app.icici-pru-signature-calculator.title

आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर कैलकुलेटर

ICICI Pru Signature एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है - यह जीवन बीमा कवर को एक बाज़ार से जुड़े निवेश फंड के साथ जोड़ता है। दो विशेषताएँ इसे इस साइट पर अलग बनाती हैं: 4 पोर्टफोलियो रणनीतियों (Fixed, Trigger, Dynamic Fund Allocation, या Pay Four Get Five) में से चुनने का विकल्प, ताकि आप अपने फंड मिश्रण के प्रबंधन में जितना सक्रिय रहना चाहें उसके अनुसार तय कर सकें, और मोर्टेलिटी शुल्क + पॉलिसी प्रशासन शुल्क की वापसी (RoMC + RoPAC) - पॉलिसी अवधि के दौरान काटा गया हर मोर्टेलिटी शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क मैच्योरिटी पर एक ही एकमुश्त राशि के रूप में आपके फंड में वापस जमा कर दिया जाता है। यह कैलकुलेटर दो अनुमानित निवेश रिटर्न परिदृश्यों - 4% प्रति वर्ष और 8% प्रति वर्ष - के आधार पर आपके मैच्योरिटी पर फंड मूल्य का अनुमान लगाता है, जिन्हें IRDAI हर यूलिप बेनिफिट इलस्ट्रेशन में दिखाना अनिवार्य करता है।

फंड मूल्य की गणना कैसे होती है

हर पॉलिसी वर्ष में, आपके प्रीमियम में से एक छोटा-सा प्रीमियम आवंटन शुल्क काटा जाता है (केवल वर्ष 1-3 में, जो वर्ष 4 से घटकर 0% हो जाता है), और बाकी राशि निवेश की जाती है। निवेशित राशि में से एक मोर्टेलिटी शुल्क (जीवन कवर की लागत) और एक पॉलिसी प्रशासन शुल्क आगे काटा जाता है। बचा हुआ हिस्सा आपके फंड में जुड़ जाता है, जो फिर आपकी चुनी गई पोर्टफोलियो रणनीति के फंड प्रबंधन शुल्क को घटाकर, अनुमानित दर पर बढ़ता (या घटता) है:

$$FV_t = \max\big(FV_{t-1} + P_t(1 - AC_t) - MC_t - PAC_t,\ 0\big) \times (1 + r - FMC)$$

मैच्योरिटी पर (वर्ष T), पूरी अवधि में एकत्र किया गया हर मोर्टेलिटी शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क एक ही एकमुश्त राशि के रूप में फंड में वापस जोड़ा जाता है:

$$FV_T \mathrel{+}= \sum_{t=1}^{T} (MC_t + PAC_t)$$

जहाँ:

• FV_t - पॉलिसी वर्ष t के अंत में फंड मूल्य
• P_t - वर्ष t में भरा गया प्रीमियम (प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद ₹0)
• AC_t - वर्ष t में प्रीमियम आवंटन शुल्क दर (वर्ष 1 में 2%, वर्ष 2 में 1.5%, वर्ष 3 में 1%, वर्ष 4 से 0%)
• MC_t - वर्ष t में काटा गया मोर्टेलिटी शुल्क, सम एट रिस्क (सम एश्योर्ड घटा वर्तमान फंड मूल्य) और आपकी वर्तमान आयु पर आधारित
• PAC_t - वर्ष t में काटा गया पॉलिसी प्रशासन शुल्क
• r - परिदृश्य के लिए अनुमानित सकल निवेश रिटर्न (4% या 8% प्रति वर्ष)
• FMC - चुनी गई पोर्टफोलियो रणनीति के लिए वार्षिक फंड प्रबंधन शुल्क दर

जीवन कवर (सम एश्योर्ड)

