ICICI Pru Protect N Gain होल लाइफ कैलकुलेटर

ICICI Pru प्रोटेक्ट एन गेन होल लाइफ कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर क्या करता है

ICICI Pru प्रोटेक्ट एन गेन (UIN: 105L208V01) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ सेविंग्स-कम-प्रोटेक्शन प्लान है। एक शुद्ध टर्म प्लान के विपरीत, यह दो लाभों को जोड़ता है:

• प्रोटेक्ट - एक होल लाइफ डेथ कवर (आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड) जो 99 वर्ष की आयु तक जारी रहता है, जिसे आप सीमित वर्षों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम (आपका प्रीमियम पेइंग टर्म) से फंड करते हैं।
• गेन - जब तक आप प्रीमियम भुगतान करते हैं, हर साल गारंटीड एडिशन जमा होते हैं। आपके द्वारा चुनी गई आयु (गेन बेनिफिट आयु) पर, जमा हुए गारंटीड एडिशन के साथ आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को गेन बेनिफिट के रूप में जारी किया जाता है - या तो एक मुश्त राशि के रूप में या कुछ वर्षों में फैलाकर - जबकि होल लाइफ डेथ कवर पूरी तरह से पेड-अप होकर पृष्ठभूमि में चलता रहता है।

यह कैलकुलेटर निम्नलिखित का एक संकेतात्मक अनुमान देता है:

• आपकी चुनी गई सम एश्योर्ड, प्रीमियम पेइंग टर्म, और भुगतान मोड के लिए देय प्रीमियम, आयु और लिंग को ध्यान में रखते हुए
• आपकी प्रीमियम पेइंग टर्म के दौरान जमा होने वाले गारंटीड एडिशन
• आपकी चुनी गई गेन बेनिफिट आयु पर देय गेन बेनिफिट राशि, और इसका भुगतान कैसे किया जाता है (लम्प सम बनाम किस्तें)
• गेन बेनिफिट का भुगतान होने के बाद जारी रहने वाला होल लाइफ डेथ कवर
• एक वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की अतिरिक्त लागत
• भुगतान किए गए प्रीमियम, जमा हुए गारंटीड एडिशन, और प्रत्येक दिखाए गए पॉलिसी वर्ष में देय डेथ बेनिफिट का वर्ष-दर-वर्ष शेड्यूल

उपयोग किया गया फॉर्मूला

पात्रता। प्रवेश आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। होल लाइफ कवर हमेशा 99 वर्ष की आयु तक चलता है:

$$WholeLifeTerm = 99 - EntryAge$$

गेन बेनिफिट आयु प्रीमियम समाप्त होने के कम से कम 5 वर्ष बाद होनी चाहिए, और 99 वर्ष से बाद में नहीं:

$$EntryAge + PremiumPayingTerm + 5 \ \le\ GainBenefitAge\ \le\ 99$$

बेस मॉर्टेलिटी रेट। होल-लाइफ डेथ कवर के लिए इलस्ट्रेटिव टेबुलर वार्षिक दर (प्रति ₹1,000 सम एश्योर्ड) प्रवेश आयु के साथ धीरे-धीरे बढ़ती है, और इसमें एक महिला रिबेट शामिल है:

$$Rate = (0.9 + EntryAge \times 0.03) \times GenderFactor \qquad GenderFactor = \begin{cases} 0.93 & \text{female} \\ 1.00 & \text{male} \end{cases}$$

मॉर्टेलिटी प्रीमियम।

$$MortalityPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times Rate$$

सेविंग्स प्रीमियम और गारंटीड एडिशन। एक अलग, लेवल सेविंग्स चार्ज उस गारंटीड एडिशन को फंड करता है जो हर उस वर्ष जमा होता है जब प्रीमियम भुगतान किया जाता है:

$$SavingsPremium = \frac{SumAssured}{1000} \times 55 \qquad GuaranteedAddition_{\text{per year}} = \frac{SumAssured}{1000} \times 50$$

