एलआईसी डिजी टर्म (876) कैलकुलेटर

एलआईसी डिजी टर्म (876) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की डिजी टर्म योजना (टेबल नंबर 876) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो पूरी तरह ऑनलाइन खरीदा जाता है। एलआईसी की बचत/एंडोमेंट योजनाओं के विपरीत, इसमें कोई बोनस नहीं होता और, इसके स्टैंडर्ड रूप में, कोई मैच्योरिटी भुगतान भी नहीं होता - पूरा प्रीमियम मृत्यु कवर के लिए जाता है, इसीलिए यहां वही बीमा राशि किसी बचत योजना की तुलना में बहुत कम कीमत में मिलती है।

इस योजना में तीन मृत्यु लाभ विकल्प मिलते हैं:

• लेवल सम एश्योर्ड - मृत्यु लाभ पूरी पॉलिसी अवधि के लिए आपके चुने गए बीमा राशि के बराबर ही रहता है।
• इंक्रीजिंग सम एश्योर्ड - मृत्यु लाभ मूल बीमा राशि से शुरू होकर हर पूर्ण पॉलिसी वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि के 10% की दर से सिंपल रूप से बढ़ता है, जो मूल बीमा राशि के 200% पर सीमित है (10वें वर्ष के अंत तक पहुंचता है) - ताकि शुरुआती वर्षों में बढ़ती महंगाई और जिम्मेदारियों के साथ कवर भी बढ़े, थोड़ी अतिरिक्त लागत पर।
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) - यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपके द्वारा भरे गए सभी मूल प्रीमियम पूरी तरह वापस कर दिए जाते हैं, लेवल या इंक्रीजिंग कवर की तुलना में अधिक प्रीमियम की कीमत पर।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मृत्यु लाभ विकल्प, प्रीमियम भुगतान अवधि, और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग, धूम्रपान/तंबाकू आदत, और हाई-सम-एश्योर्ड रिबेट को ध्यान में रखते हुए
• देय मृत्यु लाभ, जिसमें यह भी दिखता है कि इंक्रीजिंग विकल्प के तहत यह समय के साथ कैसे बदलता है
• मैच्योरिटी लाभ (शून्य, जब तक आपने रिटर्न ऑफ प्रीमियम न चुना हो)
• एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची जो अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम और दिखाए गए हर पॉलिसी वर्ष में देय मृत्यु लाभ को दर्शाती है

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी अवधि 10 से 40 वर्ष के बीच, और पॉलिसी अवधि इस तरह सीमित है कि कवर 80 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 80$$

प्रीमियम भुगतान अवधि विकल्प। आप पूरी पॉलिसी अवधि तक, या घटी हुई अवधि (5, 10, या 15 वर्ष कम, न्यूनतम 5 वर्ष की शर्त के साथ) तक, या एक बार में सिंगल प्रीमियम के रूप में प्रीमियम भर सकते हैं:

$$PremiumPayingTerm = PolicyTerm - Reduction, \quad Reduction \in \{0, 5, 10, 15\}$$

मूल मृत्यु-दर। सांकेतिक तालिका वार्षिक दर (₹1,000 बीमा राशि पर) प्रवेश आयु के साथ बढ़ती है, और पॉलिसी अवधि की लंबाई के साथ थोड़ी और बढ़ती है:

$$BaseRate(age, term) = 0.5 + age \times 0.06 + term \times 0.015$$

लोडिंग और रिबेट। धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता लोडिंग और महिला रिबेट को गुणात्मक रूप से लागू किया जाता है, और बड़ी पॉलिसियों के लिए हाई सम एश्योर्ड रिबेट (₹1,000 पर) घटाया जाता है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.6 & \text{धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता} \\ 1.0 & \text{नॉन-स्मोकर} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.9 & \text{महिला} \\ 1.0 & \text{पुरुष} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.4 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.3 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.15 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

मृत्यु लाभ विकल्प लोडिंग। ऊपर की मूल दर लेवल कवर की कीमत तय करती है; इंक्रीजिंग और रिटर्न ऑफ प्रीमियम कवर की कीमत अधिक होती है, ताकि अतिरिक्त औसत जोखिम राशि (इंक्रीजिंग) या अवधि के अंत में वापसी (ROP) को फंड किया जा सके:

$$OptionMultiplier = \begin{cases} 1.00 & \text{लेवल} \\ 1.15 & \text{इंक्रीजिंग} \\ 1.75 & \text{रिटर्न ऑफ प्रीमियम} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate \times OptionMultiplier$$

