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आईसीआईसीआई प्रू सरल पेंशन कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

सरल पेंशन (UIN: 105N184V09) एक मानक, IRDAI-अनिवार्य तत्काल वार्षिकी (annuity) योजना है - भारत में हर जीवन बीमा कंपनी इसी नाम के तहत वही सरलीकृत संरचना बेचती है, इसलिए मूल लाभ डिज़ाइन सभी बीमाकर्ताओं में समान है, भले ही मूल्य निर्धारण अलग हो। आप एक एकमुश्त राशि (खरीद मूल्य) का भुगतान करते हैं और तुरंत, अपने चुने हुए भुगतान मोड में, आजीवन एक गारंटीड पेंशन प्राप्त करना शुरू कर देते हैं। चुनने के लिए केवल दो वार्षिकी विकल्प हैं:

• खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी: पेंशन आपको आजीवन दी जाती है; आपकी मृत्यु पर, खरीद मूल्य का 100% आपके नॉमिनी को वापस कर दिया जाता है।
• खरीद मूल्य की वापसी के साथ जॉइंट लाइफ लास्ट सर्वाइवर एन्युटी: जब तक आप या आपका जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार जीवित है, तब तक पेंशन जारी रहती है; अंतिम जीवित व्यक्ति की मृत्यु पर, खरीद मूल्य का 100% नॉमिनी को वापस कर दिया जाता है।

यह कैलकुलेटर आपको निम्नलिखित का अनुमानित मूल्य देता है:

• आपके चुने हुए भुगतान मोड के आधार पर गारंटीड वार्षिक पेंशन और प्रति किस्त मिलने वाली राशि
• प्रभावी वार्षिकी दर - खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में आपकी पेंशन
• पुष्टि कि आपके खरीद मूल्य का 100% हमेशा आपके नॉमिनी को वापस किया जाता है
• एक तुलना तालिका जो दिखाती है कि समान आयु, विकल्प और मोड पर विभिन्न खरीद मूल्य राशियों के साथ वार्षिक पेंशन कैसे बदलती है

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। सरल पेंशन केवल 40 से 80 वर्ष की आयु के बीच खरीदी जा सकती है, प्राथमिक वार्षिकीदार और (यदि चुना गया हो) संयुक्त वार्षिकीदार दोनों के लिए:

$$40 \le Age \le 80$$

मूल्य निर्धारण के लिए प्रभावी आयु। जॉइंट लाइफ विकल्प के लिए, कैलकुलेटर दोनों में से छोटी आयु के आधार पर वार्षिकी की कीमत तय करता है, क्योंकि बीमाकर्ता को दोनों की लंबी अपेक्षित जीवन प्रत्याशा तक भुगतान देना होता है:

$$EffectiveAge = \begin{cases} Age & \text{Life Annuity} \\ \min(Age, JointAge) & \text{Joint Life} \end{cases}$$

गारंटीड वार्षिक पेंशन। एक आधार वार्षिकी दर - जो आयु के साथ बढ़ती है, क्योंकि कम अपेक्षित भुगतान अवधि का अर्थ है उच्च दर - को एक छोटी खरीद-मूल्य छूट, चुने गए वार्षिकी विकल्प (जॉइंट लाइफ विकल्प प्रति वर्ष थोड़ा कम भुगतान करता है क्योंकि इसका भुगतान दो जीवन पर होने की उम्मीद है), और भुगतान मोड के लिए समायोजित किया जाता है:

$$AnnualPension = PurchasePrice \times (BaseRate + PriceRebate) \times OptionFactor \times ModeFactor$$

न्यूनतम पेंशन जांच। IRDAI भुगतान मोड के आधार पर प्रति किस्त न्यूनतम पेंशन अनिवार्य करता है (₹12,000/वर्ष, ₹6,000/अर्धवर्ष, ₹3,000/तिमाही, या ₹1,000/माह) - यदि आपका खरीद मूल्य आपके चुने हुए मोड के लिए इस न्यूनतम सीमा को पूरा करने के लिए बहुत छोटा है, तो कैलकुलेटर आपको खरीद मूल्य बढ़ाने या कम बार-बार वाला मोड चुनने के लिए कहेगा।

उपयोग कैसे करें

1. अपना वार्षिकी विकल्प चुनें: लाइफ एन्युटी, या जॉइंट लाइफ लास्ट सर्वाइवर (दोनों खरीद मूल्य का 100% आपके नॉमिनी को वापस करते हैं)।
2. अपनी आयु दर्ज करें। यदि आपने जॉइंट लाइफ विकल्प चुना है, तो अपने जीवनसाथी/संयुक्त वार्षिकीदार की आयु भी दर्ज करें।
3. खरीद मूल्य दर्ज करें - वह एकमुश्त राशि जो आप योजना खरीदने के लिए भुगतान कर रहे हैं।
4. अपना भुगतान मोड चुनें (वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक), फिर अपनी गारंटीड पेंशन देखने के लिए सबमिट करें।

हल किया गया उदाहरण

एक 60 वर्षीय व्यक्ति ₹10,00,000 के खरीद मूल्य के साथ सरल पेंशन खरीदता है, खरीद मूल्य की वापसी के साथ लाइफ एन्युटी चुनता है, वार्षिक रूप से भुगतान करता है।

• आयु 60 पर आधार वार्षिकी दर: 6.2%
• ₹10,00,000 के लिए खरीद मूल्य छूट: 0.25%
• प्रभावी दर: 6.2% + 0.25% = 6.45%
• गारंटीड वार्षिक पेंशन: ₹10,00,000 × 0.0645 × 1.0 (लाइफ विकल्प) × 1.0 (वार्षिक) = ₹64,500
• प्रभावी वार्षिकी दर: खरीद मूल्य का 6.45%
• मृत्यु पर नॉमिनी को वापसी: ₹10,00,000 (खरीद मूल्य का 100%)

यह योजना की लाभ संरचना का एक सांकेतिक मॉडल है, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की आधिकारिक वार्षिकी दर तालिका का पुनरुत्पादन नहीं है - पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा बीमाकर्ता के लाभ चित्रण को देखें।