ICICI Pru स्मार्ट गोल एश्योर कैलकुलेटर

ICICI Pru स्मार्ट गोल एश्योर कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru स्मार्ट गोल एश्योर (UIN: 105L199V01) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके किसी एक भविष्य के जीवन लक्ष्य के इर्द-गिर्द बना है - बच्चे की शिक्षा, शादी, रिटायरमेंट कॉर्पस, या कोई भी अन्य मील का पत्थर जिसके लिए आप बचत कर रहे हैं। आप एक चुने हुए प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) तक प्रीमियम भरते हैं, और पॉलिसी एक चुने हुए पॉलिसी टर्म के अंत में मैच्योर होती है, जो आपके लक्ष्य के लिए पैसों की जरूरत के समय से मेल खाता है।

दो गारंटियां इस प्लान का आधार हैं:

• गारंटीड एडिशन - हर पॉलिसी वर्ष जोड़े जाते हैं (सिर्फ प्रीमियम भरते समय नहीं) आपके एन्युलाइज्ड प्रीमियम के एक प्रतिशत के रूप में, जो पूरे पॉलिसी टर्म के दौरान आपके लक्ष्य की ओर बढ़ते फंड को बढ़ाते हैं।
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट - आपके कुल भुगतान किए गए प्रीमियम और सभी संचित गारंटीड एडिशन का योग, जो लक्ष्य की तारीख (पॉलिसी टर्म के अंत) पर एकमुश्त दिया जाता है।

यदि पॉलिसी टर्म के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो नॉमिनी को इसके बजाय एकमुश्त डेथ बेनिफिट दिया जाता है, ताकि आप न रहने पर भी लक्ष्य सुरक्षित रहे।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपके चुने गए मोड के आधार पर प्रति किस्त और कुल मिलाकर देय प्रीमियम
• पॉलिसी टर्म में संचित गारंटीड एडिशन
• आपके लक्ष्य की तारीख पर देय गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट
• आपके परिवार को देय डेथ बेनिफिट, जो समय के साथ प्रीमियम बढ़ने पर बढ़ता जाता है
• एक वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल जो अब तक भरे गए प्रीमियम, संचित गारंटीड एडिशन, और उस पॉलिसी वर्ष के देय बेनिफिट को दिखाता है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए, पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और पॉलिसी 75 वर्ष की आयु तक मैच्योर होनी चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 75 \qquad \text{and} \qquad PolicyTerm \ge PPT$$

देय प्रीमियम। आपके द्वारा दर्ज किए गए एन्युलाइज्ड प्रीमियम पर अधिक बार भुगतान करने वाले मोड के लिए थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है (बीमाकर्ता की अधिक बार प्रीमियम इकट्ठा करने की लागत को दर्शाते हुए):

$$InstalmentPremium = AnnualizedPremium \times ModeFactor$$ $$TotalPremiumPayable = InstalmentPremium \times InstalmentsPerYear \times PPT$$

गारंटीड एडिशन रेट। इलस्ट्रेटिव वार्षिक एडिशन रेट (एन्युलाइज्ड प्रीमियम के अनुपात के रूप में) लंबे प्रीमियम पेमेंट टर्म के साथ थोड़ा बढ़ता है, क्योंकि लंबा PPT गारंटी को फंड करने के लिए एक बड़ा कुल प्रीमियम बेस देता है:

$$GARate = 0.03 + 0.001 \times (PPT - 5)$$

गारंटीड एडिशन पॉलिसी टर्म के हर वर्ष जमा होते हैं, चाहे आप अभी भी प्रीमियम भर रहे हों या नहीं:

$$GAAccruedToDate(year) = GARate \times AnnualizedPremium \times year$$ $$TotalGuaranteedAdditions = GARate \times AnnualizedPremium \times PolicyTerm$$

गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट। PPT के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम, साथ ही सभी संचित गारंटीड एडिशन, जो लक्ष्य की तारीख यानी पॉलिसी टर्म के अंत में दिए जाते हैं:

$$MaturityBenefit = (AnnualizedPremium \times PPT) + TotalGuaranteedAdditions$$

डेथ बेनिफिट। सम एश्योर्ड एन्युलाइज्ड प्रीमियम का 11 गुना है; यदि यह अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% से कम है, तो अधिक राशि दी जाती है (यह भारतीय ट्रेडिशनल सेविंग्स प्लान्स में इस्तेमाल होने वाली एक मानक गारंटीड न्यूनतम सीमा है):

$$DeathBenefit(year) = \max\left(11 \times AnnualizedPremium,\; 1.05 \times PremiumsPaidToDate(year)\right)$$

उपयोग कैसे करें

1. वैकल्पिक रूप से अपना जीवन लक्ष्य (जैसे "बच्चे की शिक्षा") दर्ज करें ताकि परिणाम समझने में आसान हों।
2. अपनी प्रवेश आयु और वह एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें जो आप हर साल भरने की योजना बना रहे हैं।
3. अपना प्रीमियम पेमेंट टर्म और पॉलिसी टर्म चुनें (पॉलिसी टर्म प्रीमियम पेमेंट टर्म जितना या उससे अधिक होना चाहिए, और आपके लक्ष्य की जरूरत के समय से मेल खाना चाहिए)।
4. अपना प्रीमियम पेमेंट मोड चुनें (यरली, हाफ-यरली, क्वार्टरली, या मंथली)।
5. अपना प्रीमियम, गारंटीड एडिशन, मैच्योरिटी बेनिफिट, और डेथ कवर देखने के लिए सबमिट करें।

एक उदाहरण

बच्चे की शिक्षा के लिए बचत कर रहा एक 30 वर्षीय व्यक्ति ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम, 10 साल का प्रीमियम पेमेंट टर्म, 20 साल का पॉलिसी टर्म चुनता है, और यरली भुगतान करता है।

• गारंटीड एडिशन रेट: 0.03 + 0.001 × (10 - 5) = 0.035 (3.5%)
• कुल भुगतान किया गया प्रीमियम (10 वर्षों में): ₹1,00,000 × 10 = ₹10,00,000
• कुल गारंटीड एडिशन (20 वर्षों में): 0.035 × ₹1,00,000 × 20 = ₹70,000
• गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट: ₹10,00,000 + ₹70,000 = ₹10,70,000, जो वर्ष 20 के अंत में दिया जाता है जब लक्ष्य आता है
• डेथ बेनिफिट (वर्ष 1): max(11 × ₹1,00,000, 1.05 × ₹1,00,000) = ₹11,00,000

यह प्लान की बेनिफिट संरचना का एक इलस्ट्रेटिव मॉडल है, ICICI प्रूडेंशियल की आधिकारिक दरों की प्रतिकृति नहीं - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के बेनिफिट इलस्ट्रेशन को देखें।