ICICI Pru नॉन-लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी राइडर कैलकुलेटर

ICICI Pru नॉन-लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी राइडर कैलकुलेटर

ICICI Pru नॉन-लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी राइडर (UIN: 105B042V02) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग राइडर है जिसे किसी योग्य ICICI Prudential पारंपरिक (गैर-ULIP) बेस प्लान, जैसे टर्म या एंडोमेंट प्लान, के साथ जोड़ा जा सकता है। यह बेस पॉलिसी पहले से जो भुगतान करती है उसके अतिरिक्त एक और लाभ देता है - अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, या उसे एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) होती है। यह कैलकुलेटर लेवल वार्षिक राइडर प्रीमियम और देय लाभों का एक उदाहरणात्मक अनुमान देता है - यह बीमा कंपनी की आधिकारिक राइडर शर्तों, कस्टमर इंफॉर्मेशन शीट या बेनिफिट इलस्ट्रेशन का विकल्प नहीं है।

यह राइडर किसके लिए है

कोई भी व्यक्ति जिसके पास पहले से एक योग्य ICICI Pru पारंपरिक बेस प्लान है, या जो एक खरीद रहा है, और जो विशेष रूप से दुर्घटनाओं के खिलाफ अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा चाहता है - बेस प्लान द्वारा पहले से प्रदान किए गए जीवन कवर के अतिरिक्त। चूंकि यह एक नॉन-लिंक्ड राइडर है, इसकी लागत किसी फंड वैल्यू से नहीं काटी जाती; इसके बजाय, जब तक राइडर कवर जारी रहता है, बेस प्लान के अपने प्रीमियम के साथ एक अलग, लेवल वार्षिक प्रीमियम देय होता है।

राइडर क्या भुगतान करता है

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: यदि राइडर अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है, तो पूरा राइडर सम एश्योर्ड एक तत्काल एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जाता है, जो बेस प्लान द्वारा मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली राशि के अतिरिक्त है।
• एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) बेनिफिट: यदि बीमित व्यक्ति को दुर्घटना के कारण योग्य टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी होती है, तो राइडर सम एश्योर्ड 10 वर्षों में बराबर वार्षिक किस्तों में भुगतान किया जाता है (एकमुश्त राशि के बजाय), और दावा स्वीकृत होने के बाद भविष्य के राइडर प्रीमियम आमतौर पर माफ कर दिए जाते हैं, क्योंकि पहले से दावा किए जा चुके कवर के लिए भुगतान जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं रहती।

इन दोनों लाभों में से केवल एक ही किसी एक राइडर अवधि के तहत कभी भुगतान किया जाता है - या तो एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, या ATPD बेनिफिट, एक ही जीवन के लिए कभी दोनों नहीं।

राइडर प्रीमियम को क्या प्रभावित करता है

लिंक्ड राइडर के विपरीत (जहां वार्षिक शुल्क फंड से काटा जाता है और बीमित व्यक्ति की बढ़ती आयु के साथ बढ़ सकता है), यह नॉन-लिंक्ड राइडर पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए एक ही लेवल प्रीमियम लेता है, जो प्रवेश आयु पर लागू दर पर तय होता है। लिंक्ड वेरिएंट की तरह, सम एश्योर्ड और अवधि के अलावा सबसे बड़ा कारक व्यवसाय वर्ग है - शारीरिक रूप से जोखिमपूर्ण या मैन्युअल व्यवसायों में लोग सांख्यिकीय रूप से ऑफिस-आधारित भूमिकाओं वाले लोगों की तुलना में दुर्घटनाओं के प्रति अधिक उजागर होते हैं, इसलिए बीमा कंपनी एक लोडिंग लागू करती है:

• क्लास 1 (कम जोखिम): ऑफिस और डेस्क-आधारित व्यवसाय - कोई लोडिंग नहीं।
• क्लास 2 (मध्यम जोखिम): कुछ ऑन-साइट एक्सपोज़र वाली फील्ड या सुपरवाइजरी भूमिकाएं - मध्यम लोडिंग।
• क्लास 3 (उच्च जोखिम): मैन्युअल या जोखिमपूर्ण व्यवसाय - सबसे अधिक लोडिंग।

चूंकि यह एक वास्तविक बीमा प्रीमियम है (यूनिट-लिंक्ड शुल्क नहीं), बेस प्रीमियम के ऊपर GST लागू होता है, ठीक वैसे ही जैसे बेस प्लान के अपने प्रीमियम पर होता है।

$$\text{Level Annual Premium} = \frac{\text{Rider Sum Assured}}{1000} \times \text{Rate per 1{,}000} \times \text{Occupation Loading}$$ $$\text{Premium Payable} = \text{Level Annual Premium} \times (1 + \text{GST Rate})$$

उदाहरण

35 वर्षीय एक ऑफिस कर्मचारी (क्लास 1) एक पारंपरिक बेस प्लान के साथ ₹20,00,000 का राइडर सम एश्योर्ड चुनता है, 20 साल की राइडर अवधि के लिए। कैलकुलेटर 35 वर्ष की प्रवेश आयु के लिए बिना किसी व्यवसाय लोडिंग के उदाहरणात्मक दर लागू करता है ताकि एक ही लेवल वार्षिक प्रीमियम की गणना की जा सके जो 20 वर्षों में हर साल समान रहता है, इस पर 18% GST जोड़ता है, और पूरी अवधि में इसे कुल करता है। यह दुर्घटना में मृत्यु पर देय ₹20,00,000 का एकमुश्त भुगतान भी दिखाता है, और अगर ATPD दावा स्वीकृत होता है तो 10 बराबर वार्षिक किस्तों में ₹2,00,000 प्रत्येक के हिसाब से वही ₹20,00,000।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. अपनी आयु और वह राइडर अवधि (वर्षों में) दर्ज करें जिसके लिए आप राइडर चलाना चाहते हैं।
2. वह राइडर सम एश्योर्ड दर्ज करें जिसे आप चुनना चाहते हैं।
3. अपना व्यवसाय वर्ग चुनें।
4. लेवल वार्षिक प्रीमियम (GST सहित), राइडर अवधि में कुल प्रीमियम, एक्सीडेंटल डेथ लंप सम, ATPD किस्त लाभ, और एक वर्ष-वार प्रीमियम अनुसूची देखने के लिए सबमिट करें।

यह टूल केवल उदाहरण के लिए है। वास्तविक राइडर प्रीमियम बीमा कंपनी की अंडरराइटिंग, व्यवसाय जोखिम मूल्यांकन, चिकित्सा कारकों और लागू करों पर निर्भर करता है, और इस अनुमान से काफी भिन्न हो सकता है - यह राइडर खरीदने से पहले हमेशा ICICI Prudential Life Insurance या अपने पॉलिसी दस्तावेज़ से सटीक आंकड़े की पुष्टि करें।