कोटक संपूर्ण बीमा कैलकुलेटर

कोटक संपूर्ण बीमा कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

कोटक संपूर्ण बीमा एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल बचत-उन्मुख माइक्रो-इंश्योरेंस योजना है, जो कम आय वाले और वंचित परिवारों के लिए बनाई गई है जो किफायती जीवन बीमा के साथ-साथ अपने पैसे की वापसी की गारंटी भी चाहते हैं। एक शुद्ध टर्म माइक्रो-इंश्योरेंस योजना के विपरीत (जो अवधि तक जीवित रहने पर कुछ भी भुगतान नहीं करती), संपूर्ण बीमा - "संपूर्ण" यानी पूर्ण - यदि बीमाधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो भुगतान किए गए प्रत्येक रुपये को परिपक्वता लाभ (प्रीमियम की वापसी) के रूप में लौटाती है।

यह एक वैकल्पिक जीवनसाथी कवर भी प्रदान करती है, जो एक ही पॉलिसी के तहत पॉलिसीधारक के जीवनसाथी को समान बीमा राशि का विस्तार देती है, ताकि एक ही प्रीमियम भुगतान से घर के दोनों साझेदारों को सुरक्षा मिले।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमान देता है:

• प्रीमियम (नियमित वार्षिक या रियायती एकल राशि)
• प्राथमिक जीवन के लिए मृत्यु लाभ, और यदि जीवनसाथी कवर शामिल है तो जीवनसाथी के लिए भी
• परिपक्वता लाभ - यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो लौटाए गए कुल प्रीमियम
• आपके पैसे पर प्रभावी वार्षिक प्रतिफल
• भुगतान किए गए प्रीमियम और देय लाभ की वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची

उपयोग किया गया सूत्र

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी अवधि 5, 10, या 15 वर्ष है, और परिपक्वता पर आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।

$$MaturityAge = EntryAge + PolicyTerm \le 65$$

बीमा राशि। ₹10,000 से ₹2,00,000 तक माइक्रो-इंश्योरेंस सीमा में रखी गई है।

$$AnnualPremium = SumAssured \times Rate(PolicyTerm) \times MortalityLoading(age)$$

जीवनसाथी कवर (वैकल्पिक)। समान बीमा राशि को जीवनसाथी तक बढ़ाता है, जिसकी कीमत प्राथमिक प्रीमियम पर एक लोडिंग के रूप में तय की जाती है।

$$SpousePremium = AnnualPremium \times 0.85$$

मृत्यु लाभ। बीमा राशि या उस जीवन के वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, जो भी अधिक हो, पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर देय है।

$$DeathBenefit = \max(SumAssured,\ 10 \times AnnualPremium)$$

परिपक्वता लाभ (प्रीमियम की वापसी)। यदि बीमाधारक (और यदि कवर किया गया हो तो जीवनसाथी) पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किया गया प्रत्येक रुपया वापस कर दिया जाता है।

$$MaturityBenefit = TotalPremiumPayable$$

नोट: ये प्रीमियम दरें और लोडिंग योजना बनाने के उद्देश्य से सांकेतिक अनुमान हैं, न कि कोटक लाइफ की आधिकारिक IRDAI-अनुमोदित टेबल दरें। पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा कोटक लाइफ या अधिकृत एजेंट से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु वर्षों में दर्ज करें (18 से 55)।
2. अपनी वांछित बीमा राशि दर्ज करें (₹10,000 से ₹2,00,000)।
3. अपनी पॉलिसी अवधि चुनें - 5, 10, या 15 वर्ष।
4. अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - नियमित (वार्षिक) या एकल प्रीमियम।
5. जीवनसाथी कवर शामिल करना है या नहीं चुनें।
6. अपना प्रीमियम, मृत्यु लाभ, परिपक्वता लाभ, और वर्ष-दर-वर्ष अनुसूची देखने के लिए प्रीमियम की गणना करें पर क्लिक करें।

उदाहरण

मान लीजिए एक 30 वर्षीय व्यक्ति 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि, ₹1,00,000 की बीमा राशि, नियमित प्रीमियम चुनता है, बिना जीवनसाथी कवर के।

$$AnnualPremium = 1{,}00{,}000 \times 0.076 = ₹7{,}600$$

15 वर्षों में कुल देय प्रीमियम ₹1,14,000 है। यदि अवधि के दौरान मृत्यु होती है, तो परिवार को ₹1,00,000 का मृत्यु लाभ मिलता है। यदि बीमाधारक 15 वर्षों के अंत तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए पूरे ₹1,14,000 को परिपक्वता लाभ के रूप में वापस कर दिया जाता है।