ICICI Pru सिग्नेचर सिक्योर कैलकुलेटर

ICICI Pru सिग्नेचर सिक्योर कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru सिग्नेचर सिक्योर (UIN: 105L210V01) एक शुद्ध प्रोटेक्शन टर्म इंश्योरेंस प्लान है: यदि पॉलिसी टर्म के दौरान आपका निधन हो जाता है, तो आपके परिवार को डेथ बेनिफिट मिलता है। दो विकल्प इसे एक साधारण टर्म प्लान से अलग बनाते हैं:

• कवर ऑप्शन - लेवल कवर पूरे टर्म के लिए सम एश्योर्ड को स्थिर रखता है, या इनक्रीजिंग कवर हर साल डेथ बेनिफिट को 5% (कंपाउंडिंग) बढ़ाता है, मूल सम एश्योर्ड के 2 गुना तक की सीमा के साथ - यह उपयोगी है यदि आप चाहते हैं कि आपके परिवार की सुरक्षा बढ़ती महंगाई के साथ तालमेल बनाए रखे।
• पेआउट ऑप्शन - चुनें कि डेथ बेनिफिट आपके परिवार को कैसे मिले: एकमुश्त लम्प सम, 10 वर्षों में फैली मंथली इनकम, या दोनों का मिश्रण लम्प सम + मंथली इनकम (आधा तुरंत, आधा 10 साल की इनकम स्ट्रीम के रूप में)।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• क्या आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड आपकी वार्षिक आय के लिए पर्याप्त है, एक ऐसे इनकम-मल्टीपल दिशानिर्देश का उपयोग करते हुए जो उम्र बढ़ने के साथ घटता जाता है
• आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड, पॉलिसी टर्म, कवर ऑप्शन, प्रीमियम पेइंग ऑप्शन और भुगतान मोड के लिए प्रीमियम - आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू आदत को ध्यान में रखते हुए
• आपके चुने गए पेआउट ऑप्शन के तहत आपके परिवार को वास्तव में मिलने वाला पेआउट ब्रेकडाउन
• दो वैकल्पिक राइडर्स की अतिरिक्त लागत - एक क्रिटिकल इलनेस राइडर और एक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
• अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम और प्रत्येक दिखाए गए पॉलिसी वर्ष में देय डेथ बेनिफिट का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल (यदि आपने इनक्रीजिंग कवर चुना है तो यह समय के साथ बढ़ता है)

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 65 वर्ष के बीच, पॉलिसी टर्म 10 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए, और कवर 100 वर्ष की आयु तक समाप्त होना चाहिए:

$$EntryAge + PolicyTerm \le 100$$

अनुशंसित कवर (आय पर्याप्तता)। अनुशंसित सम एश्योर्ड वार्षिक आय का एक गुणक है जो उम्र बढ़ने के साथ घटता है, क्योंकि उम्र बढ़ने पर बदलने के लिए कम कामकाजी वर्ष बचते हैं:

$$Multiple(age) = \begin{cases} 20 & age \le 30 \\ 16 & 30 < age \le 40 \\ 12 & 40 < age \le 50 \\ 6 & age > 50 \end{cases} \qquad RecommendedSumAssured = AnnualIncome \times Multiple(age)$$

यदि आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड इससे कम है, तो कैलकुलेटर पॉलिसी को आपकी आय के लिए अंडर-इंश्योर्ड के रूप में फ्लैग करता है।

बेस मॉर्टेलिटी रेट। इलस्ट्रेटिव टेबुलर वार्षिक दर (प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड) प्रवेश आयु के साथ बढ़ती है और, अधिक धीरे से, पॉलिसी टर्म की लंबाई के साथ:

$$BaseRate(age, term) = 0.38 + age \times 0.045 + term \times 0.008$$

लोडिंग और रिबेट। एक स्मोकर/तंबाकू-उपयोगकर्ता लोडिंग और एक महिला रिबेट गुणात्मक रूप से लागू की जाती है, और बड़ी पॉलिसियों के लिए एक हाई सम एश्योर्ड रिबेट (प्रति ₹1,000) घटाई जाती है:

$$Rate = BaseRate \times SmokerFactor \times GenderFactor - Rebate(SumAssured)$$

इनक्रीजिंग कवर लोडिंग। यदि आप इनक्रीजिंग कवर चुनते हैं, तो लेवल वार्षिक प्रीमियम पर एक अतिरिक्त लोडिंग लगती है, क्योंकि टर्म के दौरान इंश्योरर का औसत एक्सपोज़र फ्लैट सम एश्योर्ड से अधिक होता है:

$$Rate_{increasing} = Rate \times 1.35$$

क्लेम के समय कवर। लेवल कवर के तहत डेथ बेनिफिट पूरे समय मूल सम एश्योर्ड पर बना रहता है। इनक्रीजिंग कवर के तहत, पॉलिसी वर्ष (y) में कवर होता है:

$$Cover(y) = \min\big(SumAssured \times 1.05^{\,y-1},\ SumAssured \times 2\big)$$

