कोटक सिग्नेचर लीगेसी कैलकुलेटर

कोटक सिग्नेचर लीगेसी कैलकुलेटर

कोटक सिग्नेचर लीगेसी प्लान कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस की एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग सेविंग्स इंश्योरेंस योजना है, जो आपको या आपके नॉमिनी को एक गारंटीड एकमुश्त "लीगेसी" (विरासत) छोड़ने के इर्द-गिर्द बनाई गई है। आप एक सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए प्रीमियम चुकाते हैं, जबकि हर पॉलिसी वर्ष सम एश्योर्ड पर एक निश्चित गारंटीड एडिशन जमा होता जाता है। आपकी चुनी हुई लाभ भुगतान आयु पर, यह संचित राशि एकमुश्त गारंटीड लीगेसी बेनिफिट के रूप में भुगतान की जाती है। आप होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन भी चुन सकते हैं, जो उस भुगतान आयु के बाद भी 100 वर्ष की आयु तक मृत्यु कवर सक्रिय रखता है।

यह कैलकुलेटर प्लान की बेनिफिट संरचना के आकार पर आधारित सांकेतिक दरों का उपयोग करके सम एश्योर्ड, गारंटीड लीगेसी बेनिफिट और मृत्यु कवर का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं है

• खरीद निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

मृत्यु पर सम एश्योर्ड

पारंपरिक नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान के लिए IRDAI न्यूनतम सीमा के अनुरूप, आधार सम एश्योर्ड वार्षिक प्रीमियम का एक निश्चित गुणक है - 45 वर्ष से कम प्रवेश आयु के लिए 10 गुना, और 45 वर्ष या उससे अधिक के लिए 7 गुना:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10 & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7 & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

पॉलिसी अवधि

पॉलिसी अवधि केवल आपकी प्रवेश आयु और आपकी चुनी हुई लाभ भुगतान आयु के बीच का अंतर है:

$$\text{Policy Term} = \text{Benefit Payout Age} - \text{Age at Entry}$$

प्रीमियम भुगतान अवधि (आप कितने वर्षों तक वास्तव में प्रीमियम भुगतान करते हैं) पॉलिसी अवधि से अधिक नहीं होनी चाहिए - 5, 7, 10 या 12 वर्ष का सीमित भुगतान आम है, जो बहुत लंबी पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करता है।

गारंटीड एडिशन

हर पॉलिसी वर्ष एक निश्चित, नॉन-कंपाउंडिंग गारंटीड एडिशन सम एश्योर्ड के 4% की दर से जमा होता है, जब तक पॉलिसी लागू रहती है (पॉलिसी अवधि तक सीमित):

$$\text{Accrued Guaranteed Additions (Year } n\text{)} = \min(n, \text{Policy Term}) \times 4\% \times \text{Sum Assured}$$

गारंटीड लीगेसी बेनिफिट

लाभ भुगतान आयु पर, पूरी संचित गारंटीड एडिशन राशि सम एश्योर्ड में जोड़ी जाती है और एक ही एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान की जाती है:

$$\text{Guaranteed Legacy Benefit} = \text{Sum Assured} + \text{Accrued Guaranteed Additions (Year = Policy Term)}$$

मृत्यु पर देय लाभ

किसी भी पॉलिसी वर्ष में, मृत्यु पर देय लाभ सम एश्योर्ड या अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% में से जो अधिक हो, उसके साथ अब तक संचित गारंटीड एडिशन जोड़कर मिलता है:

$$\text{Benefit Payable on Death} = \max(\text{Sum Assured},\ 105\% \times \text{Premiums Paid to Date}) + \text{Accrued Guaranteed Additions}$$

होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन

अगर आप होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन चुनते हैं, तो प्रीमियम भुगतान अवधि में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर मृत्यु कवर लाभ भुगतान आयु से लेकर 100 वर्ष की आयु तक जारी रहता है, यह मैच्योरिटी पर पहले से भुगतान की गई गारंटीड लीगेसी बेनिफिट के अतिरिक्त होता है:

$$\text{Extended Cover Amount} = 105\% \times \text{Total Premium Paid}$$

अगर आप इसके बजाय स्टैंडर्ड ऑप्शन चुनते हैं, तो लाभ भुगतान आयु पर गारंटीड लीगेसी बेनिफिट भुगतान होते ही कवर समाप्त हो जाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपना वार्षिक प्रीमियम दर्ज करें।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें (5, 7, 10, या 12 वर्ष)।
4. एक लाभ भुगतान आयु चुनें (60, 70, 85, या 100 - होल लाइफ)।
5. एक लीगेसी ऑप्शन चुनें - केवल मैच्योरिटी बेनिफिट, या होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन जो कवर को 100 वर्ष की आयु तक बढ़ाता है।
6. सम एश्योर्ड, कुल प्रीमियम भुगतान, गारंटीड लीगेसी बेनिफिट, विस्तारित कवर राशि (यदि चुनी गई हो), प्लान फीचर चेकलिस्ट और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 35 वर्ष है, आप 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भुगतान करते हैं, 70 वर्ष की लाभ भुगतान आयु चुनते हैं, और होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन चुनते हैं।

• सम एश्योर्ड: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000 (प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम है)
• पॉलिसी अवधि: 70 - 35 = 35 वर्ष
• कुल प्रीमियम भुगतान: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• 35वें वर्ष में संचित गारंटीड एडिशन: 35 × 4% × ₹10,00,000 = ₹14,00,000
• गारंटीड लीगेसी बेनिफिट: ₹10,00,000 + ₹14,00,000 = ₹24,00,000, जो 70 वर्ष की आयु पर एकमुश्त भुगतान किया जाता है
• विस्तारित कवर राशि: 105% × ₹10,00,000 = ₹10,50,000, जो होल लाइफ लीगेसी ऑप्शन के तहत 70 वर्ष से 100 वर्ष की आयु तक सक्रिय रहती है