ICICI Pru सुपर प्रोटेक्ट लाइफ कैलकुलेटर

ICICI Pru सुपर प्रोटेक्ट लाइफ कैलकुलेटर

ICICI Pru सुपर प्रोटेक्ट लाइफ (UIN: 105N180V02) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो अधिक सम एश्योर्ड की सुरक्षा जरूरतों के लिए बनाया गया है। यह कवर संरचना के लिए एक विकल्प देता है - एक स्थिर लेवल कवर या एक इनक्रीजिंग कवर जो पॉलिसी अवधि में अपने आप बढ़ता है - और डेथ बेनिफिट के भुगतान का तरीका चुनने का विकल्प भी। यह कैलकुलेटर आपको प्रीमियम और वार्षिक कवर शेड्यूल का एक अनुमानित आकलन देता है

• यह इंश्योरर के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की जगह नहीं लेता।

यह प्लान किसके लिए है

ऐसे लोग जो बड़ा टर्म कवर (आमतौर पर ₹25 लाख या उससे अधिक) चाहते हैं और या तो एक सीधा फिक्स्ड कवर चाहते हैं या एक ऐसा कवर जो अपने आप बढ़े और महंगाई से सुरक्षा दे, बिना नई पॉलिसी खरीदे या दोबारा अंडरराइटिंग कराए, उनके लिए यह प्लान उपयुक्त है।

कवर विकल्प

• लेवल कवर: सम एश्योर्ड पूरी पॉलिसी अवधि के लिए स्थिर रहता है - सबसे कम लागत वाला विकल्प।
• इनक्रीजिंग कवर: सम एश्योर्ड हर 5 पॉलिसी वर्षों में मूल राशि का 10% बढ़ता है, जो मूल सम एश्योर्ड के 2 गुना पर सीमित है, ताकि लंबी पॉलिसी अवधि में महंगाई और बढ़ती जिम्मेदारियों के साथ कवर बना रहे।

$$\text{Sum Assured in Year } n = \min\left(\text{Original SA} \times \left(1 + 0.10 \times \left\lfloor \frac{n-1}{5} \right\rfloor\right),\ 2 \times \text{Original SA}\right)$$

डेथ बेनिफिट भुगतान विकल्प

• लम्प सम: पूरा डेथ बेनिफिट एक ही एकमुश्त भुगतान के रूप में दिया जाता है।
• लम्प सम + मंथली इनकम: डेथ बेनिफिट का 50% तुरंत एकमुश्त दिया जाता है, और शेष 50% अगले 10 वर्षों में समान मासिक किस्तों में दिया जाता है - उन परिवारों के लिए उपयोगी जो पूरी राशि के बजाय एक स्थिर आय चाहते हैं।

प्लान में बिना किसी अतिरिक्त लागत के टर्मिनल इलनेस बेनिफिट शामिल है - यह टर्मिनल इलनेस का निदान होने पर डेथ बेनिफिट का एक हिस्सा एकमुश्त तेज़ी से देता है। एक वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर भी जोड़ा जा सकता है, जो दुर्घटना से मृत्यु होने पर एक अतिरिक्त एकमुश्त राशि देता है।

प्रीमियम भुगतान विकल्प

• रेगुलर पे: पूरी पॉलिसी अवधि के लिए हर साल प्रीमियम भुगतान।
• लिमिटेड पे: पूरी पॉलिसी अवधि से कम अवधि (10 या 15 वर्ष कम) के लिए प्रीमियम भुगतान, जिसके बाद बिना किसी और प्रीमियम के कवर जारी रहता है।

आप यह भी चुन सकते हैं कि कितनी बार भुगतान करना है - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक - जिससे प्रत्येक किस्त का आकार बदलता है।

अनुमानित प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है

कैलकुलेटर हर पॉलिसी वर्ष के लिए एक अनुमानित टैबुलर मृत्यु दर (उस वर्ष के सम एश्योर्ड के प्रति ₹1,000 पर ₹) लागू करता है जो आयु और पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ती है, लिंग और धूम्रपान की आदत के अनुसार समायोजित होती है, और उच्च सम एश्योर्ड पर छूट के साथ:

$$\text{Risk Premium}_n = \frac{\text{Sum Assured in Year } n}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

इन वार्षिक रिस्क प्रीमियम को पूरी पॉलिसी अवधि में जोड़ा जाता है और प्रीमियम भुगतान अवधि में एक समान वार्षिक प्रीमियम में बदला जाता है। लम्प सम + मंथली इनकम भुगतान विकल्प पर शुद्ध लम्प सम की तुलना में एक छोटा सा लोडिंग लगता है, जो स्टैगर्ड पेआउट के प्रबंधन की लागत दर्शाता है।

उदाहरण

एक 32 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष 30-वर्ष की पॉलिसी अवधि में ₹75,00,000 का सम एश्योर्ड चुनता है, रेगुलर पे, वार्षिक भुगतान। लेवल कवर के साथ लम्प सम पेआउट चुनने पर सबसे कम वार्षिक प्रीमियम मिलता है। इनक्रीजिंग कवर पर स्विच करने से प्रीमियम बढ़ जाता है क्योंकि अवधि में औसत कवर अधिक होता है, लेकिन सम एश्योर्ड वर्ष 26 तक दोगुना हो जाता है। लम्प सम + मंथली इनकम पेआउट चुनने पर कुल डेथ बेनिफिट वही रहता है, लेकिन इसका आधा हिस्सा एकमुश्त की बजाय 10-वर्ष की आय के रूप में दिया जाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी आयु, लिंग, और धूम्रपान/तंबाकू की आदत दर्ज करें।
2. अपनी पसंद का सम एश्योर्ड और पॉलिसी अवधि दर्ज करें।
3. एक कवर विकल्प (लेवल या इनक्रीजिंग) और एक डेथ बेनिफिट भुगतान विकल्प चुनें।
4. एक प्रीमियम भुगतान विकल्प और एक भुगतान मोड चुनें।
5. वैकल्पिक रूप से एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ें।
6. देय प्रीमियम, भुगतान अवधि में कुल प्रीमियम, डेथ बेनिफिट की सीमा, पेआउट का विवरण, और वार्षिक कवर शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

यह टूल केवल अनुमान के लिए है। वास्तविक प्रीमियम मेडिकल अंडरराइटिंग, इंश्योरर के वर्तमान रेट कार्ड, और लागू करों पर निर्भर करता है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस या एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।