कोटक GAIN (गेट एश्योर्ड इनकम नाउ) कैलकुलेटर

कोटक GAIN (गेट एश्योर्ड इनकम नाउ) कैलकुलेटर

कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस की एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है। आप एक चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) तक एक निश्चित वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, और बदले में यह योजना हर वर्ष एक गारंटीड आय देती है — या तो तुरंत शुरू होकर ("अर्ली इनकम") या केवल प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद ("डिफर्ड इनकम") — 85 वर्ष की आयु तक, साथ ही प्रीमियम भुगतान अवधि के अंतिम दो वर्षों में एक गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि भी दी जाती है।

यह कैलकुलेटर योजना की प्रकाशित संरचना पर आधारित उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करके गारंटीड आय, गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि, कुल गारंटीड भुगतान, और अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन (जिसमें गैर-गारंटीड कैश बोनस भी शामिल होते हैं) की हूबहू नकल नहीं है — खरीद का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

प्रीमियम भुगतान अवधि और आय भुगतान

यह योजना 8, 10, या 12 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ उपलब्ध है। आप चुन सकते हैं कि गारंटीड आय कब शुरू होगी:

• अर्ली इनकम — भुगतान पहले पॉलिसी वर्ष के अंत से शुरू होता है, भले ही आप अभी भी प्रीमियम भर रहे हों।
• डिफर्ड इनकम — भुगतान केवल प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद शुरू होता है।

दोनों ही स्थितियों में, गारंटीड आय हर वर्ष तब तक जारी रहती है जब तक आप 85 वर्ष के नहीं हो जाते।

सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी और गारंटीड आय

यह योजना एक सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी निर्धारित करती है, जो आपके वार्षिक प्रीमियम का एक गुणक है और लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ थोड़ा बढ़ता है। गारंटीड आय इस सम एश्योर्ड का एक निश्चित 0.70% है, जो भुगतान अवधि के हर वर्ष दी जाती है:

$$\text{गारंटीड आय (प्रति वर्ष)} = \text{सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी} \times 0.70\%$$

प्रीमियम भुगतान अवधि	सम एश्योर्ड गुणक
8 वर्ष	9.5x
10 वर्ष	10.1x
12 वर्ष	10.7x

गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि

प्रीमियम भुगतान अवधि के अंतिम दो वर्षों में, यह योजना उन दोनों वर्षों में से हर एक में आपके वार्षिक प्रीमियम के 110% के बराबर एक गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि देती है:

$$\text{गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि} = \text{वार्षिक प्रीमियम} \times 110\% \times 2$$

कुल गारंटीड लाभ

$$\text{कुल गारंटीड लाभ} = \text{कुल गारंटीड आय} + \text{गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि}$$

जहाँ कुल गारंटीड आय, वार्षिक गारंटीड आय को 85 वर्ष की आयु तक शेष भुगतान वर्षों की संख्या से गुणा करके प्राप्त होती है।

प्रभावी वार्षिक प्रतिफल

यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम को प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान वार्षिक बहिर्वाह और गारंटीड आय व गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि को वार्षिक अंतर्वाह मानकर एक अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल (एक अनुमानित आंतरिक प्रतिफल दर) की गणना करता है, फिर उस स्थिर वार्षिक दर को हल करता है जिस पर छूट प्राप्त नकदी प्रवाह शून्य के बराबर हो जाता है। यह इस बात का मोटा अंदाज़ा देता है कि योजना का गारंटीड रिटर्न कैसा है — इसमें गैर-गारंटीड कैश बोनस, कर, और लागू शुल्क शामिल नहीं हैं।

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु (18 से 65 वर्ष) दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें (न्यूनतम ₹50,000)।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि (8, 10, या 12 वर्ष) चुनें।
4. एक आय भुगतान विकल्प चुनें — अर्ली इनकम या डिफर्ड इनकम।
5. सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी, गारंटीड आय, गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि, कुल गारंटीड लाभ, प्रभावी वार्षिक प्रतिफल, और वर्ष-वार नकदी प्रवाह अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं, और डिफर्ड इनकम चुनते हैं।

• सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी: ₹1,00,000 × 10.1 = ₹10,10,000
• गारंटीड आय (प्रति वर्ष): ₹10,10,000 × 0.70% = ₹7,070, जो पॉलिसी वर्ष 11 से शुरू होकर 85 वर्ष की आयु तक जारी रहती है (45 वर्ष की आय)
• गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि: ₹1,00,000 × 110% × 2 = ₹2,20,000, पॉलिसी वर्ष 9 और 10 में भुगतान
• कुल गारंटीड आय: ₹7,070 × 45 = ₹3,18,150
• कुल गारंटीड लाभ: ₹3,18,150 + ₹2,20,000 = ₹5,38,150
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000