बेस प्रीमियम।

$$AnnualBasePremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

प्रीमियम पेइंग ऑप्शन। रेगुलर पे प्रीमियम को पूरे पॉलिसी टर्म में फैलाता है। लिमिटेड पे (10/15/20 वर्ष) उसी कुल लागत को कम वर्षों में समेटता है, जल्दी प्रीमियम एकत्र करने के लिए एक मामूली छूट के साथ:

$$TotalBasePremium = AnnualBasePremium \times PolicyTerm \times 0.93 \ \text{(Limited Pay only)}$$

राइडर्स। क्रिटिकल इलनेस राइडर कवर बेस सम एश्योर्ड के 25% (अधिकतम ₹40 लाख) तक सीमित है; एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर कवर बेस सम एश्योर्ड (अधिकतम ₹1 करोड़) के बराबर है:

$$CIRate(age) = 0.32 + age \times 0.011 \ \text{(per 1000 CI cover)} \qquad ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

भुगतान मोड। वार्षिक प्रीमियम को मानक लोडिंग फैक्टर (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) का उपयोग करके अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किस्तों में विभाजित किया जाता है, जो अधिक बार प्रीमियम एकत्र करने की अतिरिक्त लागत को दर्शाता है।

पेआउट ब्रेकडाउन। क्लेम के वर्ष में डेथ बेनिफिट (D) के लिए:

$$LumpSum = D \qquad MonthlyIncome = \frac{D}{100} \ \text{per month, 10 years} \qquad LumpSum{+}Income: \ \frac{D}{2} \ \text{immediate, plus} \ \frac{D}{200} \ \text{per month, 10 years}$$

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु, लिंग, और धूम्रपान/तंबाकू आदत दर्ज करें।
2. अपनी वार्षिक आय दर्ज करें ताकि कैलकुलेटर जांच सके कि आपका कवर पर्याप्त है या नहीं।
3. अपनी पॉलिसी टर्म और वांछित सम एश्योर्ड चुनें।
4. एक कवर ऑप्शन (लेवल या इनक्रीजिंग) और एक पेआउट ऑप्शन (लम्प सम, मंथली इनकम, या दोनों का मिश्रण) चुनें।
5. एक प्रीमियम पेइंग ऑप्शन और पेमेंट मोड चुनें।
6. वैकल्पिक रूप से क्रिटिकल इलनेस और/या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ें।
7. अपना प्रीमियम, पेआउट ब्रेकडाउन, राइडर लागत और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 32 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष, वार्षिक आय ₹15,00,000, 30 वर्ष की पॉलिसी टर्म में ₹1,00,00,000 की सम एश्योर्ड चाहता है, रेगुलर पे, वार्षिक मोड, इनक्रीजिंग कवर और लम्प सम + मंथली इनकम पेआउट के साथ, साथ ही क्रिटिकल इलनेस राइडर।

• अनुशंसित सम एश्योर्ड: ₹15,00,000 × 20 = ₹3,00,00,000 → चुनी गई ₹1 करोड़ इस दिशानिर्देश से कम है, इसलिए कैलकुलेटर कवर को संभावित रूप से अपर्याप्त के रूप में फ्लैग करता है।
• बेस रेट: (0.38 + 32 \times 0.045 + 30 \times 0.008 = 2.06) प्रति ₹1,000, इनक्रीजिंग कवर के लिए 1.35x से लोडेड।
• वार्षिक बेस प्रीमियम इस रेट से ₹1,00,00,000 सम एश्योर्ड पर लागू होकर निकलता है, साथ ही ऊपर से क्रिटिकल इलनेस राइडर प्रीमियम।
• मान लीजिए वर्ष 15 में क्लेम होता है, कवर 2x सीमा की ओर बढ़ चुका होता है; पेआउट को तुरंत लम्प सम और शेष पर 10 साल की मासिक आय स्ट्रीम के रूप में विभाजित किया जाता है।

यह कैलकुलेटर एक सरलीकृत इलस्ट्रेटिव रेट टेबल पर आधारित केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए संकेतात्मक अनुमान प्रदान करता है। वास्तविक प्रीमियम ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा मेडिकल, वित्तीय और अन्य कारकों के आधार पर अंडरराइट किए जाते हैं - खरीदने से पहले आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से परामर्श लें।