कोटक सिग्नेचर टर्म प्लान कैलकुलेटर

कोटक सिग्नेचर टर्म प्लान कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

कोटक सिग्नेचर टर्म प्लान एक शुद्ध प्रोटेक्शन टर्म इंश्योरेंस प्लान है: यदि पॉलिसी टर्म के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह आपके परिवार को एकमुश्त डेथ बेनिफिट देता है। एक सामान्य टर्म प्लान से अलग, इसमें एक वैकल्पिक रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) वेरिएंट भी है - यदि आप पूरी पॉलिसी टर्म तक जीवित रहते हैं, तो आपने जो भी बेस प्रीमियम चुकाया है वह आपको वापस मिल जाता है, साथ ही पूरी अवधि में मिला डेथ कवर भी बरकरार रहता है।

यह कैलकुलेटर आपको इनका अनुमान देता है:

• क्या आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड आपकी वार्षिक आय के लिए पर्याप्त है, ह्यूमन-लाइफ-वैल्यू शैली की आय-गुणक गाइडलाइन का उपयोग करते हुए
• आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड, पॉलिसी टर्म, प्रीमियम पेइंग ऑप्शन और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• यदि आप ROP चुनते हैं और पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं तो मैच्योरिटी पर देय रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट
• दो वैकल्पिक राइडर्स की अतिरिक्त लागत - एक क्रिटिकल इलनेस राइडर और एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
• अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम और प्रत्येक दिखाए गए पॉलिसी वर्ष में देय कुल डेथ बेनिफिट का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। एंट्री आयु 18 से 65 वर्ष के बीच, पॉलिसी टर्म 10 से 40 वर्ष के बीच होना चाहिए, और कवर 100 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

अनुशंसित कवर (आय पर्याप्तता)। अनुशंसित सम एश्योर्ड वार्षिक आय का एक गुणक है जो आयु बढ़ने के साथ घटता है, क्योंकि उम्र बढ़ने पर बदलने के लिए कम कामकाजी वर्ष बचते हैं:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 15 & 30 < age \le 40 \\ 10 & 40 < age \le 50 \\ 5 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

यदि आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड इससे कम है, तो कैलकुलेटर पॉलिसी को आपकी आय के लिए अंडर-इंश्योर्ड के रूप में फ्लैग करता है।

बेस मोर्टेलिटी रेट। इंडिकेटिव टेबुलर वार्षिक दर (₹1,000 सम एश्योर्ड प्रति) एंट्री आयु के साथ बढ़ती है और, अधिक धीरे से, पॉलिसी टर्म की लंबाई के साथ:

$$BaseRate(age, term) = 0.40 + age \times 0.05 + term \times 0.01$$

लोडिंग और रिबेट। एक स्मोकर/तंबाकू-उपयोगकर्ता लोडिंग और एक फीमेल रिबेट गुणात्मक रूप से लागू होते हैं, और बड़ी पॉलिसियों के लिए हाई सम एश्योर्ड रिबेट (प्रति ₹1,000) घटाया जाता है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$ $$SmokerFactor = \begin{cases} 1.75 & \text{धूम्रपान/तंबाकू उपयोगकर्ता} \\ 1.0 & \text{गैर-धूम्रपानकर्ता} \end{cases} \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.92 & \text{महिला} \\ 1.0 & \text{पुरुष} \end{cases}$$ $$Rebate(SumAssured) = \begin{cases} 0.35 & SumAssured \ge 5,00,00,000 \\ 0.25 & SumAssured \ge 2,00,00,000 \\ 0.10 & SumAssured \ge 1,00,00,000 \\ 0 & \text{अन्यथा} \end{cases}$$

रेगुलर पे प्रीमियम।

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

रिटर्न ऑफ प्रीमियम लोडिंग। यदि आप ROP चुनते हैं, तो बेस प्रीमियम को इस तरह लोड किया जाता है कि बीमाकर्ता पूरी अवधि तक जीवित रहने पर आपके द्वारा भुगतान किए गए हर बेस प्रीमियम को वापस लौटाने के लिए फंड कर सके। राइडर प्रीमियम कभी वापस नहीं किया जाता, और ROP सिंगल पे के साथ उपलब्ध नहीं है:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = AnnualBasePremium \times 1.6$$

प्रीमियम पेइंग ऑप्शन। आप पूरी पॉलिसी टर्म (रेगुलर पे) के लिए, एक निश्चित 10/15/20 वर्ष लिमिटेड पे टर्म के लिए, या एक बार में सिंगल पे के रूप में प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। लिमिटेड और सिंगल पे उसी कुल मोर्टेलिटी लागत को कम किश्तों में संकुचित करते हैं, जल्दी भुगतान करने के टाइम-वैल्यू-ऑफ-मनी लाभ का अनुमान लगाने के लिए छूट के साथ:

$$TotalBaseCost = AnnualBasePremium \times PolicyTerm$$ $$LimitedPayAnnualBasePremium = \frac{TotalBaseCost \times 0.92}{PaymentTerm}, \quad PaymentTerm \in \{10, 15, 20\}$$ $$SingleBasePremium = TotalBaseCost \times 0.60$$

