एलआईसी डिजी क्रेडिट लाइफ (878) कैलकुलेटर

एलआईसी डिजी क्रेडिट लाइफ (878) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की डिजी क्रेडिट लाइफ (टेबल नंबर 878) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, सिंगल प्रीमियम प्योर प्रोटेक्शन प्लान है, जो विशेष रूप से किसी बकाया लोन - होम लोन, पर्सनल लोन, या किसी भी अन्य उधार - को कवर करने के लिए बनाया गया है, ताकि लोन अवधि के दौरान उधारकर्ता की मृत्यु होने पर परिवार पर लोन का बोझ न रहे। इसमें कोई बोनस और कोई मैच्योरिटी भुगतान नहीं है - पूरी सिंगल प्रीमियम आपकी चुनी गई लोन अवधि के लिए मृत्यु कवर पर खर्च होती है।

यह प्लान दो कवर टाइप विकल्प प्रदान करता है:

• लेवल सम एश्योर्ड - मृत्यु लाभ पूरी अवधि के दौरान आपके द्वारा दर्ज की गई लोन राशि के बराबर रहता है, चाहे लोन का कितना भी हिस्सा चुकाया जा चुका हो।
• रिड्यूसिंग सम एश्योर्ड (लोन बैलेंस के अनुरूप) - मृत्यु लाभ हर साल लोन के अपने रिड्यूसिंग-बैलेंस एमॉर्टाइजेशन शेड्यूल के अनुसार घटता है, इसलिए कवर लगभग उतना ही रहता है जितना अभी बकाया है। औसत जोखिम राशि कम होने के कारण, यह विकल्प काफी सस्ता पड़ता है।

यह कैलकुलेटर आपको अनुमानित रूप से बताता है:

• आपकी आयु, लिंग, धूम्रपान/तंबाकू आदत, लोन राशि, अवधि और चुने गए कवर टाइप के आधार पर देय सिंगल प्रीमियम
• अवधि की शुरुआत और अंत में सम एश्योर्ड
• लोन की स्वयं की बकाया राशि की तुलना में प्रत्येक दिखाए गए पॉलिसी वर्ष में वास्तव में देय सम एश्योर्ड / मृत्यु लाभ का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

प्रयुक्त सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए, लोन अवधि (पॉलिसी अवधि) 5 से 30 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और अवधि इस तरह सीमित है कि कवर 75 वर्ष की आयु तक समाप्त हो जाए:

$$EntryAge + LoanTenure \le 75$$

लोन एमॉर्टाइजेशन। माना जाता है कि लोन दर्ज की गई वार्षिक ब्याज दर पर रिड्यूसिंग-बैलेंस आधार पर समान मासिक किस्तों (EMI) से चुकाया जाता है। मासिक दर r पर मूलधन P के n-महीने के लोन की k महीनों के बाद बकाया राशि:

$$r = \frac{AnnualRate}{12 \times 100}$$ $$B(k) = P \times \frac{(1+r)^n - (1+r)^k}{(1+r)^n - 1}$$

जोखिम में सम एश्योर्ड। लेवल कवर के तहत, हर साल पूरी लोन राशि जोखिम में रहती है। रिड्यूसिंग कवर के तहत, प्रत्येक वर्ष सम एश्योर्ड उस वर्ष की बकाया लोन राशि के बराबर होता है, इसलिए अवधि के दौरान औसत सम एश्योर्ड हमेशा मूल लोन राशि से कम रहता है।

बेस मॉर्टेलिटी दर, लोडिंग और रिबेट आयु, अवधि, धूम्रपान आदत, लिंग और लोन राशि के आधार पर लागू होते हैं, ठीक उसी तरह जैसे एलआईसी की अन्य प्योर टर्म योजनाओं में होता है।

सिंगल प्रीमियम की गणना अवधि के दौरान औसत सम एश्योर्ड (लेवल कवर के लिए पूरी लोन राशि, या रिड्यूसिंग कवर के लिए औसत वार्षिक बकाया राशि) के आधार पर की जाती है, जिसे एक समतुल्य वार्षिक प्रीमियम में बदलकर फिर एकमुश्त राशि में डिस्काउंट किया जाता है।

ध्यान दें: ये दरें और पात्रता सीमाएं योजना बनाने के लिए सांकेतिक अनुमान हैं, न कि एलआईसी की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित दर तालिका। खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी, अपने लोनदाता, या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 65)।
2. अपना लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत चुनें - दोनों प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
3. जिस लोन राशि / सम एश्योर्ड को कवर करना चाहते हैं, उसे दर्ज करें (न्यूनतम ₹5,00,000)।
4. लोन अवधि / पॉलिसी अवधि वर्षों में दर्ज करें (5 से 30, 75 वर्ष की आयु तक कवर समाप्त होने के अधीन)।
5. लोन ब्याज दर (% प्रति वर्ष) दर्ज करें - इसका उपयोग रिड्यूसिंग लोन बैलेंस शेड्यूल निकालने के लिए किया जाता है।
6. कवर टाइप चुनें - लेवल सम एश्योर्ड, या लोन बैलेंस के अनुरूप रिड्यूसिंग सम एश्योर्ड।
7. अपनी सिंगल प्रीमियम, अवधि की शुरुआत और अंत में सम एश्योर्ड, तथा वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल देखने के लिए प्रीमियम की गणना करें पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 40 वर्षीय नॉन-स्मोकर पुरुष 9% प्रति वर्ष पर 20 वर्ष की अवधि के लिए ₹30,00,000 का होम लोन लेता है, और रिड्यूसिंग सम एश्योर्ड चुनता है। रिड्यूसिंग-बैलेंस शेड्यूल 20 वर्षों में औसत बकाया राशि को लगभग ₹20,00,000 तक ले आता है (मूल ₹30,00,000 से काफी कम, क्योंकि बैलेंस हर साल घटता रहता है), जिससे सिंगल प्रीमियम लगभग ₹59,280 आता है। यदि उधारकर्ता ने इसके बजाय लेवल सम एश्योर्ड चुना होता, तो पूरी अवधि में औसत सम एश्योर्ड पूरे ₹30,00,000 का होता, जिससे सिंगल प्रीमियम काफी अधिक होता - यह उस कवर की कीमत है जो लोन के साथ नहीं घटता।