कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान कैलकुलेटर

कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान कैलकुलेटर

कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस की एक विद-प्रॉफिट्स (पार्टिसिपेटिंग) व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है। आप एक बेसिक सम एश्योर्ड और एक पॉलिसी अवधि चुनते हैं, एक प्रीमियम भुगतान अवधि (रेगुलर या लिमिटेड) तक प्रीमियम भरते हैं, और बदले में पॉलिसी तीन चरणों में मैच्योरिटी लाभ जमा करती है: शुरुआती वर्षों में गारंटीड एडिशन, उसके बाद हर वर्ष घोषित होने वाला सिंपल रिवर्शनरी बोनस, और यदि पॉलिसी पर्याप्त लंबी चले तो एक बार का टर्मिनल बोनस।

यह कैलकुलेटर योजना की प्रकाशित लाभ संरचना पर आधारित उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करके प्रीमियम, मैच्योरिटी लाभ, और गारंटीड मृत्यु लाभ का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की हूबहू नकल नहीं है — खरीद का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि

आप पॉलिसी अवधि जितनी ही अवधि तक प्रीमियम भरना ("रेगुलर पे") चुन सकते हैं, या एक छोटी अवधि ("लिमिटेड पे") चुन सकते हैं जो पॉलिसी मैच्योर होने से 10 या 15 वर्ष पहले समाप्त हो जाती है:

प्रीमियम भुगतान विकल्प	प्रीमियम भुगतान अवधि
रेगुलर पे	पॉलिसी अवधि के बराबर
लिमिटेड पे - 10 वर्ष कम	पॉलिसी अवधि − 10 वर्ष (पॉलिसी अवधि कम से कम 15 वर्ष होनी चाहिए)
लिमिटेड पे - 15 वर्ष कम	पॉलिसी अवधि − 15 वर्ष (पॉलिसी अवधि कम से कम 20 वर्ष होनी चाहिए)

छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि का मतलब है कि समान सम एश्योर्ड के लिए वार्षिक प्रीमियम अधिक होगा, क्योंकि समान कुल प्रतिबद्धता कम भुगतानों में समाहित होती है।

वार्षिक प्रीमियम

$$\text{वार्षिक प्रीमियम} = \frac{\text{सम एश्योर्ड}}{1000} \times \text{तालिका दर}$$

तालिका दर (₹ प्रति 1,000 सम एश्योर्ड) एक बचत घटक को जोड़ती है जो प्रीमियम भुगतान अवधि लंबी होने पर घटता है, और एक मृत्यु दर घटक जो प्रवेश आयु के साथ बढ़ता है।

गारंटीड एडिशन (पहले 5 पॉलिसी वर्ष)

पहले 5 पॉलिसी वर्षों में से हर वर्ष, प्रति 1,000 सम एश्योर्ड पर एक निश्चित दर पर एक स्थिर, गैर-चक्रवृद्धि अतिरिक्त राशि जमा होती है:

$$\text{गारंटीड एडिशन} = 5 \times \frac{\text{सम एश्योर्ड}}{1000} \times 50$$

सिंपल रिवर्शनरी बोनस (पॉलिसी वर्ष 6 से आगे)

पॉलिसी वर्ष 6 से मैच्योरिटी तक, गारंटीड एडिशन के ऊपर, प्रति 1,000 सम एश्योर्ड पर एक निश्चित दर पर हर वर्ष जमा होने वाला सिंपल रिवर्शनरी बोनस दिखाया जाता है:

$$\text{रिवर्शनरी बोनस} = (\text{पॉलिसी अवधि} - 5) \times \frac{\text{सम एश्योर्ड}}{1000} \times 40$$

टर्मिनल बोनस

15 वर्ष या उससे अधिक की पॉलिसी अवधि वाली पॉलिसियों को मैच्योरिटी पर ही मिलने वाला एक बार का टर्मिनल बोनस दिखाया जाता है:

$$\text{टर्मिनल बोनस} = \frac{\text{सम एश्योर्ड}}{1000} \times 1200 \quad \text{(यदि पॉलिसी अवधि} \geq 15\text{)}$$

कुल मैच्योरिटी लाभ

$$\text{मैच्योरिटी लाभ} = \text{सम एश्योर्ड} + \text{गारंटीड एडिशन} + \text{रिवर्शनरी बोनस} + \text{टर्मिनल बोनस}$$

मृत्यु पर सम एश्योर्ड

पारंपरिक पार्टिसिपेटिंग योजनाओं के लिए IRDAI न्यूनतम सीमा के अनुरूप, मृत्यु लाभ बेसिक सम एश्योर्ड या वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना में से जो अधिक हो, वह होता है:

$$\text{मृत्यु पर सम एश्योर्ड} = \max(\text{सम एश्योर्ड},\ 10 \times \text{वार्षिक प्रीमियम})$$

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. अपना वांछित बेसिक सम एश्योर्ड दर्ज करें।
3. एक पॉलिसी अवधि (10, 15, 20, या 25 वर्ष) चुनें।
4. एक प्रीमियम भुगतान विकल्प (रेगुलर पे, या लिमिटेड पे 10/15 वर्ष कम) चुनें।
5. एक प्रीमियम भुगतान मोड (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक) चुनें।
6. प्रीमियम, गारंटीड एडिशन, रिवर्शनरी बोनस, टर्मिनल बोनस, कुल मैच्योरिटी लाभ, गारंटीड मृत्यु लाभ, और वर्ष-वार लाभ अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹10,00,000 का बेसिक सम एश्योर्ड, 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि, और रेगुलर पे चुनते हैं।

• प्रीमियम भुगतान अवधि: 20 वर्ष (पॉलिसी अवधि के बराबर)
• गारंटीड एडिशन: 5 × (10,00,000 / 1000) × 50 = ₹2,50,000
• रिवर्शनरी बोनस: (20 − 5) × (10,00,000 / 1000) × 40 = ₹6,00,000
• टर्मिनल बोनस (पॉलिसी अवधि ≥ 15): (10,00,000 / 1000) × 1200 = ₹12,00,000
• कुल मैच्योरिटी लाभ: 10,00,000 + 2,50,000 + 6,00,000 + 12,00,000 = ₹30,50,000, पॉलिसी वर्ष 20 में भुगतान