सम एश्योर्ड आपके वार्षिक प्रीमियम के गुणक के रूप में तय होता है, रेगुलर- प्रीमियम यूलिप के लिए IRDAI के न्यूनतम सम एश्योर्ड मानदंड के अनुसार:

$$\text{Sum Assured} = \text{Annual Premium} \times \begin{cases} 10, & \text{Age at Entry} < 45 \\ 7, & \text{Age at Entry} \geq 45 \end{cases}$$

4 पोर्टफोलियो रणनीतियाँ

रणनीति	यह क्या करती है	फंड प्रबंधन शुल्क
Fixed Portfolio Strategy	आप पूरी अवधि के दौरान अपना खुद का इक्विटी-डेट फंड मिश्रण चुनते और नियंत्रित करते हैं	1.35% प्रति वर्ष
Trigger Portfolio Strategy	जब भी एक लक्ष्य रिटर्न हासिल होता है, लाभ इक्विटी फंड से स्वतः एक प्रोटेक्टर डेट फंड में स्थानांतरित हो जाता है, जिससे लाभ सुरक्षित हो जाता है	1.25% प्रति वर्ष
Dynamic Fund Allocation Strategy	मैच्योरिटी के करीब आने पर इक्विटी आवंटन स्वतः कम होता जाता है, ताकि कोष सुरक्षित रहे	1.15% प्रति वर्ष
Pay Four Get Five Strategy	आपके अपने प्रीमियम के अलावा, पॉलिसी वर्ष 5 में एक वर्ष के प्रीमियम के बराबर एक बोनस जोड़ा जाता है	1.35% प्रति वर्ष

मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी (RoMC + RoPAC)

उन प्लानों के विपरीत जो लॉयल्टी-शैली के बोनस को हर वर्ष धीरे-धीरे जोड़ते हैं, ICICI Pru Signature को यहाँ इस तरह मॉडल किया गया है कि वर्ष 1 से काटे गए मोर्टेलिटी शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क का पूरा संचित योग मैच्योरिटी वर्ष में एक ही क्रेडिट के रूप में लौटाया जाता है। यह वर्षों में जीवन कवर और पॉलिसी प्रशासन की लागत की आंशिक रूप से भरपाई करता है, हालाँकि वापस मिलने वाली सटीक राशि इस पर निर्भर करती है कि आपके फंड मूल्य के बढ़ने के साथ सम एट रिस्क (और इसलिए मोर्टेलिटी शुल्क) कैसे बदला।

इस उदाहरण में उपयोग किए गए शुल्क

शुल्क	दर
प्रीमियम आवंटन शुल्क	2% (वर्ष 1), 1.5% (वर्ष 2), 1% (वर्ष 3), 0% (वर्ष 4 से आगे)
फंड प्रबंधन शुल्क	1.35% प्रति वर्ष (Fixed / Pay Four Get Five), 1.25% प्रति वर्ष (Trigger), 1.15% प्रति वर्ष (Dynamic Fund Allocation)
पॉलिसी प्रशासन शुल्क	वर्ष 1 में ₹60/माह, हर वर्ष 5% बढ़ता हुआ, अधिकतम ₹500/माह
मोर्टेलिटी शुल्क	प्रति ₹1,000 सम एट रिस्क पर, वर्तमान आयु के साथ बढ़ता हुआ (आयु 25 पर ~₹0.9 से आयु 75 पर ~₹30 तक)
मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी	संचित मोर्टेलिटी और पॉलिसी प्रशासन शुल्क का 100%, मैच्योरिटी पर एक बार जमा

