एलआईसी बीमा श्री (748) कैलकुलेटर

एलआईसी बीमा श्री (748) कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

एलआईसी की बीमा श्री योजना (टेबल नंबर 748) एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग (विद-प्रॉफिट्स), सीमित प्रीमियम भुगतान वाली मनी-बैक जीवन बीमा योजना है, जो उच्च नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए बनाई गई है - न्यूनतम मूल बीमा राशि ₹10,00,000 है, और अधिकतम की कोई सीमा नहीं (अंडरराइटिंग के अधीन)। एक सामान्य एंडोमेंट योजना के विपरीत जो सब कुछ मैच्योरिटी पर एकमुश्त देती है, बीमा श्री पॉलिसी अवधि के दौरान दो बार बीमा राशि का एक हिस्सा सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में वापस देती है, और शेष राशि तथा संचित गारंटीड एडिशन मैच्योरिटी पर दिए जाते हैं।

यह योजना छह निश्चित पॉलिसी अवधियों में बेची जाती है, प्रत्येक की अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि है (हमेशा पॉलिसी अवधि घटा 4 वर्ष):

पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	सर्वाइवल बेनिफिट (बीमा राशि का %, दो बार भुगतान)
14 वर्ष	10 वर्ष	30%
16 वर्ष	12 वर्ष	35%
18 वर्ष	14 वर्ष	40%
20 वर्ष	16 वर्ष	45%
24 वर्ष	20 वर्ष	45%
28 वर्ष	24 वर्ष	45%

दोनों सर्वाइवल बेनिफिट भुगतान हमेशा (पॉलिसी अवधि − 4) और (पॉलिसी अवधि − 2) पॉलिसी वर्ष पर होते हैं - इसलिए 20-वर्ष की पॉलिसी में भुगतान वर्ष 16 और 18 पर होते हैं। बीमा राशि का जो प्रतिशत सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में नहीं दिया जाता, वह मैच्योरिटी पर, प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान अर्जित सभी गारंटीड एडिशन के साथ दिया जाता है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• आपकी चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए वार्षिक प्रीमियम, आपके भुगतान मोड के अनुसार प्रति किश्त प्रीमियम, और यदि आप इसे चुनते हैं तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर प्रीमियम
• दोनों भुगतान वर्षों में मिलने वाला सर्वाइवल बेनिफिट राशि
• प्रीमियम भुगतान अवधि में अर्जित होने वाला कुल गारंटीड एडिशन
• न्यूनतम गारंटीड मृत्यु लाभ, और एक वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची जो अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम, अर्जित गारंटीड एडिशन, और उस वर्ष देय किसी भी सर्वाइवल बेनिफिट या मैच्योरिटी भुगतान को दिखाती है
• कुल मैच्योरिटी लाभ - शेष बीमा राशि प्रतिशत + सभी गारंटीड एडिशन

यह सब आपकी प्रवेश आयु, मूल बीमा राशि, चुनी गई पॉलिसी अवधि, भुगतान मोड, और एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ने के निर्णय पर आधारित है।

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु कम से कम 8 वर्ष होनी चाहिए, और मैच्योरिटी के समय आयु (प्रवेश आयु + चुनी गई पॉलिसी अवधि) 69 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए:

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 69$$

प्रीमियम। सांकेतिक टेबुलर वार्षिक प्रीमियम दर (₹ प्रति ₹1,000 बीमा राशि) में एक बचत घटक (जो प्रीमियम भुगतान अवधि बढ़ने पर घटता है) और एक मृत्युदर घटक (जो प्रवेश आयु के साथ बढ़ता है) शामिल है:

$$BaseRate(age, ppt) = \frac{1000}{ppt} \times 0.95 + \big(2.2 + age \times 0.05\big)$$

चूंकि बीमा श्री उच्च बीमा राशि वाले खरीदारों को लक्षित करती है, बड़ी पॉलिसी को टेबुलर दर पर एक प्रति-मिल छूट मिलती है:

$$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 4 & SumAssured \ge 50{,}00{,}000 \\ 2 & SumAssured \ge 20{,}00{,}000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$ $$AnnualPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times \big(BaseRate(age, ppt) - Rebate(SumAssured)\big)$$

यदि आप एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर चुनते हैं, तो ₹1,000 बीमा राशि पर अतिरिक्त ₹0.50 (राइडर के लिए अधिकतम ₹50,00,000 बीमा राशि तक सीमित) जोड़ा जाता है:

$$RiderPremium = \frac{\min(SumAssured,\ 50{,}00{,}000)}{1000} \times 0.50$$

कुल राशि को फिर आपके चुने गए भुगतान मोड (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) के अनुसार, एलआईसी के मानक मॉडल फैक्टर (वार्षिक 1.00, अर्धवार्षिक 0.510, त्रैमासिक 0.260, मासिक 0.0875) का उपयोग करके बांटा जाता है, और केवल प्रीमियम भुगतान अवधि तक चुकाया जाता है:

$$InstallmentPremium = (AnnualPremium + RiderPremium) \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstallmentPremium \times InstallmentsPerYear \times PremiumPayingTerm$$

सर्वाइवल बेनिफिट। प्रत्येक भुगतान वर्ष पर दिया जाने वाला प्रतिशत पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ता है, अधिकतम 45% तक:

$$SurvivalPct(PolicyTerm) = \min\Big(30 + \frac{PolicyTerm - 14}{2} \times 5,\ 45\Big)$$ $$SurvivalBenefit = SumAssured \times \frac{SurvivalPct}{100}$$

