ICICI Pru शुभ रक्षा लाइफ कैलकुलेटर

ICICI Pru शुभ रक्षा लाइफ कैलकुलेटर

ICICI Pru शुभ रक्षा लाइफ (UIN: 105N160V03) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। अपनी सिस्टर पॉलिसी शुभ रक्षा क्रेडिट के विपरीत, यह प्लान किसी लोन से जुड़ा नहीं है - यह पूरी पॉलिसी अवधि के लिए एक स्वतंत्र लेवल सम एश्योर्ड देता है, ताकि आपका परिवार किसी भी कर्ज की स्थिति से बेपरवाह एक निश्चित राशि पाए। यह कैलकुलेटर आपको प्रीमियम और वार्षिक कवर शेड्यूल का एक अनुमानित आकलन देता है - यह इंश्योरर के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की जगह नहीं लेता।

यह प्लान किसके लिए है

जो कोई भी सरल, स्वतंत्र टर्म लाइफ कवर चाहता है - किसी विशेष लोन से जुड़ा नहीं - ताकि अपने न रहने पर परिवार की आय और खर्चों की सुरक्षा हो सके, उसके लिए यह प्लान उपयुक्त है। यह उन लोगों के लिए भी उपयुक्त है जिनके पास लोन नहीं है और उन लोगों के लिए भी जिनके पास पहले से कहीं और लोन कवर है और वे अतिरिक्त, स्वतंत्र सुरक्षा चाहते हैं।

प्लान विकल्प

• लेवल टर्म (प्योर प्रोटेक्शन): सबसे कम लागत वाला विकल्प। प्रीमियम केवल डेथ कवर खरीदता है
  • यदि बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई मेच्योरिटी राशि नहीं दी जाती।
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) सहित लेवल टर्म: वही लेवल डेथ कवर, लेकिन एक ज़्यादा प्रीमियम पर जिसमें एक सेविंग्स कंपोनेंट शामिल है। यदि बीमित व्यक्ति मेच्योरिटी तक जीवित रहता है, तो प्रीमियम भुगतान अवधि में चुकाए गए सभी बेस प्रीमियम एकमुश्त मेच्योरिटी बेनिफिट के रूप में लौटाए जाते हैं।

$$\text{Maturity Benefit (ROP)} = \text{Annual Base Premium} \times \text{Premium Paying Term}$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प

• रेगुलर पे: पूरी पॉलिसी अवधि के लिए हर साल प्रीमियम भुगतान।
• लिमिटेड पे: पूरी पॉलिसी अवधि से कम अवधि (10 या 15 वर्ष कम) के लिए प्रीमियम भुगतान, जिसके बाद बिना किसी और प्रीमियम के कवर जारी रहता है।

किसी भी विकल्प में आप यह भी चुन सकते हैं कि कितनी बार भुगतान करना है - वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक - जिससे प्रत्येक किस्त का आकार बदलता है (अधिक बार की किस्तों पर एक छोटा सा लोडिंग लगता है)। आप एक वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर भी जोड़ सकते हैं, जो दुर्घटना से मृत्यु होने पर एक अतिरिक्त एकमुश्त राशि देता है।

अनुमानित प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है

कैलकुलेटर एक अनुमानित टैबुलर मृत्यु दर (सम एश्योर्ड के प्रति ₹1,000 पर ₹) लागू करता है जो आयु और पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ती है, लिंग और धूम्रपान की आदत के अनुसार समायोजित होती है, और उच्च सम एश्योर्ड पर छूट के साथ:

$$\text{Annual Risk Premium} = \frac{\text{Sum Assured}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के लिए, इस रिस्क प्रीमियम पर थोड़ा लोडिंग लगाया जाता है (ROP पूल में थोड़ा अधिक रिस्क चार्ज होता है) और ऊपर से एक लेवल सेविंग्स कंपोनेंट जोड़ा जाता है, जिसका आकार इस तरह तय किया जाता है कि प्रीमियम भुगतान अवधि में चुकाए गए कुल बेस प्रीमियम मेच्योरिटी बेनिफिट के बराबर हों।

उदाहरण

एक 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष 25-वर्ष की पॉलिसी अवधि में ₹25,00,000 का सम एश्योर्ड चुनता है, रेगुलर पे, वार्षिक भुगतान। लेवल टर्म विकल्प चुनने पर सबसे कम वार्षिक प्रीमियम मिलता है, बिना किसी मेच्योरिटी पेआउट के। रिटर्न ऑफ प्रीमियम सहित लेवल टर्म पर स्विच करने से वार्षिक प्रीमियम बढ़ जाता है, लेकिन यदि वह 55 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है तो चुकाए गए सभी बेस प्रीमियम एकमुश्त लौटा दिए जाते हैं।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी आयु, लिंग, और धूम्रपान/तंबाकू की आदत दर्ज करें।
2. अपनी पसंद का सम एश्योर्ड और पॉलिसी अवधि दर्ज करें।
3. एक प्लान विकल्प (लेवल टर्म या रिटर्न ऑफ प्रीमियम), एक प्रीमियम भुगतान विकल्प, और एक भुगतान मोड चुनें।
4. वैकल्पिक रूप से एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ें।
5. देय प्रीमियम, भुगतान अवधि में कुल प्रीमियम, मेच्योरिटी बेनिफिट (यदि लागू हो), और वार्षिक कवर शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

यह टूल केवल अनुमान के लिए है। वास्तविक प्रीमियम मेडिकल अंडरराइटिंग, इंश्योरर के वर्तमान रेट कार्ड, और लागू करों पर निर्भर करता है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस या एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से सटीक आंकड़ों की पुष्टि करें।