ये आंकड़े उदाहरणात्मक हैं और भारतीय यूलिप शुल्क संरचनाओं के सामान्य स्वरूप पर आधारित हैं - ये ICICI Prudential Life के वास्तविक वर्तमान उत्पाद ब्रोशर या UIN 105L177V13 के बेनिफिट इलस्ट्रेशन की प्रतिकृति नहीं हैं। खरीदने से पहले हमेशा आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन और पॉलिसी दस्तावेज़ की जाँच करें।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु दर्ज करें।
2. आप जो वार्षिक प्रीमियम भरने की योजना बना रहे हैं, वह दर्ज करें।
3. पॉलिसी अवधि चुनें - पॉलिसी कितने समय तक चलेगी।
4. अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें - पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम भरें (रेगुलर पे), या पहले भुगतान बंद करें (लिमिटेड पे) जबकि कवर पूरी अवधि तक जारी रहता है।
5. अपनी जोखिम क्षमता और आप फंड मिश्रण के प्रबंधन में कितना शामिल रहना चाहते हैं, उसके आधार पर एक पोर्टफोलियो रणनीति चुनें।
6. अपना अनुमानित जीवन कवर, कुल भरा गया प्रीमियम, मैच्योरिटी पर अपेक्षित मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी, दोनों अनुमानित रिटर्न परिदृश्यों के तहत अनुमानित फंड मूल्य, एक अनुमानित नेट यील्ड, और वर्ष-दर-वर्ष फंड मूल्य अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 30 वर्षीय व्यक्ति जो 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि (रेगुलर पे) के लिए ₹1,00,000 का वार्षिक प्रीमियम भर रहा है, Fixed Portfolio Strategy के तहत:

• सम एश्योर्ड: ₹10,00,000 (वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना, क्योंकि प्रवेश आयु 45 से कम है)
• कुल भरा गया प्रीमियम: ₹20,00,000 (₹1,00,000 x 20 वर्ष)
• अनुमानित फंड मूल्य @ 4% प्रति वर्ष: लगभग ₹26,43,998
• अनुमानित फंड मूल्य @ 8% प्रति वर्ष: लगभग ₹41,58,262
• मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी @ 8% परिदृश्य: लगभग ₹30,246
• अनुमानित नेट यील्ड @ 8% परिदृश्य: लगभग 3.73% प्रति वर्ष - 8% अनुमानित सकल रिटर्न से कम, क्योंकि रास्ते में मोर्टेलिटी, आवंटन, और फंड प्रबंधन शुल्क काटे जाते हैं, जो मैच्योरिटी पर जमा मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी से आंशिक रूप से संतुलित होता है

महत्वपूर्ण बातें

• यह बाज़ार से जुड़ा है, गारंटीड नहीं। पारंपरिक एंडोमेंट प्लान के विपरीत, फंड मूल्य पूरी तरह से चुनी गई पोर्टफोलियो रणनीति के वास्तविक प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 4% और 8% के आंकड़े तुलना के उद्देश्य से IRDAI द्वारा अनिवार्य उदाहरणात्मक अनुमान हैं, आपके वास्तविक रिटर्न पर कोई वादा, न्यूनतम, या अधिकतम सीमा नहीं।
• प्रीमियम आवंटन शुल्क केवल पहले 3 वर्षों में लागू होता है - वर्ष 4 से हर प्रीमियम मोर्टेलिटी और फंड प्रबंधन शुल्क से पहले पूरी तरह निवेशित होता है।
• मोर्टेलिटी + प्रशासन शुल्क की वापसी एक गारंटीड नकद बोनस नहीं है - यह मैच्योरिटी पर आपके मौजूदा बाज़ार से जुड़े फंड में अतिरिक्त यूनिट्स के रूप में जमा की जाती है, इसलिए इसका अंतिम रुपये मूल्य अब भी फंड के उस समय तक के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
• 5 वर्ष का लॉक-इन। भारत में सभी यूलिप की तरह, पहले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान कोई निकासी की अनुमति नहीं है।
• कर लाभ धारा 80C के तहत प्रीमियम पर और आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत मैच्योरिटी/मृत्यु लाभ पर उपलब्ध हो सकते हैं, लागू शर्तों के अधीन।
• यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उदाहरण के लिए है और किसी भी वित्तीय या बीमा सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी खरीद निर्णय लेने से पहले आधिकारिक ICICI Pru Signature पॉलिसी दस्तावेज़ और बेनिफिट इलस्ट्रेशन देखें।