ICICI Pru विश कैलकुलेटर

ICICI Pru विश कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru विश (UIN: 105N198V01) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान है, जो माता-पिता के लिए बनाया गया है ताकि वे अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत कर सकें - उच्च शिक्षा, प्रोफेशनल कोर्स, या शादी। इस प्लान में माता-पिता लाइफ एश्योर्ड होते हैं; बेनिफिट आपके चुने गए बेनिफिट पेआउट एज (18, 21, 24, या 25) पर बच्चे तक पहुंचने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इस प्लान की सबसे खास विशेषता है लाइफ इंश्योरेंस कवर कंटीन्यूएंस बेनिफिट: अगर पॉलिसी टर्म के दौरान माता-पिता का निधन हो जाता है, तो परिवार को तुरंत एकमुश्त डेथ बेनिफिट मिलता है, आगे के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, और पॉलिसी खुद बिना रुकावट जारी रहती है - ताकि पूरा मैच्योरिटी बेनिफिट योजना अनुसार, चुने गए बेनिफिट पेआउट एज पर बच्चे तक पहुंच सके।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• बेनिफिट पेआउट एज पर बच्चे को देय मैच्योरिटी बेनिफिट
• वर्ष 6 से हर पॉलिसी वर्ष में जमा होने वाला गारंटीड एडिशन
• अगर पॉलिसी टर्म के दौरान माता-पिता का निधन हो जाए तो परिवार को तुरंत देय डेथ बेनिफिट, जबकि पॉलिसी बच्चे के लिए जारी रहती है
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो फेज, अब तक भरा गया प्रीमियम, जमा हुआ गारंटीड एडिशन, और उस पॉलिसी वर्ष के डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। माता-पिता की प्रवेश आयु 18-55 वर्ष और बच्चे की वर्तमान आयु 0-15 वर्ष के बीच होनी चाहिए। पॉलिसी टर्म बच्चे की वर्तमान आयु और चुने गए बेनिफिट पेआउट एज के बीच का अंतर है, और कम से कम 5 वर्ष का होना चाहिए। प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) पॉलिसी टर्म से अधिक नहीं होना चाहिए, और मैच्योरिटी के समय माता-पिता की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए:

$$PolicyTerm = BenefitPayoutAge - ChildAge \ge 5 \qquad \text{and} \qquad PPT \le PolicyTerm$$ $$ParentAge + PolicyTerm \le 75$$

गारंटीड एडिशन वर्ष 6 से हर पॉलिसी वर्ष के अंत में जमा होते हैं, एक ऐसी दर पर (एन्युलाइज्ड प्रीमियम के अनुपात में) जो लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ बढ़ती है:

$$GARate(PPT) \in \{3.5\%, 4.0\%, 4.5\%, 5.0\%, 5.5\%\} \text{ for } PPT \in \{5, 7, 10, 12, 15\}$$ $$TotalGuaranteedAdditions = GARate(PPT) \times AnnualizedPremium \times \max(0,\ PolicyTerm - 5)$$

सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी, PPT के दौरान देय कुल प्रीमियम का एक गारंटीड गुणक है, जो लंबे PPT के साथ थोड़ा बढ़ता है:

$$SAMultiple(PPT) \in \{1.02, 1.05, 1.08, 1.10, 1.12\} \text{ for } PPT \in \{5, 7, 10, 12, 15\}$$ $$SumAssuredOnMaturity = SAMultiple(PPT) \times (AnnualizedPremium \times PPT)$$ $$MaturityBenefit = SumAssuredOnMaturity + TotalGuaranteedAdditions$$

डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड ऑन डेथ, माता-पिता की प्रवेश आयु 45 वर्ष से कम होने पर एन्युलाइज्ड प्रीमियम का 10 गुना, अन्यथा 7 गुना होता है। किसी भी समय दिया जाने वाला डेथ बेनिफिट इस सम एश्योर्ड, एन्युलाइज्ड प्रीमियम के 7 गुना, या अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% में से सबसे अधिक है - और तुरंत दिया जाता है, जबकि पॉलिसी बच्चे के लिए जारी रहती है:

$$DeathBenefit(year) = \max\left(SumAssured,\; 7 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

उपयोग कैसे करें

1. माता-पिता की प्रवेश आयु और बच्चे की वर्तमान आयु दर्ज करें।
2. वह एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें जो आप हर साल भरने की योजना बना रहे हैं।
3. बच्चे के मील के पत्थर के अनुसार बेनिफिट पेआउट एज (18, 21, 24, या 25) चुनें।
4. पॉलिसी टर्म से अधिक न होने वाला प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनें।
5. अपना पसंदीदा पेमेंट मोड चुनें।
6. मैच्योरिटी बेनिफिट, गारंटीड एडिशन, डेथ बेनिफिट, और वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

एक 32 वर्षीय माता-पिता, जिनके बच्चे की आयु 3 वर्ष है, ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 21 वर्ष का बेनिफिट पेआउट एज, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनते हैं, और यरली भुगतान करते हैं।

• पॉलिसी टर्म: 21 - 3 = 18 वर्ष
• सम एश्योर्ड ऑन डेथ: माता-पिता की आयु 32, जो 45 से कम है, इसलिए 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• कुल देय प्रीमियम: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी: 1.08 × ₹10,00,000 = ₹10,80,000 (PPT 10 की दर)
• गारंटीड एडिशन वर्ष: 18 - 5 = 13 (वर्ष 6 से वर्ष 18 तक)
• कुल गारंटीड एडिशन: 4.5% × ₹1,00,000 × 13 = ₹58,500
• मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹10,80,000 + ₹58,500 = ₹11,38,500, जो बच्चे को आयु 21 पर मिलेगा
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(₹10,00,000, 7 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹10,00,000, जो तुरंत मिलता है, आगे के सभी प्रीमियम माफ होने के साथ, और पॉलिसी जारी रहती है ताकि बच्चे को आयु 21 पर फिर भी ₹11,38,500 मिले

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।