एलआईसी महिला क्रिटिकल इलनेस राइडर कैलकुलेटर

एलआईसी महिला क्रिटिकल इलनेस राइडर कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी का फीमेल क्रिटिकल इलनेस राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है, जो योग्य आधार पॉलिसी के साथ महिला बीमित व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। यह उस क्षण एकमुश्त राशि (राइडर सम एश्योर्ड) का भुगतान करता है जब बीमित व्यक्ति को पहली बार महिलाओं में विशेष रूप से या मुख्य रूप से होने वाली गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान होता है - स्तन कैंसर, गर्भाशय ग्रीवा (सर्वाइकल) कैंसर, ओवेरियन कैंसर, यूटेराइन कैंसर, कैंसर या जानलेवा स्त्री रोग संबंधी स्थिति के लिए किया गया पूर्ण हिस्टेरेक्टॉमी, या कम बोन मिनरल डेंसिटी से पुष्ट ऑस्टियोपोरोटिक फ्रैक्चर। यह भुगतान आधार पॉलिसी के डेथ बेनिफिट से स्वतंत्र है: आधार पॉलिसी सामान्य रूप से जारी रहती है, और यह एकमुश्त राशि अतिरिक्त रूप से दी जाती है, ताकि उपचार की लागत, रिकवरी के दौरान आय की हानि, या किसी अन्य आवश्यकता में मदद मिल सके।

एक सामान्य क्रिटिकल इलनेस राइडर के विपरीत, जिसकी कीमत मुख्य रूप से कार्डियक और वैस्कुलर जोखिम (जो पुरुषों में सबसे तेज़ी से बढ़ता है) के इर्द-गिर्द तय की जाती है, महिला-विशिष्ट राइडर की कीमत प्रजनन-कैंसर की घटनाओं के इर्द-गिर्द तय की जाती है, जो उम्र के साथ अधिक धीरे-धीरे बढ़ती है लेकिन 40 के बाद भी महत्वपूर्ण रूप से बढ़ती है। यह कैलकुलेटर आपको देता है:

• आपकी प्रवेश आयु, चुने गए राइडर सम एश्योर्ड, राइडर अवधि, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, और भुगतान मोड के लिए पहले वर्ष का राइडर प्रीमियम
• पूरी राइडर अवधि में देय कुल राइडर प्रीमियम
• एक पूर्ण वर्ष-दर-वर्ष प्रीमियम अनुसूची जो दिखाती है कि प्रत्येक आयु बैंड से गुजरते समय प्रीमियम कैसे बढ़ता है
• एक आय पर्याप्तता जांच - क्या आपका चुना गया राइडर सम एश्योर्ड आपकी वार्षिक आय के सापेक्ष पर्याप्त है, और यदि कम पड़ता है तो अनुशंसित कवर राशि
• दावा स्वीकार्य होने से पहले लागू होने वाली प्रतीक्षा अवधि, उत्तरजीविता अवधि, और मातृत्व/गर्भावस्था अपवर्जन
• आमतौर पर कवर की जाने वाली प्रमुख महिला-विशिष्ट बीमारियों की एक चेकलिस्ट

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, राइडर अवधि 5 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और कवर 65 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए:

$$EntryAge + RiderTerm \le 65$$

राइडर सम एश्योर्ड ₹1,00,000 से ₹50,00,000 के बीच होना चाहिए।

आयु-बैंड आधारित दर। प्रति ₹1,000 राइडर सम एश्योर्ड की दर प्रत्येक पॉलिसी वर्ष में बीमित व्यक्ति की प्राप्त आयु पर निर्भर करती है (आयु बैंड की ऊपरी सीमा दिखाई गई है):

$$Rate(age) = \begin{cases} 0.60 & age \le 30 \\ 1.00 & 31 \le age \le 40 \\ 1.90 & 41 \le age \le 50 \\ 3.00 & 51 \le age \le 55 \\ 4.80 & 56 \le age \le 65 \end{cases}$$

पारिवारिक इतिहास लोडिंग। यदि बीमित व्यक्ति के परिवार में (माता-पिता या भाई-बहन को) स्तन, सर्वाइकल, या ओवेरियन कैंसर का इतिहास है, तो बेस दर पर 25% लोडिंग लागू होती है:

$$AdjustedRate(age) = Rate(age) \times \begin{cases} 1.25 & \text{पारिवारिक इतिहास} \\ 1.00 & \text{कोई पारिवारिक इतिहास नहीं} \end{cases}$$

पॉलिसी वर्ष k के लिए वार्षिक प्रीमियम (1 से शुरू), जहां उस वर्ष की प्राप्त आयु EntryAge + k - 1 है:

$$AnnualPremium(k) = \frac{RiderSumAssured}{1000} \times AdjustedRate(EntryAge + k - 1)$$

वार्षिक प्रीमियम को एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके भुगतान मोड के अनुसार विभाजित किया जाता है, और पहले वर्ष की किस्त प्रीमियम है:

$$InstallmentPremium_1 = AnnualPremium(1) \times ModeFactor$$

पूरी राइडर अवधि T में कुल राइडर प्रीमियम प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के प्रीमियम को उसकी अपनी आयु-बैंड दर पर जोड़ता है:

$$TotalRiderPremium = \sum_{k=1}^{T} AnnualPremium(k) \times ModeFactor \times InstallmentsPerYear$$

