ICICI प्रू सिग्नेचर पेंशन कैलकुलेटर

ICICI Pru सिग्नेचर पेंशन कैलकुलेटर

ICICI Pru सिग्नेचर पेंशन (UIN: 105L194V03) एक यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है। यह एक निश्चित गारंटीड कॉर्पस का वादा करने के बजाय, आपके प्रीमियम (चार्जेस घटाकर) को मार्केट-लिंक्ड फंड्स में निवेश करता है, और आपके चुने हुए डेफरमेंट पीरियड के दौरान उस फंड वैल्यू को बढ़ने देता है, जब तक आप रिटायर (वेस्ट) नहीं हो जाते। यह कैलकुलेटर आपके फंड वैल्यू, प्लान के खास पेंशन बूस्टर बेनिफिट, आपके टैक्स-फ्री कम्यूटेशन, और आपके शुरू हो सकने वाले वार्षिक पेंशन का अनुमान देता है।

प्लान कैसे काम करता है

• प्रीमियम फंड बनाते हैं। हर वर्ष (या हर किस्त, अगर आप हाफ-ईयरली/क्वार्टरली/मंथली भरते हैं), आपके प्रीमियम में से प्रीमियम एलोकेशन चार्ज घटाया जाता है और बाकी को फंड यूनिट्स के रूप में निवेश किया जाता है।
• चार्जेस फंड से घटाए जाते हैं। एक पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज और एक मॉर्टेलिटी चार्ज (डेफरमेंट के दौरान मिलने वाले छोटे लाइफ कवर के लिए) हर वर्ष फंड से घटाए जाते हैं, उससे पहले कि उस वर्ष की मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ लागू हो।
• फंड मार्केट के साथ बढ़ता है। क्योंकि रिटर्न गारंटीड नहीं हैं, ULIP इलस्ट्रेशन आमतौर पर IRDAI के नियमों के अनुसार दो बेंचमार्क दरों पर दिखाए जाते हैं: 4% प्रति वर्ष (कंज़र्वेटिव) और 8% प्रति वर्ष (ऑप्टिमिस्टिक)।
• पेंशन बूस्टर। वेस्टिंग पर, ICICI प्रूडेंशियल पूरे टर्म में घटाए गए हर प्रीमियम एलोकेशन, एडमिनिस्ट्रेशन और मॉर्टेलिटी चार्ज (टैक्स को छोड़कर) के योग के बराबर एक पेंशन बूस्टर वापस जोड़ता है - जो फंड वैल्यू के ऊपर प्लान के चार्जेस को प्रभावी रूप से वापस कर देता है।
• वेस्टिंग बेनिफिट = फंड वैल्यू + पेंशन बूस्टर।
• कम्यूटेशन। आप वेस्टिंग बेनिफिट का 60% तक टैक्स-फ्री एकमुश्त राशि के रूप में ले सकते हैं। बाकी बची राशि से एक एन्युटी (ICICI प्रूडेंशियल से या ओपन मार्केट ऑप्शन के जरिए किसी अन्य इंश्योरर से) खरीदनी होगी, जो आपको नियमित पेंशन देगी।

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पॉलिसी वर्ष y के लिए, 1 से लेकर टर्म टू वेस्टिंग N तक:

$$NetPremium_y = Premium_y \times (1 - AllocationRate_y)$$ $$FundValue_y = (FundValue_{y-1} + NetPremium_y - AdminCharge_y - MortalityCharge_y) \times (1 + GrowthRate)$$

वेस्टिंग पर:

$$PensionBooster = \sum_{y=1}^{N} (AllocationCharge_y + AdminCharge_y + MortalityCharge_y)$$ $$VestingBenefit = FundValue_N + PensionBooster$$ $$CommutedLumpSum = VestingBenefit \times \frac{Commutation\%}{100}$$ $$AnnualPension = (VestingBenefit - CommutedLumpSum) \times AnnuityRate$$

उदाहरण

मान लीजिए आप 35 वर्ष की आयु में प्रवेश करते हैं, 60 वर्ष की वेस्टिंग आयु चुनते हैं (25 वर्ष का टर्म), 10 वर्ष के प्रीमियम पेमेंट टर्म के लिए ₹1,00,000 का एन्युलाइज्ड प्रीमियम भरते हैं, 8% प्रति वर्ष के ऑप्टिमिस्टिक ग्रोथ सिनेरियो को मानते हैं, और वेस्टिंग पर 60% कम्यूट करते हैं।

25 वर्षों में, आपके कुल ₹10,00,000 प्रीमियम (एलोकेशन चार्ज घटाकर) फंड के अंदर 8% प्रति वर्ष की दर से चक्रवृद्धि होते हैं, जबकि एडमिन और मॉर्टेलिटी चार्ज हर वर्ष घटाए जाते हैं। वेस्टिंग पर, ICICI प्रूडेंशियल परिणामी फंड वैल्यू के ऊपर पेंशन बूस्टर (25 वर्षों में घटाए गए सभी चार्जेस) वापस जोड़ता है। फिर आप उस वेस्टिंग बेनिफिट का 60% टैक्स-फ्री कम्यूट करते हैं, और बाकी 40% से एन्युटी खरीदी जाती है - कैलकुलेटर एक संकेतात्मक आयु-आधारित एन्युटी दर का उपयोग करके आपके परिणामी वार्षिक पेंशन का अनुमान लगाता है।

कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और वह वेस्टिंग आयु दर्ज करें जिस पर आप अपना पेंशन शुरू करना चाहते हैं - अंतर आपका टर्म टू वेस्टिंग है।
2. अपना एन्युलाइज्ड प्रीमियम दर्ज करें और एक प्रीमियम पेमेंट टर्म (5, 7, 10 वर्ष, या वेस्टिंग तक रेगुलर पे) और पेमेंट मोड चुनें।
3. एक अनुमानित फंड ग्रोथ रेट चुनें - परिणामों की रेंज देखने के लिए 4% और 8% दोनों आज़माएं।
4. वेस्टिंग पर आप जो कम्यूटेशन प्रतिशत टैक्स-फ्री एकमुश्त राशि के रूप में लेंगे, उसे सेट करें (60% तक)।
5. फंड वैल्यू शेड्यूल, पेंशन बूस्टर, वेस्टिंग बेनिफिट, कम्यूटेड लम्प सम, और अनुमानित वार्षिक पेंशन देखें।

यहां इस्तेमाल की गई सभी चार्ज दरें, मॉर्टेलिटी दरें, और एन्युटी दरें संकेतात्मक हैं और ULIP पेंशन प्लान की सामान्य संरचना पर आधारित हैं - ये ICICI प्रूडेंशियल का आधिकारिक रेट कार्ड नहीं हैं। खरीदने से पहले हमेशा आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन और पॉलिसी दस्तावेज़ देखें।