ICICI Pru सुख समृद्धि कैलकुलेटर

ICICI Pru सुख समृद्धि कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru सुख समृद्धि (UIN: 105N188V03) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। आप एक तय प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) के लिए चुना हुआ एन्युलाइज्ड प्रीमियम भरते हैं, और यह प्लान पॉलिसी टर्म तक चलता है, जो PPT से काफी आगे तक बढ़ सकता है। पूरे पॉलिसी टर्म का हर वर्ष - सिर्फ प्रीमियम भरने की अवधि नहीं - आपकी पॉलिसी में एक गारंटीड एडिशन जोड़ता है, जो आपके एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत होता है और लंबे PPT के साथ बढ़ता है। मैच्योरिटी पर, आपको गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट मिलता है, जो सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी (आपके एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक गुणक) और रास्ते में जमा हुए हर गारंटीड एडिशन से मिलकर बनता है - जिसे आप एकमुश्त एकमुश्त राशि (लम्प सम) के रूप में या 5, 10, या 15 साल की किश्तों में बराबर वार्षिक भुगतान के रूप में ले सकते हैं। यदि पॉलिसी टर्म के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो इसके बजाय नॉमिनी को एक गारंटीड डेथ बेनिफिट दिया जाता है।

पांच विकल्प इस बेनिफिट को आकार देते हैं:

• प्रवेश आयु - पॉलिसी शुरू होने पर आपकी उम्र।
• एन्युलाइज्ड प्रीमियम - वह वार्षिक प्रीमियम राशि जिसे भरने के लिए आप प्रतिबद्ध हैं।
• प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) - आप कितने साल प्रीमियम भरेंगे (5, 7, 10, या 12 साल)।
• पॉलिसी टर्म - मैच्योरिटी से पहले पॉलिसी कितने कुल वर्षों तक चलती है (10 से 30 साल), जो PPT जितना या उससे अधिक होना चाहिए।
• मैच्योरिटी भुगतान विकल्प - एकमुश्त राशि, या 5, 10, या 15 साल की किश्तें।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मोड के आधार पर प्रति किस्त और कुल मिलाकर देय प्रीमियम
• सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी
• पॉलिसी टर्म के दौरान जमा हुए कुल गारंटीड एडिशन
• पॉलिसी टर्म के अंत में देय गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट
• आपके चुने गए भुगतान विकल्प के आधार पर यह बेनिफिट कैसे दिया जाएगा
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो अब तक भरे गए प्रीमियम, अब तक जमा हुए गारंटीड एडिशन, और उस पॉलिसी वर्ष के देय डेथ बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और पॉलिसी 75 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

देय प्रीमियम। आपके द्वारा दर्ज किए गए एन्युलाइज्ड प्रीमियम पर अधिक बार भुगतान करने वाले मोड के लिए थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है:

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड एडिशन। एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत, जो पूरे पॉलिसी टर्म के हर वर्ष के अंत में जमा होता है - यह प्रतिशत लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ बढ़ता है (5-पे के लिए 4%, 7-पे के लिए 4.5%, 10-पे के लिए 5.5%, 12-पे के लिए 6.5%):

$$GuaranteedAdditionsToYear(y) = AnnualizedPremium \times \frac{GARatePercent}{100} \times y$$

सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी। एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक गुणक, जो लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ बढ़ता है (5-पे के लिए 5.5 गुना, 12-पे के लिए 10.5 गुना तक):

$$SumAssuredOnMaturity = AnnualizedPremium \times SAMMultiple$$

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट। यह तभी दिया जाता है जब बीमित व्यक्ति पॉलिसी टर्म के अंत तक जीवित रहे:

$$MaturityBenefit = SumAssuredOnMaturity + GuaranteedAdditionsToYear(PolicyTerm)$$

मैच्योरिटी भुगतान। एकमुश्त राशि के रूप में, या चुनी गई किश्त भुगतान अवधि में बराबर वार्षिक किश्तों में बांटकर लिया जाता है:

$$InstalmentAmount = \frac{MaturityBenefit}{InstalmentPayoutTermYears}$$

सम एश्योर्ड ऑन डेथ और डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड ऑन डेथ एन्युलाइज्ड प्रीमियम का एक गुणक है - 50 वर्ष से कम आयु के प्रवेशकों के लिए 10 गुना, और 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के प्रवेशकों के लिए 7 गुना। किसी भी पॉलिसी वर्ष में देय डेथ बेनिफिट, सम एश्योर्ड ऑन डेथ या अब तक भरे गए प्रीमियम के 105% में से जो भी अधिक हो, उसमें अब तक जमा हुए गारंटीड एडिशन जोड़कर मिलता है:

$$SumAssuredOnDeath = AnnualizedPremium \times \begin{cases} 10 & \text{if } EntryAge < 50 \\ 7 & \text{if } EntryAge \ge 50 \end{cases}$$ $$DeathBenefit(y) = \max\left(SumAssuredOnDeath,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(y)\right) + GuaranteedAdditionsToYear(y)$$

उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और हर साल भरने वाला एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें।
2. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म और पॉलिसी टर्म चुनें (पॉलिसी टर्म, प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए)।
3. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक)।
4. एक मैच्योरिटी भुगतान विकल्प चुनें - एकमुश्त राशि, या किश्तें (और अगर किश्तें चुनी हैं, तो 5, 10, या 15 साल की किश्त भुगतान अवधि)।
5. अपना प्रीमियम, सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी, गारंटीड एडिशन, गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट, भुगतान विवरण, और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 32 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, 20 साल का पॉलिसी टर्म चुनता है, वार्षिक भुगतान करता है, और मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि चुनता है।

• कुल देय प्रीमियम: ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• सम एश्योर्ड ऑन मैच्योरिटी: ₹1,00,000 × 8.5 = ₹8,50,000
• कुल गारंटीड एडिशन (20 साल में): ₹1,00,000 × 5.5% × 20 = ₹1,10,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹8,50,000 + ₹1,10,000 = ₹9,60,000, एकमुश्त राशि के रूप में दिया गया
• सम एश्योर्ड ऑन डेथ (50 से कम प्रवेश आयु): 10 × ₹1,00,000 = ₹10,00,000
• वर्ष 1 तक गारंटीड एडिशन: ₹1,00,000 × 5.5% × 1 = ₹5,500
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(₹10,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) + ₹5,500 = ₹10,05,500

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।