ICICI Pru शुभ रक्षा क्रेडिट कैलकुलेटर

ICICI Pru शुभ रक्षा क्रेडिट कैलकुलेटर

ICICI Pru शुभ रक्षा क्रेडिट (UIN: 105N159V03) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो किसी लोन या अन्य क्रेडिट सुविधा की सुरक्षा के लिए बनाया गया है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो सम एश्योर्ड की राशि का उपयोग नॉमिनी बकाया लोन चुकाने के लिए कर सकता है, जिससे परिवार पर कर्ज का बोझ नहीं पड़ता। यह कैलकुलेटर आपको आपके लोन की अवधि में प्रीमियम और कवर शेड्यूल का एक अनुमानित आकलन देता है - यह इंश्योरर के आधिकारिक बेनिफिट इलस्ट्रेशन की जगह नहीं लेता।

यह प्लान किसके लिए है

होम लोन, बिज़नेस लोन या किसी अन्य बड़ी क्रेडिट सुविधा लेने वाला कोई भी व्यक्ति शुभ रक्षा क्रेडिट जैसे क्रेडिट लाइफ प्लान का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए कर सकता है कि उनके साथ कुछ होने पर लोन उनके परिवार पर बोझ न बने। चूंकि यह बिना मेच्योरिटी बेनिफिट वाला प्योर प्रोटेक्शन (टर्म जैसा) प्लान है, इसलिए समान सम एश्योर्ड वाली सेविंग्स-लिंक्ड पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम आमतौर पर बहुत कम होता है।

कवर टाइप: लेवल बनाम रिड्यूसिंग

• लेवल सम एश्योर्ड: कवर पूरी अवधि के दौरान मूल लोन राशि के बराबर रहता है, चाहे लोन का कितना हिस्सा चुकाया जा चुका हो।
• रिड्यूसिंग सम एश्योर्ड: कवर हर साल लोन के बकाया बैलेंस के अनुसार घटता है (उसी तरह जैसे बैंक रिड्यूसिंग-बैलेंस EMI लोन की गणना करता है), इसलिए यह हमेशा वास्तविक बकाया राशि को दर्शाता है। यह विकल्प आमतौर पर सस्ता होता है क्योंकि पूरी अवधि में औसत कवर कम होता है।

रिड्यूसिंग-बैलेंस लोन का बकाया बैलेंस, जिसका मूलधन P, वार्षिक ब्याज दर r, कुल अवधि n महीने है, k महीने बीतने के बाद इस प्रकार है:

$$B(k) = P \times \frac{(1+i)^n - (1+i)^k}{(1+i)^n - 1}, \quad i = \frac{r}{12 \times 100}$$

प्रीमियम भुगतान विकल्प

• सिंगल पे: पॉलिसी की शुरुआत में एक बार में चुकाया जाने वाला प्रीमियम।
• लिमिटेड पे: पूरी लोन अवधि से कम (5 या 10 वर्ष कम) समय के लिए हर साल दिया जाने वाला प्रीमियम, जिसके बाद बिना किसी और प्रीमियम के कवर जारी रहता है।
• रेगुलर पे: पूरी लोन अवधि के लिए हर साल दिया जाने वाला प्रीमियम।

किसी भी नियमित विकल्प में आप यह भी चुन सकते हैं कि आप कितनी बार भुगतान करना चाहते हैं - वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक - जो हर किस्त के आकार को बदलता है (अधिक बार की किस्तों पर थोड़ा अतिरिक्त शुल्क लगता है)।

अनुमानित प्रीमियम की गणना कैसे होती है

कैलकुलेटर एक अनुमानित टेबुलर मॉर्टेलिटी रेट (प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड) लागू करता है, जो आयु और पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ती है, तथा लिंग और धूम्रपान की आदत के अनुसार समायोजित होती है, और उच्च सम एश्योर्ड पर रिबेट मिलता है। रिड्यूसिंग विकल्प के लिए, यह दर पूरी लोन राशि के बजाय पूरी अवधि के औसत सम एश्योर्ड पर लागू होती है:

$$\text{Annual Premium} = \frac{\text{Average Sum Assured}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000}$$

सिंगल प्रीमियम का अनुमान पूरी अवधि में सामान्य रूप से चुकाए जाने वाले कुल रेगुलर-पे प्रीमियम के डिस्काउंटेड लंपसम समतुल्य के रूप में लगाया जाता है।

उदाहरण

एक 32 वर्षीय नॉन-स्मोकर पुरुष 8.5% ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए ₹50,00,000 का होम लोन लेता है, और 10 वर्ष के लिमिटेड पे विकल्प के साथ रिड्यूसिंग कवर चुनता है, जिसे वार्षिक रूप से चुकाया जाता है। कैलकुलेटर पूरी अवधि में औसत बकाया बैलेंस का अनुमान लगाता है, 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि में 32 वर्षीय व्यक्ति के लिए टेबुलर रेट लागू करता है, और परिणामी वार्षिक प्रीमियम के साथ लोन बैलेंस व कवर राशि का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल दिखाता है।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी आयु, लिंग और धूम्रपान/तंबाकू की आदत दर्ज करें।
2. लोन राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें।
3. लेवल या रिड्यूसिंग कवर, और एक प्रीमियम भुगतान विकल्प व मोड चुनें।
4. देय प्रीमियम, भुगतान अवधि में कुल प्रीमियम, और वार्षिक लोन बैलेंस / कवर शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

यह टूल केवल उदाहरण के लिए है। वास्तविक प्रीमियम मेडिकल अंडरराइटिंग, इंश्योरर के वर्तमान रेट कार्ड और लागू टैक्स पर निर्भर करता है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस या किसी लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से सटीक आंकड़े की पुष्टि करें।