कोटक वाइटल केयर कैलकुलेटर

कोटक वाइटल केयर कैलकुलेटर

कोटक वाइटल केयर प्लान को यहां कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस की एक स्वतंत्र (स्टैंडअलोन), नॉन-लिंक्ड क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस योजना के रूप में मॉडल किया गया है। किसी बेस लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के ऊपर जुड़े राइडर के विपरीत, यह अपने आप में खरीदी जाती है: आप एक सम इंश्योर्ड चुनते हैं, और जैसे ही आपको किसी कवर की गई गंभीर बीमारी का निदान होता है और आप आवश्यक सर्वाइवल पीरियड तक जीवित रहते हैं, प्लान यह पूरी राशि एक ही एकमुश्त भुगतान के रूप में देता है। यदि कोई क्लेम नहीं किया जाता तो कोई मैच्योरिटी भुगतान नहीं होता - यह एक शुद्ध सुरक्षा योजना है, इसलिए समान कवर के लिए प्रीमियम आमतौर पर सेविंग्स-लिंक्ड पॉलिसी से काफी कम होता है।

यह कैलकुलेटर स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस प्राइसिंग के आकार पर आधारित सांकेतिक मोर्बिडिटी दरों का उपयोग करके वार्षिक प्रीमियम, कुल देय प्रीमियम और क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं है - खरीद निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

वार्षिक प्रीमियम

वार्षिक प्रीमियम प्रति ₹1,000 सम इंश्योर्ड पर एक ऐसी दर से तय होता है जो प्रवेश आयु के साथ तेजी से बढ़ती है (क्रिटिकल-इलनेस मोर्बिडिटी जोखिम आयु के साथ रैखिक नहीं है), फिर इसमें स्मोकिंग स्टेटस और चुने गए कवर लेवल के लिए लोडिंग जोड़ी जाती है:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Sum Insured}}{1000} \times \text{Rate per Mille(Age)} \times \text{Smoker Loading} \times \text{Cover Loading}$$

रेट पर मिल 25 वर्ष या उससे कम आयु पर 0.8 से शुरू होकर 65 वर्ष तक 13.5 के बैंड में बढ़ता है। स्मोकर लोडिंग धूम्रपान करने वालों के लिए 1.25× और गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए 1.0× है। कवर लोडिंग स्टैंडर्ड कवर लेवल (23 सूचीबद्ध बीमारियां) के लिए 1.0× और कॉम्प्रिहेंसिव कवर लेवल (40 सूचीबद्ध बीमारियां, जिनमें अर्ली-स्टेज कैंसर और एंजियोप्लास्टी जैसी माइनर-स्टेज स्थितियां शामिल हैं) के लिए 1.20× है।

प्रीमियम लेवल है - यह पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए आपकी प्रवेश आयु के अनुरूप दर पर स्थिर रहता है, और उम्र बढ़ने के साथ नहीं बढ़ता।

प्रीमियम भुगतान अवधि

आप पॉलिसी अवधि जितनी ही अवधि के लिए प्रीमियम चुका सकते हैं ("रेगुलर पे"), या 10 या 15 वर्ष की एक छोटी, फ्लैट लिमिटेड पे अवधि चुन सकते हैं (जो आपकी चुनी हुई पॉलिसी अवधि से कम होनी चाहिए), जबकि दोनों ही स्थितियों में कवर पूरी पॉलिसी अवधि तक जारी रहता है:

$$\text{Total Premiums Payable} = \text{Annual Premium} \times \text{Premium Payment Term}$$

क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट

यदि आपको किसी भी कवर की गई गंभीर बीमारी का निदान होता है और आप सर्वाइवल पीरियड तक जीवित रहते हैं, तो पूरा सम इंश्योर्ड एक एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है:

$$\text{Critical Illness Benefit} = \text{Sum Insured}$$

इसके बाद कवर समाप्त हो जाता है - या तो क्लेम के भुगतान पर, या पॉलिसी अवधि के अंत में, जो भी पहले हो। यदि पॉलिसी अवधि बिना किसी क्लेम के पूरी हो जाती है तो कोई बेनिफिट देय नहीं है।

वेटिंग पीरियड और सर्वाइवल पीरियड

हर क्लेम पर दो शर्तें लागू होती हैं:

• वेटिंग पीरियड: पॉलिसी की शुरुआत तिथि के 90 दिनों के भीतर पहली बार निदान की गई बीमारी के लिए कोई क्लेम देय नहीं है।
• सर्वाइवल पीरियड: निदान के बाद, बेनिफिट देय होने से पहले आपको 30 दिनों तक जीवित रहना आवश्यक है।

अधिकतम कवर आयु

प्रवेश आयु और पॉलिसी अवधि का योग 75 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए, जो अधिकतम आयु है जिस तक कवर जारी रह सकता है:

$$\text{Age at Entry} + \text{Policy Term} \leq 75$$

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपना वांछित सम इंश्योर्ड दर्ज करें (मान्य क्लेम पर देय एकमुश्त राशि)।
3. एक पॉलिसी अवधि चुनें (10, 15, 20, 25, या 30 वर्ष)।
4. एक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - रेगुलर पे, या 10 या 15 वर्ष का फ्लैट लिमिटेड पे।
5. अपनी स्मोकिंग स्टेटस चुनें।
6. एक कवर लेवल चुनें - स्टैंडर्ड (23 बीमारियां) या कॉम्प्रिहेंसिव (40 बीमारियां)।
7. वार्षिक प्रीमियम, कुल देय प्रीमियम, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, कवर आयु, एक प्लान फीचर चेकलिस्ट, और वर्ष-दर-वर्ष भुगतान अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 35 वर्ष है, आप गैर-धूम्रपान करने वाले हैं, ₹20,00,000 का सम इंश्योर्ड चुनते हैं, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, रेगुलर पे, और स्टैंडर्ड कवर।

• आयु 35 पर रेट पर मिल: 1.3
• वार्षिक प्रीमियम: (₹20,00,000 / 1000) × 1.3 × 1.0 (गैर-धूम्रपान) × 1.0 (स्टैंडर्ड) = ₹2,600
• प्रीमियम भुगतान अवधि: 20 वर्ष (रेगुलर पे)
• कुल देय प्रीमियम: ₹2,600 × 20 = ₹52,000
• क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट: ₹20,00,000, वेटिंग और सर्वाइवल पीरियड के अधीन, मान्य क्लेम पर एकमुश्त देय
• कवर आयु: 35 + 20 = 55 वर्ष