वार्षिक प्रीमियम (एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर से पहले):

$$AnnualPremium = MortalityPremium + SavingsPremium$$

चुनी गई गेन बेनिफिट आयु पर गेन बेनिफिट। प्रीमियम पेइंग टर्म के दौरान भुगतान किया गया कुल प्रीमियम, साथ ही उसी अवधि में जमा हुए गारंटीड एडिशन:

$$GainBenefit = (AnnualPremium \times PremiumPayingTerm) + (GuaranteedAddition_{\text{per year}} \times PremiumPayingTerm)$$

गेन बेनिफिट का भुगतान। एक मुश्त राशि के रूप में चुना गया, या 5 या 10 वर्षों में समान रूप से फैलाया गया:

$$Installment_n = \frac{GainBenefit}{n} \ \text{per year, for } n \in \{5, 10\}$$

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (वैकल्पिक)। कवर बेस सम एश्योर्ड (अधिकतम ₹1 करोड़) के बराबर है, एक फ्लैट दर पर, केवल तभी देय जब प्रीमियम भुगतान किया जा रहा हो:

$$ADBRate = 0.40 \ \text{(per 1000 ADB cover)}$$

भुगतान मोड। वार्षिक प्रीमियम को मानक लोडिंग फैक्टर (1.00 / 0.51 / 0.26 / 0.0875) का उपयोग करके अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किस्तों में विभाजित किया जाता है, जो अधिक बार प्रीमियम एकत्र करने की अतिरिक्त लागत को दर्शाता है।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी प्रवेश आयु और लिंग दर्ज करें।
2. अपनी सम एश्योर्ड और प्रीमियम पेइंग टर्म चुनें।
3. वह गेन बेनिफिट आयु चुनें जिस पर आप जमा हुआ गेन बेनिफिट प्राप्त करना चाहते हैं, और यह कैसे भुगतान किया जाए (लम्प सम या 5/10 वर्षों में फैलाकर)।
4. अपना प्रीमियम भुगतान मोड चुनें।
5. वैकल्पिक रूप से एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ें।
6. अपना प्रीमियम, गारंटीड एडिशन, गेन बेनिफिट, जारी रहने वाला होल लाइफ कवर, और वर्ष-दर-वर्ष बेनिफिट शेड्यूल देखने के लिए सबमिट करें।

उदाहरण

एक 30 वर्षीय पुरुष ₹20,00,000 की सम एश्योर्ड, 10 वर्ष की प्रीमियम पेइंग टर्म, वार्षिक भुगतान मोड, 60 वर्ष की गेन बेनिफिट आयु, लम्प सम पेआउट, और बिना किसी राइडर के चुनता है।

• रेट: (0.9 + 30 \times 0.03 = 1.8) प्रति ₹1,000 → मॉर्टेलिटी प्रीमियम = ₹20,00,000 / 1000 × 1.8 = ₹3,600।
• सेविंग्स प्रीमियम = ₹20,00,000 / 1000 × 55 = ₹1,10,000। वार्षिक प्रीमियम = ₹1,13,600/वर्ष 10 वर्षों के लिए, इसलिए कुल प्रीमियम भुगतान = ₹11,36,000।
• गारंटीड एडिशन ₹20,00,000 / 1000 × 50 = ₹1,00,000/वर्ष की दर से जमा होते हैं, इसलिए 10 वर्षों में वे कुल ₹10,00,000 हो जाते हैं।
• 60 वर्ष की आयु (चुनी गई गेन बेनिफिट आयु) पर, गेन बेनिफिट = कुल भुगतान किए गए प्रीमियम (₹11,36,000) + गारंटीड एडिशन (₹10,00,000) = ₹21,36,000, एक मुश्त राशि के रूप में भुगतान किया गया।
• ₹20,00,000 का होल लाइफ डेथ कवर 30 वर्ष की आयु से लेकर 99 वर्ष की आयु तक, पूरी तरह से पेड-अप होकर जारी रहता है।

यह कैलकुलेटर एक सरलीकृत इलस्ट्रेटिव रेट टेबल पर आधारित केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए संकेतात्मक अनुमान प्रदान करता है। वास्तविक प्रीमियम, गारंटीड एडिशन, और बेनिफिट संरचनाएं ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा मेडिकल, वित्तीय और अन्य अंडरराइटिंग कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती हैं - खरीदने से पहले आधिकारिक पॉलिसी दस्तावेज़ और एक लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से परामर्श लें।