मैच्योरिटी पर रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट (यदि चुना गया है, और आप पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं) आपके चुने गए प्रीमियम पेइंग ऑप्शन पर वास्तव में भुगतान किए गए कुल बेस प्रीमियम के बराबर है:

$$ROPBenefit = TotalBasePremiumPaid$$

वैकल्पिक राइडर्स। क्रिटिकल इलनेस राइडर बेस सम एश्योर्ड के 25% (अधिकतम ₹50,00,000) को आयु-आधारित दर पर कवर करता है; एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर पूरी बेस सम एश्योर्ड (अधिकतम ₹1,00,00,000) को एक फ्लैट दर पर कवर करता है:

$$CIRiderSumAssured = \min(0.25 \times SumAssured,\ 50,00,000) \qquad CIRiderPremium = \frac{CIRiderSumAssured}{1000} \times (0.35 + age \times 0.012)$$ $$ADBRiderSumAssured = \min(SumAssured,\ 1,00,00,000) \qquad ADBRiderPremium = \frac{ADBRiderSumAssured}{1000} \times 0.45$$

कुल डेथ बेनिफिट।

$$TotalDeathBenefit = SumAssured + CIRiderSumAssured + ADBRiderSumAssured$$

नोट: ये दरें और पात्रता सीमाएं योजना बनाने के उद्देश्य से इंडिकेटिव अनुमान हैं, न कि कोटक लाइफ की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित रेट टेबल, जो समय के साथ बदल सकती है और पूर्ण मेडिकल अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा कोटक लाइफ या किसी अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी एंट्री आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 65)।
2. अपना लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत चुनें - दोनों प्रीमियम को प्रभावित करते हैं।
3. कवर पर्याप्तता जांचने के लिए अपनी वार्षिक आय दर्ज करें।
4. अपनी वांछित पॉलिसी टर्म वर्षों में दर्ज करें (10 से 40, 100 वर्ष की आयु तक कवर समाप्त होने के अधीन)।
5. अपनी वांछित सम एश्योर्ड दर्ज करें (न्यूनतम ₹25,00,000)।
6. एक प्रीमियम पेइंग ऑप्शन चुनें - रेगुलर पे, 10/15/20 वर्ष का लिमिटेड पे, या सिंगल पे।
7. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (सिंगल पे चुनने पर अनदेखा किया जाता है)।
8. रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) बेनिफिट जोड़ना है या नहीं चुनें (सिंगल पे के साथ उपलब्ध नहीं)।
9. क्रिटिकल इलनेस राइडर और/या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ना है या नहीं चुनें।
10. कवर पर्याप्तता, प्रीमियम, रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट, राइडर लागत, कुल डेथ बेनिफिट और वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल देखने के लिए Calculate Premium पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 32 वर्षीय गैर-धूम्रपानकर्ता पुरुष जो सालाना ₹12,00,000 कमाता है, 30 वर्ष की पॉलिसी टर्म, ₹1,00,00,000 की सम एश्योर्ड, रेगुलर पे, वार्षिक भुगतान मोड, रिटर्न ऑफ प्रीमियम चुना गया, और कोई राइडर नहीं चाहता है।

$$Multiple(32) = 15 \implies RecommendedSumAssured = 12,00,000 \times 15 = ₹1,80,00,000$$

चूंकि ₹1,00,00,000 इस अनुशंसित कवर से कम है, इसलिए इस आय के लिए पॉलिसी को अंडर-इंश्योर्ड के रूप में फ्लैग किया जाएगा।

$$BaseRate(32, 30) = 0.40 + 32 \times 0.05 + 30 \times 0.01 = 0.40 + 1.60 + 0.30 = 2.30$$

चूंकि सम एश्योर्ड ठीक ₹1,00,00,000 है, इसलिए 0.10 प्रति मिल का रिबेट लागू होता है, और कोई स्मोकर लोडिंग या फीमेल रिबेट नहीं है:

$$Rate = 2.30 \times 1.0 \times 1.0 - 0.10 = 2.20$$ $$AnnualBasePremium = \frac{1,00,00,000}{1000} \times 2.20 = 10{,}000 \times 2.20 = ₹22{,}000$$

रिटर्न ऑफ प्रीमियम चुने जाने पर, इसे 1.6x से लोड किया जाता है:

$$AnnualBasePremium_{ROP} = 22{,}000 \times 1.6 = ₹35{,}200 \text{ प्रति वर्ष}$$

30 वर्षों में यह कुल देय प्रीमियम 35{,}200 \times 30 = ₹10{,}56{,}000 होता है। यदि 30 वर्ष की अवधि के दौरान किसी भी समय मृत्यु होती है, तो परिवार को पूरी ₹1,00,00,000 सम एश्योर्ड मिलती है; यदि पॉलिसीधारक अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए ₹10,56,000 के पूरे बेस प्रीमियम को रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट के रूप में वापस कर दिया जाता है।