जो एक बार पॉलिसी वर्ष PolicyTerm - 4 पर और फिर PolicyTerm - 2 पर दिया जाता है।

गारंटीड एडिशन। ये केवल प्रीमियम भुगतान के दौरान अर्जित होते हैं (प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने पर संचय रुक जाता है, हालांकि अर्जित कुल राशि फिर भी मैच्योरिटी पर दी जाती है) - पहले 5 पॉलिसी वर्षों के लिए ₹1,000 बीमा राशि पर ₹50 प्रति वर्ष, फिर प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक प्रति वर्ष ₹1,000 पर ₹55:

$$GA(yearsElapsed) = \frac{SumAssured}{1000} \times \Big(\min(yearsElapsed, 5) \times 50 + \max(yearsElapsed - 5,\ 0) \times 55\Big)$$

मृत्यु लाभ। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होती है, तो मृत्यु पर बीमा राशि मूल बीमा राशि या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना में से जो अधिक हो, वह होती है:

$$SumAssuredOnDeath = \max\big(SumAssured,\ 7 \times AnnualPremium\big)$$

मैच्योरिटी लाभ। बीमा राशि का जो प्रतिशत पहले से सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में नहीं दिया गया, वह प्रीमियम भुगतान अवधि में अर्जित पूरे गारंटीड एडिशन के साथ मैच्योरिटी पर दिया जाता है:

$$MaturityPct = 100 - 2 \times SurvivalPct$$ $$MaturityBenefit = SumAssured \times \frac{MaturityPct}{100} + GA(PremiumPayingTerm)$$

नोट: ये दरें योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, एलआईसी की आधिकारिक दर तालिका नहीं, जो IRDAI-अनुमोदित है और समय के साथ बदल सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा एलआईसी या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें।
2. अपनी वांछित मूल बीमा राशि दर्ज करें (न्यूनतम ₹10,00,000, ₹1,00,000 के गुणकों में)।
3. एक पॉलिसी अवधि चुनें - यह आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि (हमेशा पॉलिसी अवधि घटा 4 वर्ष) और सर्वाइवल बेनिफिट प्रतिशत तय करती है। याद रखें प्रवेश आयु + पॉलिसी अवधि 69 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
5. तय करें कि एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर जोड़ना है या नहीं।
6. अपना प्रीमियम, सर्वाइवल बेनिफिट राशि, गारंटीड एडिशन, वर्ष-दर-वर्ष भुगतान अनुसूची, और कुल मैच्योरिटी लाभ देखने के लिए लाभ की गणना करें पर क्लिक करें।

हल किया गया उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 35 वर्ष है, आप ₹10,00,000 की मूल बीमा राशि, 20-वर्ष पॉलिसी अवधि (16-वर्ष प्रीमियम भुगतान अवधि), वार्षिक भुगतान मोड चुनते हैं, और कोई राइडर नहीं लेते।

$$BaseRate(35, 16) = \frac{1000}{16} \times 0.95 + (2.2 + 35 \times 0.05) = 59.375 + 3.95 = 63.325$$

बीमा राशि ₹10,00,000, ₹20,00,000 की छूट सीमा से कम है, इसलिए कोई छूट लागू नहीं होती:

$$AnnualPremium = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times 63.325 = ₹63{,}325 \text{ प्रति वर्ष}$$

16-वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि में कुल देय प्रीमियम है 63{,}325 \times 16 = ₹10{,}13{,}200।

20-वर्ष की अवधि के लिए सर्वाइवल बेनिफिट प्रतिशत अधिकतम 45% पर है, इसलिए ₹10{,}00{,}000 \times 0.45 = ₹4{,}50{,}000 पॉलिसी वर्ष 16 और वर्ष 18 दोनों पर दिया जाता है।

गारंटीड एडिशन 16-वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि में पहले 5 वर्षों के लिए ₹1,000 पर ₹50 प्रति वर्ष और शेष 11 वर्षों के लिए ₹1,000 पर ₹55 की दर से अर्जित होते हैं:

$$GA(16) = \frac{10{,}00{,}000}{1000} \times (5 \times 50 + 11 \times 55) = 1000 \times 855 = ₹8{,}55{,}000$$

मैच्योरिटी (पॉलिसी वर्ष 20) पर, शेष मैच्योरिटी प्रतिशत 100 - 2 \times 45 = 10\% है, इसलिए:

$$MaturityBenefit = 10{,}00{,}000 \times 0.10 + 8{,}55{,}000 = ₹9{,}55{,}000$$

तो यदि बीमित व्यक्ति पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें वर्ष 16 पर ₹4,50,000, वर्ष 18 पर ₹4,50,000, और मैच्योरिटी (वर्ष 20) पर ₹9,55,000 मिलते हैं - तीनों भुगतान मिलाकर कुल ₹18,55,000। यदि इसके बजाय बीमित व्यक्ति की मृत्यु मैच्योरिटी से पहले हो जाती है, तो परिवार को पहले से मिले किसी भी सर्वाइवल बेनिफिट की परवाह किए बिना, मूल बीमा राशि या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना में से जो अधिक हो, वह एकमुश्त राशि के रूप में मिलती है।