कोटक जेन2जेन इनकम कैलकुलेटर

कोटक जेन2जेन इनकम कैलकुलेटर

कोटक जेन2जेन इनकम प्लान कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस का एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल-लाइफ बीमा प्लान है, जो अगली पीढ़ी को गारंटीड आय और संपत्ति सौंपने के इर्द-गिर्द बनाया गया है। आप एक चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए प्रीमियम भरते हैं, चाहें तो एक डेफरमेंट पीरियड तक प्रतीक्षा करते हैं, और फिर चुनी हुई इनकम पेआउट अवधि के हर वर्ष एक गारंटीड इनकम पाते हैं - जिसमें जमा हुआ जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट अंतिम इनकम किस्त के साथ एकमुश्त भुगतान किया जाता है, और पूरी अवधि में लाइफ कवर बना रहता है।

यह कैलकुलेटर प्लान की लाभ संरचना पर आधारित सांकेतिक दरों का उपयोग करके सम एश्योर्ड, गारंटीड इनकम, लीगेसी बेनिफिट और मृत्यु कवर का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन को पुनः प्रस्तुत नहीं करता - खरीद का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

मृत्यु पर सम एश्योर्ड

पारंपरिक नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान के लिए IRDAI की न्यूनतम सीमा के अनुरूप, बेस सम एश्योर्ड वार्षिक प्रीमियम का एक निश्चित गुणक है - 45 वर्ष से कम प्रवेश आयु के लिए 10 गुना, और 45 वर्ष या उससे अधिक के लिए 7 गुना:

$$\text{सम एश्योर्ड} = \text{वार्षिक प्रीमियम} \times \begin{cases} 10 & \text{प्रवेश आयु} < 45 \\ 7 & \text{प्रवेश आयु} \geq 45 \end{cases}$$

पॉलिसी अवधि

आपकी कुल पॉलिसी अवधि तीन क्रमिक चरणों का योग है:

$$\text{पॉलिसी अवधि} = \text{प्रीमियम भुगतान अवधि} + \text{डेफरमेंट पीरियड} + \text{इनकम पेआउट अवधि}$$

चरण	क्या होता है
प्रीमियम भुगतान अवधि	आप हर वर्ष वार्षिक प्रीमियम भरते हैं
डेफरमेंट पीरियड	कोई प्रीमियम नहीं, कोई आय नहीं - जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट जमा होता रहता है
इनकम पेआउट अवधि	आपको हर वर्ष गारंटीड इनकम मिलती है; लीगेसी बेनिफिट अंतिम किस्त के साथ एकमुश्त भुगतान किया जाता है

तीनों चरणों में लाइफ कवर (मृत्यु लाभ) सक्रिय रहता है।

गारंटीड इनकम

वार्षिक गारंटीड इनकम दर लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि और लंबे डेफरमेंट पीरियड को पुरस्कृत करती है, क्योंकि दोनों का मतलब है कि बीमाकर्ता आपका पैसा वापस देने से पहले लंबे समय तक रखता है:

$$\text{इनकम दर} = 5\% + (0.15\% \times \text{प्रीमियम भुगतान अवधि}) + (0.10\% \times \text{डेफरमेंट पीरियड})$$ $$\text{गारंटीड इनकम} = \text{इनकम दर} \times \text{सम एश्योर्ड}$$

यही राशि इनकम पेआउट अवधि के हर वर्ष भुगतान की जाती है।

जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट

एक फ्लैट, नॉन-कंपाउंडिंग गारंटीड एडिशन हर पॉलिसी वर्ष (तीनों चरणों में) सम एश्योर्ड के 3.5% प्रति वर्ष की दर से जमा होता है। पूरी जमा राशि अंतिम गारंटीड इनकम किस्त के साथ एक एकमुश्त भुगतान - जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट - के रूप में दी जाती है:

$$\text{जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट} = \text{पॉलिसी अवधि} \times 3.5\% \times \text{सम एश्योर्ड}$$

मृत्यु पर देय लाभ

किसी भी पॉलिसी वर्ष में, मृत्यु पर देय लाभ सम एश्योर्ड और अब तक जमा हुए गारंटीड एडिशन का योग है:

$$\text{मृत्यु पर देय लाभ} = \text{सम एश्योर्ड} + (\text{बीता समय} \times 3.5\% \times \text{सम एश्योर्ड})$$

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपना वार्षिक प्रीमियम दर्ज करें।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें (5, 8, 10, या 12 वर्ष)।
4. एक डेफरमेंट पीरियड चुनें (0, 5, या 10 वर्ष)।
5. एक इनकम पेआउट अवधि चुनें (10, 15, 20, या 25 वर्ष)।
6. सम एश्योर्ड, गारंटीड इनकम, प्राप्त कुल आय, जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट, कुल भुगतान, गारंटीड मृत्यु कवर, और तीनों चरणों में वर्ष-दर-वर्ष लाभ अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

मान लीजिए आपकी आयु 35 वर्ष है, आप 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, 5 वर्ष का डेफरमेंट पीरियड चुनते हैं, और 15 वर्ष की इनकम पेआउट अवधि चुनते हैं।

• सम एश्योर्ड: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000 (प्रवेश आयु 45 से कम है)
• पॉलिसी अवधि: 10 + 5 + 15 = 30 वर्ष
• इनकम दर: 5% + (0.15% × 10) + (0.10% × 5) = 7%
• गारंटीड इनकम: 7% × ₹10,00,000 = ₹70,000 प्रति वर्ष, 15 वर्षों तक
• प्राप्त कुल आय: 15 × ₹70,000 = ₹10,50,000
• जेन2जेन लीगेसी बेनिफिट: 30 × 3.5% × ₹10,00,000 = ₹10,50,000, अंतिम इनकम किस्त के साथ भुगतान
• कुल भुगतान: ₹10,50,000 + ₹10,50,000 = ₹21,00,000, कुल ₹10,00,000 प्रीमियम भुगतान के बदले