कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान कैलकुलेटर

कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान कैलकुलेटर

कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस की एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है। आप एक चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) तक एक निश्चित वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, और पॉलिसी उससे लंबी पॉलिसी अवधि (PT) तक जारी रहती है, जिसके अंत में आपको तीन भागों से बना गारंटीड मैच्योरिटी लाभ मिलता है:

• बेसिक सम एश्योर्ड (BSA) — आपके प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान अवधि पर आधारित मुख्य गारंटीड कवर।
• संचित गारंटीड वार्षिक अतिरिक्त राशि (GYA) — एक निश्चित, गैर-चक्रवृद्धि अतिरिक्त राशि जो प्रीमियम भुगतान अवधि के हर वर्ष जमा होती है।
• गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि (GLA) — मैच्योरिटी पर एक बार दी जाने वाली अतिरिक्त राशि जो लंबी पॉलिसी अवधि को पुरस्कृत करती है।

यह कैलकुलेटर योजना की प्रकाशित संरचना पर आधारित उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करके इन तीनों भागों, आपके द्वारा भरे जाने वाले कुल प्रीमियम, और अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल का अनुमान लगाता है। यह कोटक लाइफ के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की हूबहू नकल नहीं है — खरीद का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ या कोटक लाइफ सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।

प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि

यह योजना 5 से 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि और 10 से 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि प्रदान करती है — आप केवल PPT तक प्रीमियम भरते हैं, लेकिन गारंटीड अतिरिक्त राशि और अंतिम लाभ पूरी पॉलिसी अवधि से जुड़े होते हैं।

बेसिक सम एश्योर्ड

बेसिक सम एश्योर्ड की गणना आपके वार्षिक प्रीमियम के गुणक के रूप में की जाती है। यह गुणक प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ बढ़ता है, जो दर्शाता है कि लंबी प्रतिबद्धता पर अधिक गारंटीड कवर गुणक मिलता है:

$$\text{बेसिक सम एश्योर्ड} = \text{वार्षिक प्रीमियम} \times \text{BSA गुणक}$$

प्रीमियम भुगतान अवधि	BSA गुणक
5 वर्ष	7.0x
6 वर्ष	7.5x
7 वर्ष	8.0x
8 वर्ष	8.5x
10 वर्ष	10.0x

संचित गारंटीड वार्षिक अतिरिक्त राशि

प्रीमियम भुगतान अवधि के हर वर्ष, आपके वार्षिक प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत गारंटीड वार्षिक अतिरिक्त राशि के रूप में जमा होता है। ये अतिरिक्त राशियाँ स्थिर (गैर-चक्रवृद्धि) होती हैं और पॉलिसी अवधि के अंत में शेष मैच्योरिटी लाभ के साथ भुगतान की जाती हैं:

$$\text{संचित GYA} = \text{वार्षिक प्रीमियम} \times \text{GYA दर} \times \text{प्रीमियम भुगतान अवधि}$$

प्रीमियम भुगतान अवधि	GYA दर (प्रति वर्ष)
5 वर्ष	4.50%
6 वर्ष	5.00%
7 वर्ष	5.25%
8 वर्ष	5.50%
10 वर्ष	6.00%

गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि

मैच्योरिटी लाभ के साथ एक बार की गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि दी जाती है, जिसकी गणना बेसिक सम एश्योर्ड के प्रतिशत के रूप में की जाती है। यह प्रतिशत कुल पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ता है, जो लंबे समय तक निवेशित रहने वाले पॉलिसीधारकों को पुरस्कृत करता है:

$$\text{गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि} = \text{बेसिक सम एश्योर्ड} \times \text{GLA दर}$$

पॉलिसी अवधि	GLA दर
10 वर्ष	5%
12 वर्ष	7%
15 वर्ष	10%
20 वर्ष	15%

कुल गारंटीड मैच्योरिटी लाभ

$$\text{कुल मैच्योरिटी लाभ} = \text{BSA} + \text{संचित GYA} + \text{GLA}$$

यह पूरी राशि एक बार में, अंतिम पॉलिसी वर्ष में भुगतान की जाती है।

प्रभावी वार्षिक प्रतिफल

यह कैलकुलेटर आपके प्रीमियम को प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान वार्षिक बहिर्वाह और कुल मैच्योरिटी लाभ को अंतिम पॉलिसी वर्ष में एक बार के अंतर्वाह के रूप में मानकर एक अनुमानित प्रभावी वार्षिक प्रतिफल (एक अनुमानित आंतरिक प्रतिफल दर) की गणना करता है, फिर उस स्थिर वार्षिक दर को हल करता है जिस पर छूट प्राप्त नकदी प्रवाह शून्य के बराबर हो जाता है। यह इस बात का मोटा अंदाज़ा देता है कि योजना का गारंटीड रिटर्न एक साधारण कंपाउंडिंग निवेश की तुलना में कैसा है — इसमें कर और लागू शुल्क शामिल नहीं हैं।

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. एक प्रीमियम भुगतान अवधि (5, 6, 7, 8, या 10 वर्ष) चुनें।
4. एक पॉलिसी अवधि (10, 12, 15, या 20 वर्ष) चुनें — यह प्रीमियम भुगतान अवधि के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए।
5. बेसिक सम एश्योर्ड, संचित अतिरिक्त राशि, लॉयल्टी अतिरिक्त राशि, कुल मैच्योरिटी लाभ, प्रभावी वार्षिक प्रतिफल, और वर्ष-वार नकदी प्रवाह अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण गणना

मान लीजिए आपकी आयु 30 वर्ष है, आप ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भरते हैं, 8 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं, और 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुनते हैं।

• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹1,00,000 × 8 = ₹8,00,000
• बेसिक सम एश्योर्ड: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• संचित GYA: ₹1,00,000 × 5.5% × 8 = ₹44,000
• गारंटीड लॉयल्टी अतिरिक्त राशि: ₹8,50,000 × 10% = ₹85,000
• कुल गारंटीड मैच्योरिटी लाभ: ₹8,50,000 + ₹44,000 + ₹85,000 = ₹9,79,000, पॉलिसी वर्ष 15 में भुगतान