कोटक ई-इन्वेस्ट प्लस कैलकुलेटर

कोटक ई-इन्वेस्ट प्लस कैलकुलेटर

कोटक ई-इन्वेस्ट प्लस एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है - यह जीवन बीमा कवर को एक बाज़ार से जुड़े निवेश फंड के साथ जोड़ता है। आपके द्वारा भरे गए हर प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन कवर (सम एश्योर्ड, जो आपके नॉमिनी को दिया जाता है) में जाता है, और बाकी हिस्सा आपकी पसंद के फंड (इक्विटी, बैलेंस्ड, या डेट) में निवेश किया जाता है, जो बाज़ार के साथ बढ़ता या घटता है। यह कैलकुलेटर IRDAI द्वारा हर यूलिप बेनिफिट इलस्ट्रेशन में दिखाए जाने वाले दो अनुमानित निवेश रिटर्न परिदृश्यों - 4% प्रति वर्ष और 8% प्रति वर्ष - के आधार पर आपके मैच्योरिटी पर फंड मूल्य का अनुमान लगाता है।

फंड मूल्य की गणना कैसे होती है

हर पॉलिसी वर्ष में, आपके प्रीमियम (जब तक आप इसे भर रहे हैं) से एक प्रीमियम आवंटन शुल्क निवेश से पहले काटा जाता है। निवेशित राशि में से एक मोर्टेलिटी शुल्क (जीवन कवर की लागत) और एक पॉलिसी प्रशासन शुल्क काटा जाता है। बचा हुआ हिस्सा आपके फंड में जुड़ जाता है, जो फिर चुने गए फंड के फंड प्रबंधन शुल्क को घटाकर, अनुमानित दर पर बढ़ता (या घटता) है:

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t - AC_t - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

जहाँ:

• FV_t - पॉलिसी वर्ष t के अंत में फंड मूल्य
• P_t - वर्ष t में भरा गया प्रीमियम (प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद ₹0)
• AC_t - वर्ष t में काटा गया प्रीमियम आवंटन शुल्क
• MC_t - वर्ष t में काटा गया मोर्टेलिटी शुल्क, जो सम एट रिस्क (सम एश्योर्ड घटा वर्तमान फंड मूल्य) और आपकी वर्तमान आयु पर आधारित है
• PAC_t - वर्ष t में काटा गया पॉलिसी प्रशासन शुल्क
• r - परिदृश्य के लिए अनुमानित सकल निवेश रिटर्न (4% या 8% प्रति वर्ष)
• FMC - चुने गए फंड के लिए वार्षिक फंड प्रबंधन शुल्क दर

जीवन कवर (सम एश्योर्ड)

सम एश्योर्ड, नियमित-प्रीमियम यूलिप के लिए IRDAI के न्यूनतम सम एश्योर्ड नियम के अनुसार, आपके वार्षिक प्रीमियम के गुणक के रूप में तय किया जाता है:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

इस इलस्ट्रेशन में उपयोग किए गए शुल्क

शुल्क	दर
प्रीमियम आवंटन शुल्क	वर्ष 1 में 6%, वर्ष 2-5 में 4%, वर्ष 6 से आगे 2%
फंड प्रबंधन शुल्क	1.35% प्रति वर्ष (इक्विटी), 1.30% प्रति वर्ष (बैलेंस्ड), 1.25% प्रति वर्ष (डेट)
पॉलिसी प्रशासन शुल्क	वर्ष 1 में ₹60/माह, हर वर्ष 5% बढ़ते हुए, ₹500/माह पर सीमित
मोर्टेलिटी शुल्क	प्रति ₹1,000 सम एट रिस्क, आयु के साथ बढ़ते हुए (25 वर्ष की आयु पर ~₹1 से 75 वर्ष की आयु पर ~₹32 तक)

ये आंकड़े उदाहरणात्मक हैं और भारतीय यूलिप शुल्क संरचनाओं के सामान्य स्वरूप पर आधारित हैं - ये कोटक लाइफ के वास्तविक वर्तमान उत्पाद ब्रोशर की प्रतिकृति नहीं हैं। खरीदने से पहले हमेशा आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन और पॉलिसी दस्तावेज़ देखें।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. पॉलिसी अवधि चुनें - पॉलिसी कितने समय तक चलेगी।
4. अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम भरें (रेगुलर पे), या पहले भरना बंद करें (लिमिटेड पे) जबकि कवर पूरी अवधि तक जारी रहे।
5. अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार फंड विकल्प चुनें।
6. अपना अनुमानित जीवन कवर, कुल भरे गए प्रीमियम, दोनों अनुमानित रिटर्न परिदृश्यों के तहत मैच्योरिटी पर अनुमानित फंड मूल्य, एक अनुमानित नेट यील्ड, और वर्ष-दर-वर्ष फंड मूल्य अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

30 वर्ष की आयु का एक व्यक्ति, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि (रेगुलर पे) के लिए ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भरते हुए, इक्विटी फंड में निवेश करता है:

• सम एश्योर्ड: ₹10,00,000 (वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, क्योंकि प्रवेश आयु 45 से कम है)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 वर्ष)
• 4% प्रति वर्ष पर अनुमानित फंड मूल्य: लगभग ₹25,46,000
• 8% प्रति वर्ष पर अनुमानित फंड मूल्य: लगभग ₹40,18,000
• 8% परिदृश्य में अनुमानित नेट यील्ड: लगभग 3.55% प्रति वर्ष - रास्ते में काटे गए आवंटन, मोर्टेलिटी, और फंड प्रबंधन शुल्कों के कारण 8% के अनुमानित सकल रिटर्न से कम

महत्वपूर्ण बातें

• यह बाज़ार से जुड़ा है, गारंटीड नहीं। पारंपरिक एंडोमेंट प्लान के विपरीत, फंड मूल्य पूरी तरह से अंतर्निहित फंड के वास्तविक प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 4% और 8% के आंकड़े IRDAI द्वारा तुलना के लिए अनिवार्य उदाहरणात्मक धारणाएं हैं, आपके वास्तविक रिटर्न पर कोई वादा, न्यूनतम, या अधिकतम सीमा नहीं।
• 5 वर्ष का लॉक-इन। भारत में सभी यूलिप की तरह, पहले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान निकासी की अनुमति नहीं है।
• कर लाभ धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी/मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, जो उस समय लागू शर्तों के अधीन हैं।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक कोटक ई-इन्वेस्ट प्लस पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।