सिंगल प्रीमियम के लिए, एकमुश्त भुगतान की कीमत "पॉलिसी अवधि के बराबर" रेगुलर-पे विकल्प की पूरी अवधि में कुल लागत की छूट-प्राप्त राशि के रूप में तय की जाती है:

$$SinglePremium = AnnualPremium(\text{पूरी अवधि}) \times PolicyTerm \times 0.55$$

रेगुलर/लिमिटेड-पे विकल्पों के लिए, वार्षिक प्रीमियम को एलआईसी के मानक मोडल फैक्टर्स (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) के अनुसार भुगतान मोड में विभाजित किया जाता है:

$$InstallmentPremium = AnnualPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

मृत्यु लाभ। लेवल कवर और रिटर्न ऑफ प्रीमियम के तहत, मृत्यु लाभ पूरी अवधि के लिए बस बीमा राशि के बराबर रहता है। इंक्रीजिंग कवर के तहत, यह हर पूर्ण पॉलिसी वर्ष के अंत में मूल बीमा राशि के सिंपल 10% की दर से बढ़ता है, जो मूल बीमा राशि के 200% पर सीमित है:

$$DeathBenefit(year) = \begin{cases} SumAssured & \text{लेवल या ROP} \\ \min\big(SumAssured \times (1 + 0.10 \times year),\ 2 \times SumAssured\big) & \text{इंक्रीजिंग} \end{cases}$$

मैच्योरिटी लाभ। लेवल और इंक्रीजिंग कवर के तहत, यदि आप पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो कुछ नहीं मिलता - यह योजना प्योर प्रोटेक्शन है। रिटर्न ऑफ प्रीमियम के तहत, प्रीमियम भुगतान अवधि में भरे गए सभी मूल प्रीमियम पूरी तरह वापस मिलते हैं:

$$MaturityBenefit = \begin{cases} 0 & \text{लेवल या इंक्रीजिंग} \\ TotalPremiumPayable & \text{रिटर्न ऑफ प्रीमियम} \end{cases}$$

नोट: ये दरें और पात्रता सीमाएं योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, एलआईसी की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका नहीं, जो समय के साथ बदल सकती है और पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 65)।
2. अपना लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत चुनें - दोनों प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
3. अपनी वांछित पॉलिसी अवधि वर्षों में दर्ज करें (10 से 40, बशर्ते कवर 80 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए)।
4. अपनी वांछित बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹50,00,000, ₹5,00,000 के गुणकों में)।
5. मृत्यु लाभ विकल्प चुनें - लेवल, इंक्रीजिंग, या रिटर्न ऑफ प्रीमियम।
6. प्रीमियम भुगतान अवधि विकल्प चुनें - पॉलिसी अवधि के बराबर, 5/10/15 वर्ष कम, या सिंगल प्रीमियम।
7. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें (यदि आपने सिंगल प्रीमियम चुना है तो यह अनदेखा किया जाता है)।
8. अपना प्रीमियम, मृत्यु लाभ, मैच्योरिटी लाभ, और वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची देखने के लिए Calculate Premium पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 32 वर्षीय नॉन-स्मोकर पुरुष, 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि, ₹1,00,00,000 की बीमा राशि, लेवल कवर, "पॉलिसी अवधि के बराबर" प्रीमियम विकल्प, और वार्षिक भुगतान मोड चाहता है।

$$BaseRate(32, 30) = 0.5 + 32 \times 0.06 + 30 \times 0.015 = 0.5 + 1.92 + 0.45 = 2.87$$

चूंकि बीमा राशि ठीक ₹1,00,00,000 है, इसलिए 0.15 प्रति मिल की छूट लागू होती है, और कोई स्मोकर लोडिंग या महिला रिबेट नहीं है:

$$Rate = 2.87 \times 1.0 \times 1.0 - 0.15 = 2.72$$ $$AnnualPremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.72 \times 1.00 = 10{,}000 \times 2.72 = ₹27{,}200 \text{ प्रति वर्ष}$$

30 वर्षों में कुल देय प्रीमियम 27{,}200 \times 30 = ₹8{,}16{,}000 होता है। यदि 30 वर्ष की अवधि के दौरान कभी भी मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को पूरी ₹1,00,00,000 की बीमा राशि मिलती है; यदि पॉलिसीधारक पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं मिलता, क्योंकि लेवल कवर प्योर प्रोटेक्शन है।