ICICI Pru सुपर प्रोटेक्ट क्रेडिट कैलकुलेटर
ICICI Pru सुपर प्रोटेक्ट - क्रेडिट (UIN: 105N176V03) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, ग्रुप, प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। यह पार्टनर बैंकों और NBFC (लेंडर) द्वारा उनके बॉरोअर्स को एक ग्रुप मास्टर पॉलिसी के तहत ऑफर किया जाता है, ताकि लोन अवधि के दौरान बीमित बॉरोअर की मृत्यु होने पर सम एश्योर्ड की राशि बकाया लोन चुकाने में उपयोग हो सके, न कि परिवार पर बोझ बने। यह कैलकुलेटर आपके लोन के लिए प्रीमियम और वर्ष-वार कवर शेड्यूल का एक अनुमानित आकलन देता है - यह इंश्योरर की आधिकारिक कस्टमर इंफॉर्मेशन शीट या बेनिफिट इलस्ट्रेशन की जगह नहीं लेता।
यह प्लान किसके लिए है
होम लोन, पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन या किसी अन्य क्रेडिट सुविधा लेने वाले किसी भी व्यक्ति को लोन डिस्बर्समेंट के समय पार्टनर लेंडर द्वारा सुपर प्रोटेक्ट - क्रेडिट कवर ऑफर किया जा सकता है। चूंकि यह लेंडर के माध्यम से वितरित एक ग्रुप स्कीम है न कि व्यक्तिगत रूप से अंडरराइट की गई पॉलिसी, इसलिए ऑनबोर्डिंग आमतौर पर आसान होती है और प्रीमियम या तो लोन में जोड़े गए एकमुश्त सिंगल प्रीमियम के रूप में, या लोन की किस्तों के साथ हर साल दिए जाने वाले रेगुलर प्रीमियम के रूप में लिया जाता है।
कवर आधार: सिंगल लाइफ बनाम जॉइंट लाइफ
- सिंगल लाइफ: कवर केवल प्राइमरी बॉरोअर पर होता है।
- जॉइंट लाइफ (को-बॉरोअर): कवर प्राइमरी बॉरोअर और को-बॉरोअर दोनों पर बढ़ाया जाता है (जैसे संयुक्त रूप से लिया गया होम लोन), जिसमें डेथ बेनिफिट दोनों में से पहली मृत्यु पर देय होता है। चूंकि भुगतान केवल एक बार होता है, जॉइंट लाइफ प्रीमियम अकेले प्राइमरी बॉरोअर के सिंगल लाइफ प्रीमियम से अधिक होता है, लेकिन दो पूरी तरह स्वतंत्र कवर के योग से कम होता है।
कवर टाइप: लेवल बनाम रिड्यूसिंग
- लेवल सम एश्योर्ड: कवर पूरी अवधि के दौरान मूल लोन राशि के बराबर रहता है, चाहे लोन का कितना हिस्सा चुकाया जा चुका हो।
- रिड्यूसिंग सम एश्योर्ड: कवर हर साल लोन के बकाया बैलेंस के अनुसार घटता है (उसी तरह जैसे बैंक रिड्यूसिंग-बैलेंस EMI लोन की गणना करता है), इसलिए यह हमेशा वास्तविक बकाया राशि को दर्शाता है। यह विकल्प आमतौर पर सस्ता होता है क्योंकि पूरी अवधि में औसत कवर कम होता है।
मूलधन P, मासिक ब्याज दर i, कुल अवधि n महीने और मासिक किस्त E वाले रिड्यूसिंग-बैलेंस
लोन का k महीने बीतने के बाद बकाया बैलेंस इस प्रकार है:
प्रीमियम भुगतान विकल्प
- सिंगल प्रीमियम: लोन डिस्बर्समेंट के समय एक बार में चुकाया जाने वाला प्रीमियम, जो पूरी लोन अवधि को कवर करता है।
- रेगुलर प्रीमियम: हर साल चुकाया जाने वाला प्रीमियम, जो बॉरोअर की बढ़ती आयु और (रिड्यूसिंग कवर में) घटते लोन बैलेंस के अनुसार हर साल पुनः दर तय किया जाता है।
अनुमानित प्रीमियम की गणना कैसे होती है
कैलकुलेटर एक अनुमानित टेबुलर मॉर्टेलिटी रेट (प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड) लागू करता है, जो बॉरोअर की आयु के साथ बढ़ती है, तथा उच्च लोन राशि पर रिबेट मिलता है (जो ग्रुप स्कीम प्राइसिंग की एक आम विशेषता है)। जॉइंट लाइफ में, प्राइमरी बॉरोअर की दर और को-बॉरोअर की डिस्काउंटेड दर को पहली-मृत्यु भुगतान को दर्शाने के लिए जोड़ा जाता है:
सिंगल प्रीमियम का अनुमान पूरी अवधि में साल-दर-साल चुकाए जाने वाले कुल रेगुलर-पे प्रीमियम के डिस्काउंटेड लंपसम समतुल्य के रूप में लगाया जाता है।
उदाहरण
एक 35 वर्षीय प्राइमरी बॉरोअर 9% ब्याज दर पर 15 वर्षों के लिए ₹30,00,000 का होम लोन लेता है, सिंगल लाइफ, रिड्यूसिंग कवर आधार चुनता है, और सिंगल प्रीमियम के रूप में भुगतान करता है। कैलकुलेटर वर्ष-वार बकाया लोन बैलेंस की गणना करता है, बॉरोअर की हर वर्ष की आयु के लिए टेबुलर रेट लागू करता है, इन वार्षिक लागतों के योग को एकमुश्त प्रीमियम में डिस्काउंट करता है, और परिणामी सिंगल प्रीमियम के साथ लोन बैलेंस, कवर राशि और समतुल्य वार्षिक लागत का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल दिखाता है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- प्राइमरी बॉरोअर की आयु दर्ज करें, और जॉइंट लाइफ चुनने पर को-बॉरोअर की आयु भी दर्ज करें।
- लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें।
- सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ, लेवल या रिड्यूसिंग कवर, और एक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें।
- देय प्रीमियम, पूरी अवधि में कुल प्रीमियम, और वार्षिक लोन बैलेंस / कवर / प्रीमियम शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।
यह टूल केवल उदाहरण के लिए है। वास्तविक प्रीमियम लेंडर की ग्रुप स्कीम दरों, लागू होने पर मेडिकल अंडरराइटिंग, और लागू टैक्स पर निर्भर करता है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा अपने लेंडर या ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस से सटीक आंकड़े की पुष्टि करें।