आय पर्याप्तता। एक सामान्य योजना दिशानिर्देश यह है कि क्रिटिकल इलनेस की एकमुश्त राशि को उपचार को फंड करने के अलावा लगभग 9 महीने की आय की भरपाई करने में सक्षम होना चाहिए, इसलिए अनुशंसित कवर को वार्षिक आय का 75% माना जाता है, निकटतम ₹50,000 तक राउंड किया जाता है और न्यूनतम/अधिकतम राइडर सम एश्योर्ड द्वारा सीमित किया जाता है:

$$RecommendedCover = clamp\left(round\left(\frac{0.75 \times AnnualIncome}{50000}\right) \times 50000,\ 100000,\ 5000000\right)$$

यदि चुना गया राइडर सम एश्योर्ड इससे कम है, तो कैलकुलेटर पॉलिसी को अंडर-इंश्योर्ड के रूप में चिह्नित करता है और कमी दिखाता है।

दावा शर्तें। राइडर की प्रारंभ तिथि से 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के भीतर पहली बार निदान की गई बीमारी के लिए कोई दावा स्वीकार्य नहीं है, और दावा देय होने के लिए बीमित व्यक्ति को निदान के बाद कम से कम 30 दिनों की उत्तरजीविता अवधि तक जीवित रहना चाहिए। इसके अतिरिक्त, यह राइडर गर्भावस्था, प्रसव, या इनकी जटिलताओं से उत्पन्न किसी भी दावे को अपवर्जित करता है - यह क्रिटिकल इलनेस को कवर करता है, मातृत्व घटनाओं को नहीं।

नोट: यह दर तालिका, पात्रता सीमाएं, और मूल्य निर्धारण दृष्टिकोण योजना उद्देश्यों के लिए उदाहरणात्मक अनुमान हैं, एलआईसी की आधिकारिक आईआरडीएआई-अनुमोदित दर तालिका या पॉलिसी दस्तावेज़ नहीं, जो पूर्ण चिकित्सा अंडरराइटिंग के अधीन है। इस राइडर को जोड़ने से पहले हमेशा सटीक आंकड़ों, कवर की गई बीमारियों की सटीक सूची, और पात्रता की पुष्टि एलआईसी या अधिकृत एजेंट से करें।

उपयोग कैसे करें

1. बीमित व्यक्ति की प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 55)।
2. अपनी वार्षिक आय ₹ में दर्ज करें - यह केवल आय पर्याप्तता जांच के लिए उपयोग की जाती है।
3. वांछित क्रिटिकल इलनेस कवर (राइडर सम एश्योर्ड) ₹ में दर्ज करें (1,00,000 से 50,00,000)।
4. राइडर अवधि वर्षों में दर्ज करें (5 से 35, कवर 65 वर्ष की आयु तक समाप्त होने के अधीन)।
5. चुनें कि क्या स्तन, सर्वाइकल, या ओवेरियन कैंसर का पारिवारिक इतिहास है।
6. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें।
7. अपना पहला वर्ष का प्रीमियम, कुल देय प्रीमियम, आवश्यक होने पर अनुशंसित कवर के साथ आय पर्याप्तता जांच, पूर्ण वर्ष-दर-वर्ष प्रीमियम अनुसूची, दावा शर्तें, और आमतौर पर कवर की जाने वाली बीमारियों की सूची देखने के लिए गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए कोई पारिवारिक इतिहास नहीं रखने वाली, ₹9,00,000 प्रति वर्ष कमाने वाली एक 38 वर्षीय महिला 20-वर्षीय राइडर अवधि के लिए ₹6,00,000 का राइडर सम एश्योर्ड चुनती है, वार्षिक भुगतान करते हुए।

पॉलिसी वर्ष 1 में (प्राप्त आयु 38, जो 31-40 बैंड में आती है):

$$AnnualPremium(1) = \frac{6{,}00{,}000}{1000} \times 1.00 = 600 \times 1.00 = ₹600$$

आय के आधार पर अनुशंसित कवर है:

$$RecommendedCover = round\left(\frac{0.75 \times 9{,}00{,}000}{50000}\right) \times 50000 = ₹7{,}00{,}000$$

चूंकि चुना गया राइडर सम एश्योर्ड ₹6,00,000 अनुशंसित ₹7,00,000 से कम है, कैलकुलेटर कवर को अंडर-इंश्योर्ड के रूप में चिह्नित करता है और ₹1,00,000 की टॉप-अप सुझाता है। पॉलिसी वर्ष 13 तक (प्राप्त आयु 50, अभी भी 41-50 बैंड में):

$$AnnualPremium(13) = \frac{6{,}00{,}000}{1000} \times 1.90 = 600 \times 1.90 = ₹1{,}140$$

यदि कवर की गई बीमारी का निदान होता है (90-दिन की प्रतीक्षा अवधि के बाद, और 30-दिन की उत्तरजीविता अवधि तक जीवित रहने पर), तो पूरे ₹6,00,000 एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किए जाते हैं, आधार पॉलिसी के अप्रभावित जारी रहने के अतिरिक्त - लेकिन केवल सूचीबद्ध क्रिटिकल इलनेस के लिए, किसी भी गर्भावस्था-संबंधी स्थिति के लिए नहीं।