LIC जीवन अक्षय-VII प्लान (857) कैलकुलेटर

LIC जीवन अक्षय-VII प्लान (857) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

LIC की जीवन अक्षय-VII (प्लान 857) एक तत्काल वार्षिकी (immediate annuity) योजना है - आप एक बार में एकमुश्त राशि (खरीद मूल्य) चुकाते हैं, और बदले में LIC आपको जीवनभर के लिए नियमित पेंशन (वार्षिकी) देता है, जो लगभग तुरंत शुरू हो जाती है। बचत या एंडोमेंट योजना के विपरीत, इसमें कोई संचय अवधि नहीं होती: पॉलिसी खरीदते ही भुगतान शुरू हो जाता है, जो आपके चुने गए वार्षिकी विकल्प और भुगतान आवृत्ति पर आधारित होता है।

यह योजना कई वार्षिकी विकल्प प्रदान करती है जो मासिक आय और आपकी मृत्यु के बाद आपकी पूंजी तथा आश्रितों का क्या होगा, इसके बीच संतुलन बनाते हैं - एक शुद्ध "जीवन वार्षिकी" जो सबसे अधिक दर देती है लेकिन मृत्यु पर समाप्त हो जाती है, से लेकर न्यूनतम अवधि की गारंटी देने वाले विकल्पों, पूरी खरीद राशि नॉमिनी को वापस करने वाले विकल्पों, और आपके निधन के बाद भी जीवनसाथी को भुगतान जारी रखने वाले संयुक्त-जीवन विकल्पों तक।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्यांकन देता है:

• आपके खरीद मूल्य से मिलने वाली वार्षिक पेंशन और प्रति किस्त पेंशन
• आपके चुने गए विकल्प के लिए प्रभावी वार्षिकी दर (खरीद मूल्य के % के रूप में पेंशन)
• भुगतान आवृत्तियों (यानि यानी वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, मासिक) के बीच तुलना

यह आपकी वर्तमान आयु, खरीद मूल्य, चुने गए वार्षिकी विकल्प, और (संयुक्त-जीवन विकल्पों के लिए) आपके जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

LIC जो वार्षिकी दर प्रदान करता है वह आयु के साथ बढ़ती है (क्योंकि अपेक्षित भुगतान अवधि कम हो जाती है) और वार्षिकी विकल्प के अनुसार बदलती है (पूंजी वापस करने या भुगतान की गारंटी देने वाले विकल्प बीमाकर्ता के लिए अधिक महंगे होते हैं, इसलिए वे कम दर देते हैं) तथा भुगतान आवृत्ति के अनुसार भी (अधिक बार भुगतान पर एक छोटी सी छूट लागू होती है)।

आधार वार्षिक दर आयु-आधारित संदर्भ बिंदुओं से प्रक्षेपित (interpolate) की जाती है:

$$BaseRate(age) = \text{interpolate}\big((30, 5.2\%), (40, 5.6\%), (50, 6.1\%), (60, 6.8\%), (70, 7.8\%), (80, 9.2\%), (85, 10.2\%)\big)$$

संयुक्त-जीवन विकल्पों के लिए, आधार दर दोनों वार्षिकीदारों में से छोटी आयु का उपयोग करती है, क्योंकि भुगतान दूसरी मृत्यु तक जारी रहता है:

$$EffectiveAge = \min(YourAge, JointAnnuitantAge)$$

आधार दर को फिर एक विकल्प गुणक (option factor) (सांकेतिक, प्रत्येक विकल्प की बीमाकर्ता के लिए सापेक्ष लागत को दर्शाता हुआ) और एक भुगतान-आवृत्ति गुणक से गुणा किया जाता है:

$$AnnualPension = PurchasePrice \times BaseRate(EffectiveAge) \times OptionFactor \times ModeFactor$$ $$InstallmentAmount = \frac{AnnualPension}{InstallmentsPerYear}$$

उपयोग किए गए विकल्प गुणक (शुद्ध जीवन वार्षिकी के सापेक्ष, जो सबसे अधिक भुगतान करती है क्योंकि कुछ भी वापस नहीं होता और कोई न्यूनतम अवधि गारंटीड नहीं होती):

वार्षिकी विकल्प	गुणक
जीवन वार्षिकी (खरीद मूल्य वापसी रहित)	1.00
5 वर्ष के लिए गारंटीड जीवन वार्षिकी	0.99
10 वर्ष के लिए गारंटीड जीवन वार्षिकी	0.965
15 वर्ष के लिए गारंटीड जीवन वार्षिकी	0.94
20 वर्ष के लिए गारंटीड जीवन वार्षिकी	0.905
खरीद मूल्य वापसी सहित जीवन वार्षिकी	0.74
संयुक्त जीवन लास्ट सर्वाइवर वार्षिकी (वापसी रहित)	0.93
संयुक्त जीवन लास्ट सर्वाइवर वार्षिकी (खरीद मूल्य वापसी सहित)	0.68

भुगतान-आवृत्ति गुणक: वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.995, त्रैमासिक 0.99, मासिक 0.98।

नोट: ये दरें योजना बनाने के प्रयोजन के लिए सांकेतिक अनुमान हैं, LIC का आधिकारिक दर कार्ड नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित तालिकाओं के अनुसार भिन्न होता है और समय के साथ बदल सकता है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा LIC या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें।
2. खरीद मूल्य दर्ज करें (आप जो एकमुश्त राशि निवेश करने की योजना बना रहे हैं) - न्यूनतम ₹1,00,000।
3. ड्रॉपडाउन से एक वार्षिकी विकल्प चुनें।
4. यदि आप संयुक्त-जीवन विकल्प चुनते हैं, तो अपने जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु दर्ज करें।
5. चुनें कि आप पेंशन कितनी बार चाहते हैं - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
6. अपनी अनुमानित वार्षिक और प्रति-किस्त पेंशन, प्रभावी वार्षिकी दर, और भुगतान आवृत्तियों की तुलना देखने के लिए पेंशन की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 60 वर्ष है, आप ₹20,00,000 का खरीद मूल्य निवेश करते हैं, खरीद मूल्य वापसी सहित जीवन वार्षिकी विकल्प चुनते हैं, और पेंशन मासिक भुगतान चाहते हैं।

• BaseRate(60) = 6.8%
• OptionFactor (ROP सहित जीवन) = 0.74
• ModeFactor (मासिक) = 0.98

$$AnnualPension = 20{,}00{,}000 \times 0.068 \times 0.74 \times 0.98 \approx 98{,}500$$ $$MonthlyInstallment = \frac{98{,}500}{12} \approx 8{,}208$$

तो यह खरीद मूल्य आपको लगभग ₹98,500 प्रति वर्ष, या लगभग ₹8,208 प्रति माह, जीवनभर के लिए देगा - और आपके निधन के बाद पूरी ₹20,00,000 की खरीद राशि आपके नॉमिनी को वापस कर दी जाएगी।