आपको मिलने वाला वार्षिक उत्तरजीविता लाभ, और यदि आप 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहते हैं तो आपको मिलने वाली कुल राशि
• प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान संचित गारंटीड एडिशन
• एक अनुमानित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस (चूंकि जीवन उमंग एक भागीदारी योजना है, वास्तविक बोनस दरें हर साल LIC द्वारा घोषित की जाती हैं और पहले से अनुमानित नहीं की जा सकतीं)
• 100 वर्ष की आयु में देय कुल परिपक्वता लाभ
• आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से लेकर परिपक्वता तक उत्तरजीविता लाभ भुगतान की वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची

यह आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, भुगतान मोड, और क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ते हैं, पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

प्रीमियम। सांकेतिक वार्षिक प्रीमियम दर (₹1,000 बीमा राशि प्रति) एक बचत घटक को जोड़ती है जो प्रीमियम भुगतान अवधि लंबी होने पर घटता है, एक आयु-आधारित घटक के साथ जो प्रवेश आयु बढ़ने पर बढ़ता है:

$$PremiumRate(age, PPT) = \frac{1000}{PPT} \times 0.75 + \big(2 + age \times 0.09\big)$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times PremiumRate(age, PPT)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त ₹0.50 जोड़ा जाता है (राइडर के लिए ₹50,00,000 की बीमा राशि तक सीमित):

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

कुल राशि को फिर आपके चुने हुए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) द्वारा LIC के मानक मोड गुणकों का उपयोग करके विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$

उपयोग किए गए मोड गुणक: वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875।

गारंटीड एडिशन। ये केवल प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान जमा होते हैं, एक दर पर (₹ प्रति ₹1,000 बीमा राशि) जो 5-वर्षीय ब्लॉक में बढ़ती है:

$$GARate(year) = 45 + 5 \times \left\lceil \frac{year}{5} \right\rceil$$ $$GuaranteedAdditions = \sum_{year=1}^{PPT} \frac{SumAssured}{1000} \times GARate(year)$$

उत्तरजीविता लाभ। प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद, बीमा राशि का 8% 100 वर्ष की आयु में परिपक्वता तक हर साल भुगतान किया जाता है:

$$AnnualSurvivalBenefit = 0.08 \times SumAssured$$ $$SurvivalBenefitStartAge = EntryAge + PPT$$ $$TotalSurvivalBenefits = AnnualSurvivalBenefit \times \big(100 - SurvivalBenefitStartAge\big)$$

परिपक्वता लाभ। 100 वर्ष की आयु में, बीमा राशि, संचित गारंटीड एडिशन, और (उदाहरण के लिए) एक अनुमानित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और लंबी पॉलिसी अवधि के लिए एक अंतिम अतिरिक्त बोनस, अंतिम उत्तरजीविता लाभ किस्त के साथ एक साथ भुगतान किए जाते हैं:

$$SimpleReversionaryBonus = \frac{SumAssured}{1000} \times 45 \times (100 - EntryAge)$$ $$FAB = \begin{cases} 0 & (100 - EntryAge) < 30 \\ \frac{SumAssured}{1000} \times 15 & 30 \le (100 - EntryAge) < 50 \\ \frac{SumAssured}{1000} \times 30 & (100 - EntryAge) \ge 50 \end{cases}$$ $$MaturityBenefit = SumAssured + GuaranteedAdditions + SimpleReversionaryBonus + FAB$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, LIC की आधिकारिक दर तालिका या बोनस घोषणाएं नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित होती हैं और समय के साथ बदल सकती हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹2,00,000)।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें - 15, 20, 25 या 30 वर्ष। ध्यान दें कि अवधि लंबी होने पर अधिकतम प्रवेश आयु घटती है (15 वर्ष की अवधि के लिए 60 वर्ष, 30 वर्ष की अवधि के लिए 45 वर्ष तक), क्योंकि संपूर्ण जीवन कवर फिर भी 100 वर्ष की आयु तक चलता है।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. चुनें कि क्या आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना चाहते हैं।
6. अपना प्रीमियम, उत्तरजीविता लाभ अनुसूची, गारंटीड एडिशन, अनुमानित बोनस, और कुल परिपक्वता लाभ देखने के लिए लाभों की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹5,00,000 की मूल बीमा राशि, 20-वर्षीय प्रीमियम भुगतान अवधि, वार्षिक भुगतान मोड, और बिना राइडर के चुनते हैं।

$$PremiumRate(30, 20) = \frac{1000}{20} \times 0.75 + (2 + 30 \times 0.09) = 37.5 + 4.7 = 42.2$$ $$AnnualPremium = \frac{5{,}00{,}000}{1000} \times 42.2 = 21{,}100 \text{ प्रति वर्ष}$$

आपका उत्तरजीविता लाभ 30 + 20 = 50 वर्ष की आयु में 0.08 \times 5{,}00{,}000 = ₹40{,}000 प्रति वर्ष की दर से शुरू होता है, 100 - 50 = 50 वर्षों के लिए - अकेले उत्तरजीविता लाभ में ₹20,00,000 की कुल राशि, इससे पहले कि 100 वर्ष की आयु में परिपक्वता लाभ (बीमा राशि के साथ संचित गारंटीड एडिशन और बोनस) का भुगतान किया जाए।